農(nóng)商銀行“訂單融資”路徑障礙如何突破

1、【調(diào)查研究】農(nóng)商銀行“訂單融資”路徑障礙如何突破隨著農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈金融不斷拉長，“訂單融資”越來越成為促進(jìn)農(nóng)民增收、企業(yè)盈利、推動農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要選擇?！坝唵稳谫Y”有利于解決“小生產(chǎn)、大市場”的融資矛盾，減少農(nóng)民融資決策的盲目性，降低農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的運(yùn)行成本與風(fēng)險，提高農(nóng)業(yè)抵御自然風(fēng)險和市場風(fēng)險的能力。本文以西峽農(nóng)商銀行為例，對“訂單融資”發(fā)展路徑進(jìn)行創(chuàng)新研究，將有利于推動金融創(chuàng)新和“訂單融資”的可持續(xù)發(fā)展?！八拇蠖贪濉睕Q定“訂單融資”的障礙

2、因素（一）貸款的“三性”決定對“訂單融資”支持局限性農(nóng)商銀行是農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，其效益性、安全性、流動性經(jīng)營原則決定了商業(yè)銀行根本屬性。在這種經(jīng)營模式下，農(nóng)商銀行的很多金融行為帶有偏好性，即在兼顧安全性與流動性的同時，實(shí)現(xiàn)利潤的最大化，而這與金融資源向“三農(nóng)”傾斜是相餑的。盡管在回歸本源政策利好指引下，農(nóng)商銀行加大了對“三農(nóng)”信貸投放的力度，但在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)下行壓力依舊嚴(yán)峻、信貸資產(chǎn)質(zhì)量不斷下降、信貸投放規(guī)模不斷收緊的環(huán)境下，“三農(nóng)”以及“訂單

3、融資”要想獲取足夠的信貸資金實(shí)現(xiàn)自身發(fā)展還有很長的路要走。（二）有效抵押物不足導(dǎo)致“訂單融資”模式單一局限性在當(dāng)前農(nóng)村信用體系建設(shè)不盡完善、農(nóng)村土地制度改革不盡深化的背景下，“訂單融資”的模式基本上局限于以固定資產(chǎn)及其他有效抵押物作為抵押或是多個經(jīng)濟(jì)主體聯(lián)合擔(dān)保的框架下，形式單一、靈活性差。且訂單價，就轉(zhuǎn)手賣給別人。不管是哪一方違約，作為資金供給者的農(nóng)商銀行都將遭受損失。突破“訂單融資”路徑障礙（一）破題“訂單融資”兩權(quán)抵押貸款創(chuàng)新大力

4、推動“農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)”“農(nóng)村承包土地經(jīng)營權(quán)”確權(quán)登記頒證，并逐步建立起與之相配套的產(chǎn)權(quán)流轉(zhuǎn)交易平臺、抵押物價值評估平臺及抵押物合理處置平臺，為“訂單融資”的發(fā)展創(chuàng)造更多的可能。在此過程中，農(nóng)商銀行應(yīng)積極探索發(fā)放“農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押貸款”和“農(nóng)村承包經(jīng)營權(quán)抵押貸款”，使更多“訂單融資”產(chǎn)業(yè)鏈上的經(jīng)濟(jì)主體更為有效、更為便捷地獲取信貸資金的支持。（二）破題“訂單融資”訂單倉儲抵押模式為有效緩解“果藥菌”產(chǎn)業(yè)鏈流動資金緊張的問題，西峽農(nóng)商銀行曾

5、于2015年創(chuàng)新推出了“果藥菌”倉單質(zhì)押貸款，以“果藥菌”倉單作為質(zhì)押擔(dān)保，增加有效抵押物的同時得到了信貸資金的支持。以此作為切入點(diǎn)，對于那些訂單合同較為規(guī)范、管理運(yùn)作較為成熟、權(quán)責(zé)約束較為明確、資金管控較為科學(xué)、信用情況較為優(yōu)秀、違約風(fēng)險較小的“訂單融資”經(jīng)濟(jì)主體，農(nóng)商銀行應(yīng)探索嘗試將其簽訂的“訂單”作為有效抵押物，以訂單所對應(yīng)的應(yīng)收賬款、倉儲倉單作為還款來源，通過履行相關(guān)貸款手續(xù)后按照“訂單”合同標(biāo)的金額的一定比例發(fā)放貸款，給予信貸