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1、2015年銀行卡從業(yè)人員專業(yè)認(rèn)證模擬題匯總【必過寶典】銀行卡概論復(fù)習(xí)要點(diǎn)一、銀行卡起源1、銀行卡的起源第一張信用卡的出現(xiàn):1950年,出現(xiàn)了世界上第一張塑料制成的信用卡——大萊卡。1952年,金融機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡則是美國加利福尼亞州的富蘭克林國民銀行起了開端。借記卡的出現(xiàn):20世紀(jì)80年代,ATM網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展催生了電子存折――現(xiàn)金提款卡,這是最早的借記卡。儲值卡的興起:20世紀(jì)70年代早期,美國的交通領(lǐng)域以及大學(xué)校園開始出現(xiàn)僅限于特定范圍內(nèi)
2、使用的單用途儲值卡。2、銀行卡產(chǎn)品種類簡介按使用功能劃分為:借記卡、信用卡、儲值卡以及其他混合功能產(chǎn)品;按信息存儲介質(zhì)劃分為:磁條卡、芯片卡和虛擬卡;按資信等級劃分為:普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無限卡;按賬戶結(jié)算幣種劃分為:單幣種銀行卡、多幣種銀行卡;按合作單位性質(zhì)劃分為:聯(lián)名卡、認(rèn)同卡;按發(fā)行對象劃分為:個人卡、單位卡。3、銀行卡在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用降低全社會支付成本,提高支付效率;促進(jìn)商業(yè)銀行個人金融業(yè)務(wù)發(fā)展;拉動居民消費(fèi),促進(jìn)
3、經(jīng)濟(jì)增長;提高交易透明度,完善稅源管理,強(qiáng)化社會信用文化;推動制造業(yè)等相關(guān)行業(yè)發(fā)展。二、銀行卡現(xiàn)狀1、國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀(1)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展歷程起步階段(19501970年):此時美國信用卡市場正處于品牌競爭日益激烈的階段。發(fā)展階段(19702002年):產(chǎn)品快速發(fā)展、風(fēng)險管理能力增強(qiáng)、多功能支付及政府政策促進(jìn),此階段銀行卡組織盈利模式基本成型。變革階段(2002年至今):經(jīng)濟(jì)全球化、信息技術(shù)發(fā)展及對持卡人權(quán)益保護(hù)的關(guān)注所帶來的
4、產(chǎn)業(yè)變革。(2)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀傳統(tǒng)市場:新興市場國家和地區(qū)增速繼續(xù)領(lǐng)先,Visa、萬事達(dá)在傳統(tǒng)卡市場上仍然占據(jù)優(yōu)勢地位;新興市場:規(guī)模持續(xù)擴(kuò)大,支付智能化、無卡化和錢包化趨勢明顯。(3)國際銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展特點(diǎn)產(chǎn)業(yè)參與主體進(jìn)一步多元化;支付機(jī)構(gòu)國際化勢頭旺盛;傳統(tǒng)卡產(chǎn)品升級創(chuàng)新;產(chǎn)品服務(wù)體系持續(xù)得到完善;創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式仍處于探索階段;支付安全隱患受到更多重視;投資并購趨勢不改。4、第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)隨著銀行卡專業(yè)化服務(wù)市場的發(fā)展,各類專
5、業(yè)化服務(wù)公司層出不窮并不斷發(fā)展壯大。在交易處理專業(yè)化服務(wù)領(lǐng)域,目前全球最大的交易處理商是第一資訊集團(tuán)(簡稱FDC)。TSYS也是一個重要的電子支付處理商。在我國,銀聯(lián)數(shù)據(jù)是國內(nèi)最大的發(fā)卡外包處理服務(wù)商。5、銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)以及第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)共同構(gòu)成了銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈。銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈中的各類機(jī)構(gòu)是銀行卡市場中各類服務(wù)的提供者,其中,發(fā)卡機(jī)構(gòu)直接為持卡人提供服務(wù);收單機(jī)構(gòu)直接為商戶提供服務(wù);銀行卡轉(zhuǎn)接清算機(jī)構(gòu)直接為發(fā)卡
6、機(jī)構(gòu)和收單機(jī)構(gòu)提供服務(wù),其他第三方專業(yè)服務(wù)機(jī)構(gòu)則圍繞上述機(jī)構(gòu)提供各類專門服務(wù)或外包服務(wù)。五、銀行卡定價1、銀行卡產(chǎn)業(yè)特征銀行卡產(chǎn)業(yè)的雙邊市場特征及外部性特征,使其發(fā)展成為一個非常獨(dú)特的產(chǎn)業(yè),并形成了不同于一般傳統(tǒng)行業(yè)的特點(diǎn):特有的銀行卡產(chǎn)業(yè)組織形式及獨(dú)特的銀行卡定價機(jī)制。銀行卡組織制定的交換費(fèi)成為銀行卡定價體系的基礎(chǔ)和核心,對于提高產(chǎn)業(yè)運(yùn)作效率、降低交易成本具有積極作用。2、國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)定價機(jī)制隨著銀行卡跨行交易不斷增加,中國人民銀行
7、作為政府主管部門開始制定基于銀行卡網(wǎng)絡(luò)的跨行交易價格,國內(nèi)銀行卡產(chǎn)業(yè)開始以政府定價為主導(dǎo)??缧薪灰资召M(fèi)及刷卡手續(xù)費(fèi)歷經(jīng)多次調(diào)整,正逐步完善。六、銀行卡監(jiān)管1、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)的監(jiān)管歷史時間產(chǎn)業(yè)發(fā)展階段監(jiān)管發(fā)展階段1992年1999年“金卡工程”,建立城市銀行卡跨行信息交換中心建立基本制度階段監(jiān)管以支付工具(銀行卡)為核心監(jiān)管對象以商業(yè)銀行為主1999年2006年“314”計劃聯(lián)網(wǎng)通用基礎(chǔ)建設(shè)中國銀聯(lián)成立推進(jìn)聯(lián)網(wǎng)通用階段著重聯(lián)網(wǎng)建設(shè)和建立行
8、業(yè)標(biāo)準(zhǔn)首次明確利潤分配機(jī)制制定受理市場及基本業(yè)務(wù)規(guī)范2006年2010年全國范圍聯(lián)網(wǎng)通用形成銀行卡受理環(huán)境改善開始國際化進(jìn)程規(guī)范市場階段防范銀行卡欺詐和信用風(fēng)險2010年2012年非金融機(jī)構(gòu)參與產(chǎn)業(yè)支付渠道多樣化市場將走向開放監(jiān)管體系逐步完善階段監(jiān)管對象細(xì)分,監(jiān)管框架構(gòu)建形成貫穿發(fā)卡、轉(zhuǎn)接、收單監(jiān)管體系2、中國銀行卡產(chǎn)業(yè)監(jiān)管特點(diǎn)從監(jiān)管重點(diǎn)來看,隨著銀行卡市場發(fā)展變化,監(jiān)管重點(diǎn)與時俱進(jìn),不斷發(fā)生變化;從監(jiān)管制度完備性上看,監(jiān)管制度逐步完善
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