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文檔簡介
1、1一、名詞解釋一、名詞解釋商業(yè)銀行:是以追求最大利潤為目標(biāo),以多種金融負(fù)債和金融資產(chǎn)為經(jīng)營對象,能夠利用負(fù)債進(jìn)行信用創(chuàng)造,全方位經(jīng)營各類金融業(yè)務(wù)的綜合性的、多功能的金融服務(wù)企業(yè)。信用中介:是指商業(yè)銀行充當(dāng)將經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的赤字單位、盈余單位聯(lián)系起來的中介人的角色。支付中介:是指商業(yè)銀行借助支票這種信用流通工具,通過客戶活期存款賬戶的資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)活動(dòng)。信用創(chuàng)造:是指商業(yè)銀行通過吸收活期存款、發(fā)
2、放貸款,從而增加銀行的資金來源、擴(kuò)大社會貨幣供應(yīng)量。單一銀行制:是指不設(shè)立分行,全部業(yè)務(wù)由各個(gè)相對獨(dú)立的商業(yè)銀行獨(dú)自進(jìn)行的一種銀行組織形式。分支銀行制:又稱總分行制。實(shí)行這一制度的商業(yè)銀行可以在總行以外普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu),分支銀行的各項(xiàng)業(yè)務(wù)統(tǒng)一遵照總行的指示辦理。集團(tuán)銀行制:又稱為持股公司制銀行,是指由少數(shù)大企業(yè)或大財(cái)團(tuán)設(shè)立控股公司,再由控股公司控制或收購若干家商業(yè)銀行。流動(dòng)性:是指商業(yè)銀行隨時(shí)應(yīng)付客戶提存以及銀行支付需要的能力。商業(yè)銀行
3、的流動(dòng)性包括資產(chǎn)的流動(dòng)性和負(fù)債的流動(dòng)性。資產(chǎn)管理理論:這種理論認(rèn)為,由于銀行資金的來源大多是吸收活期存款,提存的主動(dòng)權(quán)在客戶手中,銀行管理起不了決定作用;但是銀行掌握著資金運(yùn)用的主動(dòng)權(quán),于是銀行側(cè)重于資產(chǎn)管理,爭取在資產(chǎn)上協(xié)調(diào)流動(dòng)性、安全性與盈利性問題。負(fù)債管理理論:該理論認(rèn)為,銀行資金的流動(dòng)性不僅可以通過強(qiáng)化資產(chǎn)管理獲得,還可以通過靈活地調(diào)劑負(fù)債實(shí)現(xiàn)。一級儲備:一級儲備包括庫存現(xiàn)金、在中央銀行的存款、同業(yè)存款及托收中的現(xiàn)金等方面,主要
4、用來滿足法定存款準(zhǔn)備金的需求、日常營業(yè)中的付款和支票清算需求以及意外提存和意外貸款的需求等。二級儲備:二級儲備由短期公開債券組成,主要包括短期國庫券、地方政府債券、金融債券等安全性較高、流動(dòng)性和市場性較強(qiáng)的證券,主要用來滿足可兌現(xiàn)的現(xiàn)金需求和其他現(xiàn)金需求。內(nèi)部控制機(jī)制:是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營目標(biāo)而對內(nèi)部各職能部門及其職員從事的業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制、制度管理和相互制約的方法措施和程序的總和,是商業(yè)銀行的自律行為。分業(yè)經(jīng)營:所謂分業(yè)是指商業(yè)銀
5、行業(yè)務(wù)、證券業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、信托租賃業(yè)務(wù)由不同金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營,彼此間存在明顯的業(yè)務(wù)界限。金融創(chuàng)新:是指在金融領(lǐng)域內(nèi)對各種要素實(shí)行新的組合,也泛指金融體系和金融市場上出現(xiàn)的新的事物。資產(chǎn)證券化:是銀行將非市場化、信用質(zhì)量相異的資產(chǎn)重新包裝成新的流動(dòng)性證券,亦即銀行將貸款或應(yīng)收款轉(zhuǎn)換為可轉(zhuǎn)讓的證券的過程。銀行監(jiān)管:是指政府和金融管理當(dāng)局對商業(yè)銀行進(jìn)行包括開業(yè)管制、分支機(jī)構(gòu)管制、業(yè)務(wù)管理、價(jià)格管制、資產(chǎn)負(fù)債控制等為主要內(nèi)容的監(jiān)控活動(dòng)及制定相關(guān)的
6、政策法規(guī)的總和。銀行資本:是指商業(yè)銀行自身擁有的或者能永久支配使用的資金。核心資本:核心資本包括股本和公開儲備。其中股本包括已經(jīng)發(fā)行并全額繳付的普通股和永久性非累積的優(yōu)先股;公開儲備指以公開的形式,通過保留盈余和其他盈余而創(chuàng)造和增加的反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的儲備。附屬資本:附屬資本包括非公開儲備、重估儲備、普通準(zhǔn)備金、混合資本工具和長期附屬債務(wù)。資本充足度:資本充足度包括數(shù)量充足與結(jié)構(gòu)合理兩個(gè)方面的內(nèi)容。外源資本:商業(yè)銀行通過外部籌集方式所
7、獲得的資本稱為外源資本。一般可采用發(fā)行普通股、發(fā)行優(yōu)先股、發(fā)行資本票據(jù)和債券以及股票與債券互換的辦法。內(nèi)源資本:商業(yè)銀行通過內(nèi)部籌集方式所獲得的資本稱為內(nèi)源資本。一般采取增加各種準(zhǔn)備金和收益留存的方法。債務(wù)資本:債務(wù)資本所有者的求償權(quán)排在各類銀行存款所有者之后,并且其原始期限較長。債務(wù)資本通常有資本票據(jù)和債券兩類。持續(xù)增長率:由銀行內(nèi)源資本所支持的銀行資產(chǎn)年增長率稱為持續(xù)增長率。負(fù)債業(yè)務(wù):指銀行存款、借款等一切非資本性的債務(wù),由存款負(fù)債
8、、借入負(fù)債和結(jié)算中的負(fù)債構(gòu)成。存款成本:是指銀行吸收存款所支付的費(fèi)用,即利息支出和費(fèi)用支出(非利息支出)之和。存款沉淀率:存款的穩(wěn)定性,也稱存款沉淀率,是形成銀行中長期和高盈利資產(chǎn)的主要資金來源。存款工具創(chuàng)新:指的是銀行根據(jù)客戶的動(dòng)機(jī)和需求,創(chuàng)造并推出新的存款品種,以滿足客戶需求的過程。銀行在新3杠鈴?fù)顿Y法又稱杠鈴?fù)顿Y戰(zhàn)略,指銀行將投資資金主要集中在短期證券和長期證券上的一種證券頭寸的方法。中間業(yè)務(wù):中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在一般不需要?jiǎng)佑?/p>
9、自己或較少動(dòng)用自己資金的情況下,不以業(yè)務(wù)中的債權(quán)或債務(wù)人身份,而是以中間人的身份參與業(yè)務(wù),替客戶辦理收付或其他委托事項(xiàng),為客戶提供各類金融服務(wù)并收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。銀行本票:銀行本票是指由申請人將款項(xiàng)交存銀行,由銀行(指出票人,即簽發(fā)行)簽發(fā)給其在同城范圍內(nèi)進(jìn)行商品交易、勞務(wù)供應(yīng)以及辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算或支取現(xiàn)金的票據(jù),企事業(yè)單位和個(gè)人都可以辦理。代理融通:又稱應(yīng)收賬款權(quán)益售與,是一種應(yīng)收賬款的綜合管理業(yè)務(wù)。是指由商業(yè)銀行或?qū)I(yè)代理融通公司接受他
10、人的委托,以代理人的身份代為收取應(yīng)收賬款,并為委托者提供資金融通的一種中間業(yè)務(wù)。保付代理(facting)業(yè)務(wù)簡稱保理,是指商業(yè)銀行以購買票據(jù)的方式購買借款企業(yè)的應(yīng)收賬款,并在賬款收回前提供融通資金之外的各項(xiàng)服務(wù),如信用分析、催收賬款、代辦會計(jì)處理手續(xù)、承擔(dān)倒賬風(fēng)險(xiǎn)等。貸記卡:由發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度,允許持卡人在信用額度內(nèi)“先消費(fèi)、后付款”。表外業(yè)務(wù):是指商業(yè)銀行所從事的按通行的會計(jì)準(zhǔn)則不列入資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi),不影響其資產(chǎn)負(fù)債總
11、額的經(jīng)營活動(dòng)。票據(jù)發(fā)行便利(NoteIssuanceFacilities,NIFs)是一種中期的(一般期限為5~7年)具有法律約束力的循環(huán)融資承諾。遠(yuǎn)期利率協(xié)議是一種遠(yuǎn)期合約,買賣雙方商定將來一定時(shí)間段的協(xié)議利率,并指定一種參照利率,在將來清算日按規(guī)定的期限和本金數(shù)額由一方向另一方支付協(xié)議利率和屆時(shí)參照利率之間差額利息的貼現(xiàn)金額?;Q(Swap),是兩個(gè)或兩個(gè)以上的交易對手方根據(jù)預(yù)先制定的規(guī)則,在一段時(shí)期內(nèi)交換一系列款項(xiàng)的支付活動(dòng)。所謂
12、金融期貨交易(FinancialFutures)就是指以各種金融工具或金融商品(例如外匯、債券、存款證、股票指數(shù)等)作為標(biāo)的物的期貨交易方式。貸款承諾是指銀行承諾客戶在未來一定的時(shí)期內(nèi),按照雙方事先確定的條件,應(yīng)客戶的要求,隨時(shí)提供不超過一定限額的貸款。進(jìn)出口融資:又稱貿(mào)易融資;指直接與進(jìn)出口業(yè)務(wù)有關(guān)的資金融通。銀團(tuán)貸款:也稱辛迪加放款,與參與制放款相同,都是多家銀行對一公司提供貸款,但前者是在一家銀行已經(jīng)發(fā)放貸款后才邀請其他行參加進(jìn)來
13、,它們之間沒有牢固的伙伴關(guān)系和共同的風(fēng)險(xiǎn)利益機(jī)制約束。打包放款:是出口地銀行向出口商提供的一種短期性資金融通。它是指出口商在收到國外開來的信用證后,為了收購出口貨物,并把貨物包裝運(yùn)到出口港,需向銀行申請的一種貸款。主要用于出口商采購原料、貨物,支付人工勞務(wù)費(fèi)或繳付定貨款項(xiàng)等的資金需要。出口押匯:是指出口商根據(jù)買賣合同的規(guī)定向進(jìn)口商發(fā)出貨物后,取得了各種單據(jù),同時(shí)根據(jù)有關(guān)條款,開出以進(jìn)口商為付款人的匯票。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn):是指商業(yè)銀行沒有足夠的
14、現(xiàn)金來彌補(bǔ)客戶取款需要和未能滿足客戶合理的貸款需求或其他即時(shí)的現(xiàn)金需求而引起的風(fēng)險(xiǎn)。存儲流動(dòng)性:就是保留一定的現(xiàn)金資產(chǎn)和信譽(yù)好、流動(dòng)性強(qiáng)、易變現(xiàn)的證券。同業(yè)拆借凈值率,即同業(yè)拆出與同業(yè)拆入之差占總資產(chǎn)的比重,該比率上升則流動(dòng)性增強(qiáng)。流動(dòng)性缺口:在未來一定時(shí)期內(nèi),銀行能獲得的資金和應(yīng)償還的債務(wù)之間的差額反映了該銀行的流動(dòng)性能力。為了衡量這種能力,我們把未來一定時(shí)期內(nèi)資金使用和資金來源之差定義為流動(dòng)性缺口利率風(fēng)險(xiǎn):是指由于市場利率變動(dòng)的不確
15、定性所導(dǎo)致的銀行金融風(fēng)險(xiǎn),具體來說就是指由于市場利率波動(dòng)造成商業(yè)銀行持有資產(chǎn)的資本損失和對銀行收支的凈差額產(chǎn)生影響的金融風(fēng)險(xiǎn)。資金缺口:利率敏感資產(chǎn)和利率敏感負(fù)債,是指那些在一定期限內(nèi)(考察期內(nèi))到期的或需要重新確定利率的資產(chǎn)和負(fù)債,這類資產(chǎn)和負(fù)債的差額便被定義為資金缺口(FundingGAP)。缺口管理:就是在銀行對利率預(yù)測的基礎(chǔ)上,調(diào)整計(jì)劃期內(nèi)的資金缺口的正負(fù)和大小。利率敏感性資金:又稱浮動(dòng)利率或可變利率資金,包括兩部分:利率敏感資
16、產(chǎn)(InterestRateSensitiveAssets,IRSA)和利率敏感負(fù)債(InterestRateSensitiveLiabilities,IRSL),這類資產(chǎn)或負(fù)債的定價(jià)基礎(chǔ)是可供選擇的貨幣市場基準(zhǔn)利率,主要有同業(yè)拆借利率、國庫券利率、銀行優(yōu)惠貸款利率、大額可轉(zhuǎn)讓存單利率等。久期:也稱持續(xù)期,是固定收入金融工具的所有預(yù)期現(xiàn)金流入量的加權(quán)平均時(shí)間,也可以理解為金融工具各期現(xiàn)金流抵補(bǔ)最初投入的平均時(shí)間。償還期:是指金融工具的生
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