民間金融運(yùn)作中的問題及制度改進(jìn).pdf

1、改革開放以來，我國(guó)民間金融發(fā)展非常迅速和活躍，已從小的剩余資本發(fā)展到大的產(chǎn)業(yè)資本和金融資本，對(duì)民營(yíng)中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了巨大的資金支持，并在經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中扮演著越來越來重要的角色。然而，我國(guó)民間資本是在民間經(jīng)濟(jì)主體尋求不到正規(guī)金融體制支持的情況下由民間自發(fā)形成的，由于缺乏完善的外部制度安排，引發(fā)了一系列的問題，對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展造成了一定的影響。本文研究目的就在通過對(duì)我國(guó)民間金融的發(fā)展、效率，存在的問題及原因進(jìn)行充分分析的基礎(chǔ)之上

2、，來改進(jìn)我國(guó)民間金融的外部制度以引導(dǎo)和規(guī)范其發(fā)展，使這種金融制度更好地服務(wù)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的發(fā)展。
　　本文通過搜集、閱讀大量相關(guān)文獻(xiàn)和資料，形成研究的框架：首先，考察我國(guó)民間金融的發(fā)展及效率；然后，分析我國(guó)民間金融運(yùn)作中產(chǎn)生的問題及成因；接著，通過訪問及調(diào)查問卷的方法對(duì)具體實(shí)例橫山村的民間金融進(jìn)行分析；在前面基礎(chǔ)之上，提出政府應(yīng)完善哪些制度安排來引導(dǎo)和規(guī)范民間金融的運(yùn)作。研究結(jié)論如下。
　　我國(guó)民間金融的發(fā)展與效率：

3、>　?、傥覈?guó)現(xiàn)代民間金融的運(yùn)作形式多種多樣，既有傳統(tǒng)民間金融形式的復(fù)興，也有新型民間金融形式的產(chǎn)生。
　?、谖覈?guó)民間金融規(guī)模的發(fā)展速度極快，全國(guó)未觀測(cè)民間信貸規(guī)模從1978年的412.9億元左右擴(kuò)大到2008年的54089.7億元左右，年均增長(zhǎng)率為17.8％。如果按照這個(gè)增長(zhǎng)速度估算，2010年的未觀測(cè)信貸規(guī)模應(yīng)該已達(dá)到75059.6億元左右。
　?、勖耖g金融為我國(guó)民營(yíng)中小企業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供了重要的資金支持，具有較高的

4、效率。
　　我國(guó)民間金融運(yùn)作中存的問題：
　　①民間借貸糾紛數(shù)量增多、調(diào)解率下降、涉案均標(biāo)的增加；潛藏著較大的社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。
　?、诜欠Y高位運(yùn)作、手段更加多樣和隱蔽；破壞了市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序、影響了社會(huì)發(fā)展。
　?、邸案呃J”越演越烈，甚至對(duì)我國(guó)的一些行業(yè)、產(chǎn)業(yè)造成了影響。
　?、苊耖g“倒會(huì)”事件接連發(fā)生；易引發(fā)群體性事件，危害社會(huì)穩(wěn)定與和諧。
　　通過對(duì)民間金融運(yùn)作中存在的問題進(jìn)行剖析，我們發(fā)現(xiàn)民間金融運(yùn)

5、作中產(chǎn)生問題的主要原因在于外部制度安排的不完善，即：法律保護(hù)的滯后、監(jiān)管制度的缺失、信用制度的約束。
　　以橫山村作為調(diào)查對(duì)象，對(duì)民間金融進(jìn)行了具體實(shí)例分析。結(jié)果如下：
　　①橫山村民間金融發(fā)展非?；钴S，具有較高的制度效率，為當(dāng)?shù)卮迕窈椭行∑髽I(yè)提供了資金支持，促進(jìn)了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展。
　?、跈M山村民間金融運(yùn)作中存在的問題：民間借貸的違約和糾紛增多；企業(yè)集資和民間票據(jù)融資不規(guī)范，潛藏金融風(fēng)險(xiǎn)；高利貸的信貸投機(jī)，誘發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。

6、
　　③面對(duì)民間金融運(yùn)作中存在的問題及可能誘發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，橫山村廣大民間金融參與主體都希望民間金融在充分保持其民間性的同時(shí)，獲得法律等正式制度的引導(dǎo)與規(guī)范。
　　基于上述分析，我國(guó)政府改進(jìn)民間金融的外部制度應(yīng)從以下三個(gè)方面著手：
　　①完善相關(guān)的法律制度，包括《放貸人條例》的盡快出臺(tái)、對(duì)民間金融組織進(jìn)行專門立法、調(diào)整其他相關(guān)法律法規(guī)加強(qiáng)法律協(xié)調(diào)性；
　　②構(gòu)建合理的民間金融監(jiān)管制度，包括實(shí)施差別化的監(jiān)管政策、建立民間