商業(yè)銀行價(jià)值鏈分析

1、一、價(jià)值鏈理論及價(jià)值鏈分析1.價(jià)值鏈理論的概述。美國(guó)的邁克爾#波特教授在1985年出版的5競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)6一書中首次提出價(jià)值鏈的概念他認(rèn)為價(jià)值是客戶對(duì)企業(yè)提供給他們的產(chǎn)品或服務(wù)所愿意支付的價(jià)格。每一個(gè)企業(yè)都是在設(shè)計(jì)、生產(chǎn)、銷售、交貨和對(duì)產(chǎn)品起輔助作用的各種活動(dòng)的集合體。所有這些活動(dòng)都可以用一個(gè)價(jià)值鏈來表示0。邁克爾#波特教授主要從三個(gè)方面對(duì)價(jià)值鏈理論進(jìn)行了全面闡述:[1](1)價(jià)值活動(dòng)的識(shí)別。邁克爾#波特教授將價(jià)值鏈活動(dòng)分為兩大類即基本活動(dòng)和

2、輔助活動(dòng)。其中基本活動(dòng)包括五種基本類型:1內(nèi)部物流是指與接受、存儲(chǔ)和分配相關(guān)聯(lián)的各種活動(dòng)從原材料搬運(yùn)、倉(cāng)儲(chǔ)、庫存控制、車輛調(diào)度以及向供應(yīng)商退貨2生產(chǎn)作業(yè)是指將投入轉(zhuǎn)化為最終產(chǎn)品形成相關(guān)的各種活動(dòng)如機(jī)械加工、包裝、組裝、設(shè)備維護(hù)、檢測(cè)、印刷和各種設(shè)施管理3外部物流是指與集中、存儲(chǔ)和將產(chǎn)品發(fā)送給買方相關(guān)的各種活動(dòng)如產(chǎn)成品庫存管理、送貨車輛調(diào)度、訂單處理和生產(chǎn)進(jìn)度安排4市場(chǎng)和銷售是指與提供一種買方購(gòu)買產(chǎn)品的方式和引導(dǎo)他們進(jìn)行購(gòu)買有關(guān)的活動(dòng)如廣

3、告、促銷、銷售隊(duì)伍、報(bào)價(jià)、渠道選擇、渠道競(jìng)爭(zhēng)和定價(jià)5服務(wù)是指與提供服務(wù)以增加或保持產(chǎn)品價(jià)值有關(guān)的各種活動(dòng)如安裝、維修、培訓(xùn)、零部件供應(yīng)和產(chǎn)品調(diào)整。輔助活動(dòng)包括四種基本類型:1采購(gòu)是指購(gòu)買用于企業(yè)價(jià)值鏈各種投入的活動(dòng)2技術(shù)開發(fā)是指每項(xiàng)價(jià)值活動(dòng)都包含著技術(shù)成分無論是技術(shù)訣竅、程序、還是在工藝設(shè)備中所體現(xiàn)的技術(shù)3人力資源管理包括各種涉及到所有類型人員的招聘、雇用、培訓(xùn)、開發(fā)和報(bào)酬等各種活動(dòng)4企業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施它由大量活動(dòng)組成包括總體管理、計(jì)劃、財(cái)務(wù)

4、、會(huì)計(jì)、法律、政府事務(wù)和質(zhì)量管理要通過價(jià)值鏈而不是單個(gè)活動(dòng)起輔助作用。2.價(jià)值鏈分析。價(jià)值鏈分析主要是描述如何增強(qiáng)企業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)的實(shí)用性控制從原材料供應(yīng)商起一直到產(chǎn)品消費(fèi)為止這一全過程的相關(guān)成本。價(jià)值鏈中各項(xiàng)活動(dòng)相互關(guān)聯(lián)因而某項(xiàng)活動(dòng)的進(jìn)展情況會(huì)影響其他活動(dòng)的成本與效率。通過價(jià)值鏈分析可以獲得價(jià)值鏈的整體運(yùn)行情況及各環(huán)節(jié)之間的連結(jié)情況從而在價(jià)值鏈系統(tǒng)中尋找降低成本的信息和創(chuàng)造利潤(rùn)的新增長(zhǎng)點(diǎn)同時(shí)也可以對(duì)出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)加以改進(jìn)。價(jià)值鏈分析包

5、括內(nèi)部?jī)r(jià)值鏈分析和外部?jī)r(jià)值鏈分析。二、商業(yè)銀行的價(jià)值鏈分析因行價(jià)值鏈?zhǔn)侵搞y行為實(shí)現(xiàn)服務(wù)業(yè)務(wù)、賺取利潤(rùn)而從事的在經(jīng)濟(jì)效果上和技術(shù)上相對(duì)獨(dú)立的價(jià)值活動(dòng)所組成的，由中游價(jià)值鏈、上游價(jià)值鏈和下游價(jià)值鏈所構(gòu)成的價(jià)值鏈系統(tǒng)。按照價(jià)值鏈分析法原理，銀行價(jià)值活動(dòng)可以分為兩大類：基本活動(dòng)和輔助活動(dòng)?；净顒?dòng)是涉及內(nèi)、外部后勤及市場(chǎng)銷售、轉(zhuǎn)移給買方和售后服務(wù)的各種價(jià)值活動(dòng)。輔助活動(dòng)是輔助基本活動(dòng)并通過銀行基礎(chǔ)設(shè)施、技術(shù)開發(fā)、人力資源管理以及各種銀行范圍的職

6、能以相互支持的價(jià)值活動(dòng)。由于商業(yè)銀行是以貨幣為經(jīng)營(yíng)對(duì)象的特殊服務(wù)型企業(yè)，而且各商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)、服務(wù)方式、資產(chǎn)定價(jià)及服務(wù)收費(fèi)等價(jià)值活動(dòng)大同小異，存貸利率、手續(xù)費(fèi)用等經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都是在人民銀行的統(tǒng)一指導(dǎo)、監(jiān)管下經(jīng)營(yíng)的，禁止對(duì)商業(yè)的高息攬存、放貸等。因此，對(duì)于銀行來講，價(jià)值鏈的輔助活動(dòng)管理層就顯得尤其重要，它主要是整合競(jìng)爭(zhēng)力要素使它們圍繞價(jià)值鏈的戰(zhàn)略環(huán)節(jié)協(xié)調(diào)起來，從而創(chuàng)造獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力還應(yīng)包括經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)營(yíng)理念和使這種理念在經(jīng)

7、營(yíng)過程中得以很好貫徹的高效動(dòng)作的組織體系和治理結(jié)構(gòu)。優(yōu)化價(jià)值鏈，清除非增值作業(yè)，使得最終的價(jià)值鏈到達(dá)最優(yōu)。1.1商業(yè)銀行的輔助活動(dòng)價(jià)值鏈分析商業(yè)銀行輔助活動(dòng)是指向商業(yè)銀行內(nèi)業(yè)務(wù)部門提供支持或是維持商業(yè)銀行基本運(yùn)營(yíng)的活動(dòng)。輔助活動(dòng)雖然并未創(chuàng)造價(jià)值，但由于其支持和影響的是整個(gè)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，選取的輔助方法的優(yōu)劣，將關(guān)系到商業(yè)銀行價(jià)值創(chuàng)造的能力。1基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)由財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、法律和稽核等活動(dòng)組成。商業(yè)銀行的資源配置及其成本控制

8、，都與其基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)息息相關(guān)，商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)通過對(duì)資源的成本的影響間接影響其價(jià)值創(chuàng)造。在商業(yè)銀行的基礎(chǔ)結(jié)構(gòu)活動(dòng)管理中，可以通過計(jì)劃編制和成本管理等降低成本。2人力資源管理人是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的主體，任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都離不開人。對(duì)于一些人力資源貧乏的商業(yè)銀行，要想提高經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的效益就要通過科學(xué)、完善的人力資源管理信息系統(tǒng)實(shí)施良好的人力資源管理策略，人力資源管理信息系統(tǒng)由人力資源企劃、人員的招錄、員工的培訓(xùn)和績(jī)效考評(píng)、員工的福利待遇、職業(yè)生涯規(guī)劃等。3

9、研究與開發(fā)商業(yè)銀行在對(duì)金融產(chǎn)品和中間業(yè)務(wù)進(jìn)行研發(fā)時(shí)，要針對(duì)自身的實(shí)際情況并結(jié)合對(duì)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的分析情況，在細(xì)分市場(chǎng)的基礎(chǔ)上，從客戶需求出發(fā)，按照產(chǎn)品的生命周期，不斷研發(fā)滿足客戶多樣性需求的產(chǎn)品。商業(yè)銀行必須加大力度研發(fā)具有高附加值的產(chǎn)品，這樣的產(chǎn)品不僅有鮮明自身特點(diǎn)，銀行同業(yè)也難以復(fù)制。4物資采購(gòu)商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)不同物資采取不同的采購(gòu)方式，從而降低采購(gòu)成本。(1)對(duì)于如辦公用電腦等購(gòu)入較多、金額較大的物資或者如辦公用紙張等要經(jīng)常性使用且累計(jì)購(gòu)

10、入金額較大的物資，可以通過招標(biāo)集中采購(gòu)，由于采購(gòu)金額大，方便與供應(yīng)商討價(jià)還價(jià)，從而降低采購(gòu)成本。(2)對(duì)于租賃或購(gòu)買營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或活動(dòng)場(chǎng)地的要從三方面進(jìn)行考慮，即入口統(tǒng)計(jì)與客戶分布、經(jīng)濟(jì)狀況、租金或售價(jià)。為了便于客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)該在人口密集地設(shè)立營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或活動(dòng)場(chǎng)地，例如在每天人流量大的超市周圍開設(shè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，既方便了客戶又可以向超市的商戶推銷POS交易，從而獲得其他中間業(yè)務(wù)收入。(3)對(duì)于頻繁采購(gòu)且金額較小的物資，采用就近原則進(jìn)行購(gòu)買。1.2

11、商業(yè)銀行的基本活動(dòng)價(jià)值鏈分析商業(yè)銀行的基本活動(dòng)是指商業(yè)銀行向外部客戶提供產(chǎn)品或服務(wù)的活動(dòng)。商業(yè)銀行的基本活動(dòng)包括：業(yè)務(wù)處理、風(fēng)險(xiǎn)管理、客戶服務(wù)、營(yíng)銷和分銷。商業(yè)銀行的基本活動(dòng)直接影響其價(jià)值創(chuàng)造，因此，商業(yè)銀行必須時(shí)刻掌握基本活動(dòng)的動(dòng)向，將其核心價(jià)值的創(chuàng)造能力最大化。1業(yè)務(wù)處理在商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)處理中，業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性、業(yè)務(wù)處理的速度及二者的平衡直接影響商業(yè)銀行的效益。業(yè)務(wù)處理的準(zhǔn)確性可以通過檢查和監(jiān)控不斷提高，但這樣會(huì)影響業(yè)務(wù)處理的速度，