商業(yè)銀行價值鏈分析

1、一、價值鏈理論及價值鏈分析1.價值鏈理論的概述。美國的邁克爾#波特教授在1985年出版的5競爭優(yōu)勢6一書中首次提出價值鏈的概念他認為價值是客戶對企業(yè)提供給他們的產(chǎn)品或服務(wù)所愿意支付的價格。每一個企業(yè)都是在設(shè)計、生產(chǎn)、銷售、交貨和對產(chǎn)品起輔助作用的各種活動的集合體。所有這些活動都可以用一個價值鏈來表示0。邁克爾#波特教授主要從三個方面對價值鏈理論進行了全面闡述:[1](1)價值活動的識別。邁克爾#波特教授將價值鏈活動分為兩大類即基本活動和

2、輔助活動。其中基本活動包括五種基本類型:1內(nèi)部物流是指與接受、存儲和分配相關(guān)聯(lián)的各種活動從原材料搬運、倉儲、庫存控制、車輛調(diào)度以及向供應(yīng)商退貨2生產(chǎn)作業(yè)是指將投入轉(zhuǎn)化為最終產(chǎn)品形成相關(guān)的各種活動如機械加工、包裝、組裝、設(shè)備維護、檢測、印刷和各種設(shè)施管理3外部物流是指與集中、存儲和將產(chǎn)品發(fā)送給買方相關(guān)的各種活動如產(chǎn)成品庫存管理、送貨車輛調(diào)度、訂單處理和生產(chǎn)進度安排4市場和銷售是指與提供一種買方購買產(chǎn)品的方式和引導他們進行購買有關(guān)的活動如廣

3、告、促銷、銷售隊伍、報價、渠道選擇、渠道競爭和定價5服務(wù)是指與提供服務(wù)以增加或保持產(chǎn)品價值有關(guān)的各種活動如安裝、維修、培訓、零部件供應(yīng)和產(chǎn)品調(diào)整。輔助活動包括四種基本類型:1采購是指購買用于企業(yè)價值鏈各種投入的活動2技術(shù)開發(fā)是指每項價值活動都包含著技術(shù)成分無論是技術(shù)訣竅、程序、還是在工藝設(shè)備中所體現(xiàn)的技術(shù)3人力資源管理包括各種涉及到所有類型人員的招聘、雇用、培訓、開發(fā)和報酬等各種活動4企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施它由大量活動組成包括總體管理、計劃、財務(wù)

4、、會計、法律、政府事務(wù)和質(zhì)量管理要通過價值鏈而不是單個活動起輔助作用。2.價值鏈分析。價值鏈分析主要是描述如何增強企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)的實用性控制從原材料供應(yīng)商起一直到產(chǎn)品消費為止這一全過程的相關(guān)成本。價值鏈中各項活動相互關(guān)聯(lián)因而某項活動的進展情況會影響其他活動的成本與效率。通過價值鏈分析可以獲得價值鏈的整體運行情況及各環(huán)節(jié)之間的連結(jié)情況從而在價值鏈系統(tǒng)中尋找降低成本的信息和創(chuàng)造利潤的新增長點同時也可以對出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)加以改進。價值鏈分析包

5、括內(nèi)部價值鏈分析和外部價值鏈分析。二、商業(yè)銀行的價值鏈分析因行價值鏈是指銀行為實現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤而從事的在經(jīng)濟效果上和技術(shù)上相對獨立的價值活動所組成的，由中游價值鏈、上游價值鏈和下游價值鏈所構(gòu)成的價值鏈系統(tǒng)。按照價值鏈分析法原理，銀行價值活動可以分為兩大類：基本活動和輔助活動。基本活動是涉及內(nèi)、外部后勤及市場銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價值活動。輔助活動是輔助基本活動并通過銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職

6、能以相互支持的價值活動。由于商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營對象的特殊服務(wù)型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營系統(tǒng)、服務(wù)方式、資產(chǎn)定價及服務(wù)收費等價值活動大同小異，存貸利率、手續(xù)費用等經(jīng)營活動都是在人民銀行的統(tǒng)一指導、監(jiān)管下經(jīng)營的，禁止對商業(yè)的高息攬存、放貸等。因此，對于銀行來講，價值鏈的輔助活動管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競爭力要素使它們圍繞價值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)起來，從而創(chuàng)造獨特的核心競爭力。銀行核心競爭力還應(yīng)包括經(jīng)營者的經(jīng)營理念和使這種理念在經(jīng)

7、營過程中得以很好貫徹的高效動作的組織體系和治理結(jié)構(gòu)。優(yōu)化價值鏈，清除非增值作業(yè)，使得最終的價值鏈到達最優(yōu)。1.1商業(yè)銀行的輔助活動價值鏈分析商業(yè)銀行輔助活動是指向商業(yè)銀行內(nèi)業(yè)務(wù)部門提供支持或是維持商業(yè)銀行基本運營的活動。輔助活動雖然并未創(chuàng)造價值，但由于其支持和影響的是整個商業(yè)銀行的經(jīng)營活動，選取的輔助方法的優(yōu)劣，將關(guān)系到商業(yè)銀行價值創(chuàng)造的能力。1基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)由財務(wù)、會計、法律和稽核等活動組成。商業(yè)銀行的資源配置及其成本控制

8、，都與其基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)，商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)通過對資源的成本的影響間接影響其價值創(chuàng)造。在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)活動管理中，可以通過計劃編制和成本管理等降低成本。2人力資源管理人是經(jīng)濟活動的主體，任何經(jīng)濟活動都離不開人。對于一些人力資源貧乏的商業(yè)銀行，要想提高經(jīng)濟活動的效益就要通過科學、完善的人力資源管理信息系統(tǒng)實施良好的人力資源管理策略，人力資源管理信息系統(tǒng)由人力資源企劃、人員的招錄、員工的培訓和績效考評、員工的福利待遇、職業(yè)生涯規(guī)劃等。3

9、研究與開發(fā)商業(yè)銀行在對金融產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)進行研發(fā)時，要針對自身的實際情況并結(jié)合對競爭對手的分析情況，在細分市場的基礎(chǔ)上，從客戶需求出發(fā)，按照產(chǎn)品的生命周期，不斷研發(fā)滿足客戶多樣性需求的產(chǎn)品。商業(yè)銀行必須加大力度研發(fā)具有高附加值的產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品不僅有鮮明自身特點，銀行同業(yè)也難以復制。4物資采購商業(yè)銀行應(yīng)針對不同物資采取不同的采購方式，從而降低采購成本。(1)對于如辦公用電腦等購入較多、金額較大的物資或者如辦公用紙張等要經(jīng)常性使用且累計購

10、入金額較大的物資，可以通過招標集中采購，由于采購金額大，方便與供應(yīng)商討價還價，從而降低采購成本。(2)對于租賃或購買營業(yè)網(wǎng)點或活動場地的要從三方面進行考慮，即入口統(tǒng)計與客戶分布、經(jīng)濟狀況、租金或售價。為了便于客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)該在人口密集地設(shè)立營業(yè)網(wǎng)點或活動場地，例如在每天人流量大的超市周圍開設(shè)營業(yè)網(wǎng)點，既方便了客戶又可以向超市的商戶推銷POS交易，從而獲得其他中間業(yè)務(wù)收入。(3)對于頻繁采購且金額較小的物資，采用就近原則進行購買。1.2

11、商業(yè)銀行的基本活動價值鏈分析商業(yè)銀行的基本活動是指商業(yè)銀行向外部客戶提供產(chǎn)品或服務(wù)的活動。商業(yè)銀行的基本活動包括：業(yè)務(wù)處理、風險管理、客戶服務(wù)、營銷和分銷。商業(yè)銀行的基本活動直接影響其價值創(chuàng)造，因此，商業(yè)銀行必須時刻掌握基本活動的動向，將其核心價值的創(chuàng)造能力最大化。1業(yè)務(wù)處理在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理中，業(yè)務(wù)處理的準確性、業(yè)務(wù)處理的速度及二者的平衡直接影響商業(yè)銀行的效益。業(yè)務(wù)處理的準確性可以通過檢查和監(jiān)控不斷提高，但這樣會影響業(yè)務(wù)處理的速度，