巴塞爾協(xié)議Ⅲ視角下我國銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)制存在的問題與完善.pdf

1、廈門大學(xué)學(xué)位論文原創(chuàng)性聲明本人呈交的學(xué)位論文是本人在導(dǎo)師指導(dǎo)下，獨(dú)立完成的研究成果。本人在論文寫作中參考其他個(gè)人或集體己經(jīng)發(fā)表的研究成果，均在文中以適當(dāng)方式明確標(biāo)明，并符合法律規(guī)范和《廈門大學(xué)研究生學(xué)術(shù)活動(dòng)規(guī)范( 試行) 》。另外，該學(xué)位論文為( ) 課題( 組)的研究成果，獲得( ) 課題( 組) 經(jīng)費(fèi)或?qū)嶒?yàn)室的資助，在( ) 實(shí)驗(yàn)室完成。 ( 請(qǐng)?jiān)谝陨侠ㄌ?hào)內(nèi)填寫課題或課題組負(fù)責(zé)人或?qū)嶒?yàn)室名稱，未有此項(xiàng)聲明內(nèi)容的，可以不作特別聲明。)

2、聲明人( 簽名) ：丟功加J ) 年易月歲日摘要金融危機(jī)中銀行業(yè)普遍出現(xiàn)了杠桿率過高和流動(dòng)性過低的現(xiàn)象，也暴露了銀行業(yè)公司治理與風(fēng)險(xiǎn)管理水平的落后，以及激勵(lì)機(jī)制的不合理，特別是在薪酬結(jié)構(gòu)方面。為了修正這些缺陷，提高銀行個(gè)體及整個(gè)銀行業(yè)的系統(tǒng)穩(wěn)定性，巴賽爾協(xié)議I I I 應(yīng)運(yùn)而生。與此同時(shí)，我國也開始了改革金融監(jiān)管與推進(jìn)實(shí)施新版巴賽爾協(xié)議的進(jìn)程?？上攵?，在這一金融體制國際性的變革過程中，巴賽爾協(xié)議I I I 將會(huì)扮演至關(guān)重要的角色。實(shí)際

3、上，多年來我國銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)踐一直非常重視巴塞爾委員會(huì)制定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，并逐步在我國的銀行監(jiān)管中融入最低資本要求，形成了初步的監(jiān)管框架，但仍存在著諸如監(jiān)管目標(biāo)不明確、監(jiān)管手段混雜、程序失范、監(jiān)督虛化等種種缺陷。因此，本文希望通過借鑒巴賽爾協(xié)議I I I 中創(chuàng)新的監(jiān)管方式，總結(jié)出一些對(duì)于完善我國銀行監(jiān)管機(jī)制有所裨益的經(jīng)驗(yàn)和啟示，將其運(yùn)用于我國銀行監(jiān)管機(jī)制的建設(shè)，以期加強(qiáng)我國銀行業(yè)的監(jiān)管并借此提高我國金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性。本文包括引言、正文、結(jié)語

4、等三部分，其中正文分為三章。第一章首先從巴賽爾協(xié)議的性質(zhì)入手，探討了巴賽爾協(xié)議轉(zhuǎn)化為各國國內(nèi)監(jiān)管立法的可能性，為本文的研究奠定了法理基礎(chǔ)。在此基礎(chǔ)上，總結(jié)歸納了巴塞爾協(xié)議I I I 在第一支柱、第二支柱、第三支柱以及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方面的監(jiān)管創(chuàng)新。第二章采用實(shí)證分析法，從巴塞爾協(xié)議I I I 的視角出發(fā)，深入剖析了我國銀行監(jiān)管機(jī)制在理念、立法、體制及方式上存在的不足。第三章是將巴塞爾協(xié)議I I I 提倡的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)結(jié)合進(jìn)我國銀行業(yè)的監(jiān)管實(shí)踐