金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報告-億歐智庫

1、,,攜手金融科技，建設(shè)智慧銀行,金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報告,,,,,,EO Intelligence,,前言,中國銀行業(yè)正處于轉(zhuǎn)型關(guān)鍵時期，利用金融科技促進(jìn)轉(zhuǎn)型升級，已成為當(dāng)下商業(yè)銀行普遍關(guān)注的焦點，而通過與金融科技公司的合作，駛 入創(chuàng)新發(fā)展快車道甚至建立起競爭壁壘，更是焦點中的焦點。尤其是“五大行”與”BATJS”相繼結(jié)盟，更是將銀行與金融科技公司的合 作推到了風(fēng)口浪尖，之后銀行與金融科技公司合作的報道、研究和實踐如雨后春筍般迅速

2、涌現(xiàn)。億歐智庫作為一家致力于推動新科技、新理念、新政策服務(wù)實體經(jīng)濟的產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新服務(wù)平臺，一直關(guān)注大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)如 何促進(jìn)銀行、保險等金融行業(yè)創(chuàng)新。繼《2017中國智能金融產(chǎn)業(yè)研究報告》、《2017中國保險科技報告》、《2018銀行業(yè)創(chuàng)新形態(tài)及模 式研究報告》等一系列研究之后，億歐智庫基于大量桌面研究以及對金融科技的理解，并與多家銀行從業(yè)人員、金融科技公司高管溝通交 流，撰寫了《金融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報告》?！督?/p>

3、融科技公司服務(wù)銀行業(yè)研究報告》闡述了銀行發(fā)展金融科技的必要性及布局策略，分析了金融科技公司服務(wù)銀行八大場景的現(xiàn)狀、市 場規(guī)模及應(yīng)用案例，最后展望了金融科技公司服務(wù)銀行的趨勢。在研究過程中，我們欣喜地看到金融科技公司服務(wù)銀行已經(jīng)有了一定的成 果，但是，“知易行難”，真正實現(xiàn)端到端成功推動、獲得巨大價值的案例仍鳳毛麟角。當(dāng)然，我們相信隨著雙方不斷磨合，金融科技服 務(wù)銀行必將不斷深化。,2,EO Intelligence,,概念明確,3,,,

4、,定義：金融科技公司僅指利用云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū) 塊鏈等新興技術(shù)，為金融機構(gòu)提供風(fēng)控、營銷、客服、投顧等 服務(wù)的公司。本報告研究范圍：為銀行提供服務(wù)的金融科技公司，即銀行級 金融科技公司，既包括大型互聯(lián)網(wǎng)公司，也包括初創(chuàng)公司。,金融科技公司,,,,定義：銀行業(yè)在我國是指中國人民銀行，監(jiān)管機構(gòu)，自律組織， 以及在中國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行等吸收公眾存款的金融機構(gòu)、非銀行金融機構(gòu)以及政策性銀行。本報告研究范圍：商業(yè)銀行，包括大型

5、商業(yè)銀行、股份制商業(yè) 銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行及外資銀行。,銀行業(yè),EO Intelligence,,銀行級金融科技公司——三個層次八大場景,4,界面層銀行體系架構(gòu)的 “神經(jīng)中樞”,管控層與客戶直接交互的界面和觸點,交付層處理銀行業(yè)務(wù)活動 的作業(yè)“后臺”,,身份認(rèn)證,銀行云,智能審計,智能風(fēng)控,智能投顧,智能投研,銀行級金融科技公司智能營銷智能客服,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

6、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,中國商業(yè)銀行圖譜,5,開發(fā)性金融機構(gòu)（1家）,,政策性銀行（2家）,,,郵儲銀行（1家）,,EO Intelligence數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會2017年底統(tǒng)計，億歐智庫整理,大型商業(yè)銀行（5家）,,,,,,,,股份制商業(yè)銀行（12家）,民營銀行（17家）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

7、,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,外資銀行（39家）,,農(nóng)村商業(yè)銀行（1262家）,,城市商業(yè)銀行（134家）,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,目錄CONTENTS,,Part1. 未來已來，大象起舞正當(dāng)時,變革如逆水行舟，不進(jìn)則退搶占先發(fā)優(yōu)勢，積極布局金融科技,Part2. 鳳凰涅槃，銀

8、行金融科技變革之路,管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”界面層：與客戶直接交互的界面和觸點,Part3. 高屋建瓴，合作的挑戰(zhàn)與趨勢,知易行難，真正落地充滿挑戰(zhàn)循序漸進(jìn)，金融科技公司服務(wù)銀行之路,未來已來，大象起舞正當(dāng)時,7,EO Intelligence,,,,變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,8,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時,EO Intelligence,,在市場競爭、客戶期望、政策驅(qū)動、

9、技術(shù)進(jìn)步等四大因素共同 驅(qū)動下，銀行發(fā)展金融科技勢不可擋,目前我國銀行業(yè)所處的環(huán)境與過去有著極大的差別。經(jīng)濟、社會和人們的行為都在發(fā)生劇變，來自內(nèi)外部的各種力量正在重塑和改變 金融服務(wù)市場，也使得銀行在競爭、客戶、政策、技術(shù)等方面面臨著新的挑戰(zhàn)。,9,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,,,,,,,,01.市場競爭,受利率匯率市場化、金融脫媒等因 素影響，銀行傳統(tǒng)的“存貸匯”盈 利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn),,02.客

10、戶期望,客戶期望隨技術(shù)發(fā)展不斷提高，但 銀行服務(wù)水平與日益提升的客戶需 求仍存在較大差距,03.政策驅(qū)動,國家重視普惠金融業(yè)務(wù)且加強風(fēng)險、 合規(guī)和安全方面的監(jiān)管，銀行需要 利用金融科技提高服務(wù)效率，滿足 監(jiān)管要求,,04.技術(shù)進(jìn)步,人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊 鏈等新技術(shù)日漸成熟，為銀行強化 自身的數(shù)字化能力提供了新動能,,,,,,受利率匯率市場化、金融脫媒等因素影響，銀行傳統(tǒng)的“存貸 匯”盈利模式面臨轉(zhuǎn)型挑戰(zhàn),當(dāng)前，利率匯率市場化、

11、多樣化融資渠道發(fā)展分流銀行儲蓄和宏觀經(jīng)濟增速放緩的背景下，銀行靠傳統(tǒng)“存貸匯”業(yè)務(wù)帶動快速增長 越來越難。根據(jù)中國銀監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)顯示，2017年商業(yè)銀行實現(xiàn)凈利潤1.75萬億元，較去年同期增加0.1萬億元，雖然凈利潤總體規(guī) 模有所增長，但是增速卻從2011年的36.34%大幅下滑到了2017年的6%。受投資回報率下降、存款利率上限完全放開和基準(zhǔn)利率下調(diào)等因素的影響，商業(yè)銀行凈息差由2011年Q2的2.7%，收窄至2018年Q2 的2

12、.12%。凈息差不斷收緊，加劇商業(yè)銀行競爭，刺激其尋求新業(yè)務(wù)擴張，也對銀行的風(fēng)險管理和金融創(chuàng)新能力提出了新要求。,10,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,EO Intelligence數(shù)據(jù)來源：中國銀監(jiān)會官網(wǎng)，億歐智庫整理,,,,,,,,,,,,,,,,,,,1.24,1.42,1.55,1.59,1.65,36.34%,18.96%,14.48%,9.65%,2.43%,3.54%,6.00%1.75

13、,1.0,1.2,1.4,1.6,1.8,2.0,2.2,1.042011年2012年,2015年,2016年,2017年,億歐智庫：2011年-2017年商業(yè)銀行凈利潤及增速,,2013年2014年凈利潤：萬億元,,,,,增速,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,2.70%,2.73%,2.59%,2.62%,2.51%,2.27%,2.05%,2.12%,2.0%,2.2%,2.4%,2.6%,2.8%,2011Q2,

14、2012Q2,2013Q2,2014Q2,2015Q2,2016Q2,2017Q2,2018Q2,億歐智庫：2011Q2-2018Q2商業(yè)銀行凈息差,,,,,凈息差(%),EO Intelligence,,客戶期望隨技術(shù)發(fā)展不斷提高，但銀行服務(wù)水平與日益提升的 客戶需求仍存在較大差距,隨著技術(shù)的發(fā)展，客戶期望不斷提高?？蛻粝胍氖侵庇^、無縫的體驗，即在任何設(shè)備上都能隨時享受服務(wù)，并實現(xiàn)個性化主張和即 時決策。但據(jù)銀行用戶體驗聯(lián)合實驗室調(diào)

15、研顯示，客戶對于銀行性能、功能、操作體驗、應(yīng)用范圍等滿意度較低，部分用戶特別是年 輕用戶正在減少使用銀行服務(wù)。銀行應(yīng)根據(jù)客戶體驗，依托金融科技，提高服務(wù)水平。,11,2%,0%,20%,40%,60%,80%,100%,60后,95后,億歐智庫：不同年代過去一年使用銀行服務(wù)頻率變化,,,70后80后增加維持不變,,,90后減少不再使用,,,,,,,,,,,,30%,40%,50%,60%,70%,10%20%,76,74,7

16、2,70,68,66,64,滿意度,重要性,優(yōu)化改進(jìn),保持現(xiàn)狀,,品牌,,,?,,,,等候觀察 ?,營銷活動,,?應(yīng)用范圍,,性能,,,?,,,操作體驗??功能,,持? 續(xù)關(guān)注,安全感,億歐智庫：銀行總體滿意度—重要性評估矩陣,數(shù)據(jù)來源：銀行用戶體驗聯(lián)合實驗室《2017銀行用戶體驗大調(diào)研報告》,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,EO Intelligence,,國家重視普惠金融業(yè)務(wù)且加強風(fēng)險、合規(guī)和

17、安全方面的監(jiān)管， 驅(qū)動銀行利用金融科技提高服務(wù)效率，滿足監(jiān)管要求,普惠金融發(fā)展需求：國家高度重視普惠金融業(yè)務(wù)，2017年銀監(jiān)會等11部委聯(lián)合印發(fā)《大中型商業(yè)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部實施方案》， 要求相關(guān)銀行設(shè)立普惠金融事業(yè)部。為了更好地服務(wù)小微企業(yè)，銀行需要利用金融科技提高服務(wù)效率。監(jiān)管趨嚴(yán)合規(guī)成本提升：一方面，監(jiān)管機構(gòu)鼓勵銀行在風(fēng)險可控的前提下創(chuàng)新；另一方面，監(jiān)管機構(gòu)加強風(fēng)險、合規(guī)和安全方面的監(jiān) 管。銀行需要通過更有效的手段來滿足監(jiān)

18、管要求，如反欺詐、反洗錢、智能審計等。,12,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,EO Intelligence,,人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)日漸成熟，為銀 行強化自身的數(shù)字化能力提供了新動能,隨著人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)日漸成熟，推動金融科技公司迅速崛起，銀行也可以獲得或者發(fā)展此類技術(shù)，強化 自身的數(shù)字化能力，建設(shè)智能銀行。,13,,人工智能決策著金融服務(wù)趨向于自動化和智能化

19、,,區(qū)塊鏈以其安全可靠不可篡改的特性解決金融交易的信任問題,,云計算技術(shù)和資源以彈性靈活的方式得到充分利用,,大數(shù)據(jù)為人工智能不斷學(xué)習(xí)、快速成長提供數(shù)據(jù)動力,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,EO Intelligence,,商業(yè)銀行主動擁抱金融科技，積極與金融科技公司合作，推動 金融創(chuàng)新與變革,14,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,今天的金融科技新時代孕育出了更 具效率、更具質(zhì)量、更富

20、價值的新 金融，也為商業(yè)銀行的創(chuàng)新注入了 充沛的生命力?！?李云澤，工商銀行副行長,,,,科技將作為招商銀行未來變革的重 中之重，每一項業(yè)務(wù)、流程、管理 都要以金融科技的手段再造?！锘萦睿猩蹄y行行長,,,銀行需要主動擁抱大數(shù)據(jù)時代催生 的金融創(chuàng)新和變革，運用金融科技 創(chuàng)新提升金融服務(wù)的質(zhì)量和效率?！獜垨|寧，北京銀行董事長,,,,,深圳農(nóng)商行與京東金融、融信云將 在大數(shù)據(jù)風(fēng)控、反欺詐、精準(zhǔn)營銷、 智能金融等各領(lǐng)域加

21、強合作，開展 全方位對接。——李光安，深圳農(nóng)商行董事長,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 變革如逆水行舟，不進(jìn)則退,EO Intelligence,,,,搶占先發(fā)優(yōu)勢，積極布局金融科技,15,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時,,銀行布局金融科技主要有三種方式：內(nèi)部研發(fā)、投資并購、外 部合作,16,,銀行借鑒金融科技產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新思路，通 過已有部門信息科技部或成立金融科 技子公司的方式，自行研發(fā)創(chuàng)新金融 技術(shù)及產(chǎn)品,內(nèi)部研發(fā),,綜合

22、應(yīng)用難度：,,銀行將自身資本注入金融科技公司， 形成更緊密的合作關(guān)系，作為自己的 外部金融科技研發(fā)基地，縮短技術(shù)研 發(fā)應(yīng)用時間,投資并購,,綜合應(yīng)用難度：,,銀行與金融科技公司合作，包括與金 融科技公司戰(zhàn)略合作共建聯(lián)合實驗室 甚至聯(lián)合成立子公司，向金融科技公 司購買服務(wù)等,外部合作,利：更好的控制技術(shù)、人才和 資源；弊：技術(shù)開發(fā)與維護(hù)成本高，開發(fā)周期長，應(yīng)用較慢。,利：解決了內(nèi)部創(chuàng)新文化缺失 問題，縮短了技術(shù)應(yīng)用時間；弊：非專屬關(guān)

23、系，控制相對難，面臨數(shù)據(jù)安全與隱私等問題。,利：無需投入大量成本，推向 市場時間較短；弊：合作關(guān)系貨幣化，雙方磨合困難，存在潛在文化沖突。,,綜合應(yīng)用難度：,案例：興業(yè)銀行、平安銀行、 招商銀行相繼成立金融科技子公司興業(yè)數(shù)金、金融壹賬通、 招銀云創(chuàng)。EO Intelligence,案例：工商銀行全資金融機構(gòu) 工銀國際投資了智能風(fēng)控公司 第四范式、人臉識別公司依圖 科技等。,案例：同盾科技為建設(shè)銀行、 中信銀行、浦發(fā)銀行、北京銀

24、 行等提供端到云一體化智能風(fēng) 控解決方案。,,,,,,,,,,,,,,,,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 搶占先發(fā)優(yōu)勢，積極布局金融科技,,向金融科技公司購買服務(wù)將是中國銀行業(yè)布局金融科技的重要 手段,17,%,0%,20%,40%,60%,80%,100%,投資并購,合作,自主研發(fā),據(jù)普華永道《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》顯示，中國48%的金融機構(gòu)目前向金融科技公司購買服務(wù)，未來3至5年，68%金融 機構(gòu)將增加與金融科技

25、公司的合作。億歐智庫：未來3-5年中國金融機構(gòu)創(chuàng)新驅(qū)動力變化,,增加,,維持不變,,減少,EO Intelligence數(shù)據(jù)來源：普華永道《2017年全球金融科技調(diào)查中國概要》,,中國金融機構(gòu)愿意將32%的資源投入到金融 科技的項目中,,中國金融機構(gòu)中48%目前向金融科技公司購 買服務(wù),,中國金融機構(gòu)中40%目前與金融科技公司是 合作伙伴,Part1 未來已來，大象起舞正當(dāng)時 搶占先發(fā)優(yōu)勢，積極布局金融科技,鳳凰涅槃，銀行金融科技變

26、革之路,18,EO Intelligence,,銀行邁入4.0智能銀行時代，基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能 等新興技術(shù)，全面改造銀行的運作模式,19,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,ATM,數(shù) 字 化 程 度,低,1980-1995年,1996-2007年,2008-2016年,2017年至今,賬單支付

27、基于網(wǎng)絡(luò)的銀行,數(shù)字信用卡發(fā)放,移動錢包 移動存款A(yù)TM能力升級全功能智能手機應(yīng)用,大數(shù)據(jù) 人工智能 智能風(fēng)控 全渠道銀行 機器人顧問,創(chuàng)新是商業(yè)銀行長期發(fā)展的基礎(chǔ)，圍繞客戶需求的升級和經(jīng)營效率的提高，商業(yè)銀行一直在采用更加先進(jìn)的技術(shù)去改造業(yè)務(wù)流程和服 務(wù)模式。目前，中國銀行業(yè)正面臨轉(zhuǎn)折點，全面邁入第四個重大發(fā)展階段，即4.0智能銀行，基于大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能等新興技 術(shù)，全面改造銀行的運作模式。億歐智庫：中國銀行業(yè)數(shù)字化演進(jìn)

28、歷程1.0 電子銀行2.0 網(wǎng)絡(luò)銀行3.0 移動銀行4.0 智能銀行高,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路,EO Intelligence,,金融科技滲透到銀行運營的三個層次體系——管控層、交付層 和界面層——構(gòu)建起智能銀行的體系架構(gòu),20,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,精準(zhǔn)營銷 場景營銷 個性化營銷……,,反欺詐模型 行為監(jiān)控模型 催收策略模型……,,基礎(chǔ)審計模型 預(yù)警與特征篩選 數(shù)據(jù)挖掘?qū)徲嬆?/p>

29、型……,,客戶分析 大量資產(chǎn)配置 智能投資組合……,,語義搜索 智能問答 智能推薦……,智能營銷平臺智能風(fēng)控平臺智能審計平臺智能投顧平臺智能投研平臺,人 工 智 能,內(nèi)外部部數(shù)數(shù)據(jù)據(jù),,,,,,標(biāo)準(zhǔn)化API接口1標(biāo)準(zhǔn)化API接口2,,標(biāo)準(zhǔn)化API接口N,……,封裝式系統(tǒng)基礎(chǔ),,數(shù)據(jù)交換平臺,,數(shù)據(jù)交換平臺,,集團共享數(shù)據(jù)庫,,,,,,,非結(jié)構(gòu)化 數(shù)據(jù)處理,,,,“云”的基礎(chǔ)IT架構(gòu),,,管控層交付層,

30、,界面層,智能銀行的建設(shè)路徑，即金融科技的利用主要集中在三個層次：管控層（銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”，即基礎(chǔ)架構(gòu)）、交付層（處 理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”）及界面層（與客戶直接交互的界面和觸點）。億歐智庫：基于金融科技的智能銀行體系架構(gòu)降低客戶服務(wù)成本提高客戶服務(wù)質(zhì)量和效率增強客戶體驗 多元化用戶服務(wù)入口一站式金融服務(wù)解決方案客戶服務(wù)界面/端營銷界面/端管理層界面/端運營界面/端客戶經(jīng)理界面/端,Part2 鳳

31、凰涅槃，銀行金融科技變革之路,大數(shù)據(jù),圖片參考：《智慧銀行未來銀行服務(wù)新模式》,EO Intelligence,,,,管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,21,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路,EO Intelligence,,管控層是整個銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”，呈現(xiàn)“云端化” 發(fā)展趨勢，強化“智能管控”,管控層是整個銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”，其基礎(chǔ)架構(gòu)以云計算為核心，采用頂層設(shè)計架構(gòu)，自上而下，實現(xiàn)互聯(lián)互通，滿足數(shù)據(jù)

32、傳輸?shù)母咝逝c安全性，建構(gòu)動態(tài)、高效、開放式、彈性、敏捷的IT系統(tǒng)架構(gòu)。管控層呈現(xiàn)“云端化” 的發(fā)展趨勢：云計算代表一種采取互聯(lián)網(wǎng)思維的全新技術(shù)路線，銀行基于云平臺，通過資源組合方式的優(yōu)化和 資源投入的統(tǒng)籌安排，提高銀行運營體系的整體效能。據(jù)中國信通院調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，近九成金融機構(gòu)已經(jīng)或正計劃應(yīng)用云計算技術(shù)，其最主要目的是縮短應(yīng)用部署時間、節(jié)約成本和業(yè)務(wù)升 級不中斷。,22,,,,46.8%,41.2%,12.0%,億歐智庫：金融機構(gòu)

33、云計算技術(shù)運用進(jìn)展（n=391),,有計劃使用,,已經(jīng)使用,,暫時沒有計劃使用,,,,,,,,,32.25%,32.81%,50.00%,53.13%,62.56%,67.81%,0.00%,10.00%20.00%30.00%40.00%50.00%60.00%70.00%,故障自動檢測定位,系統(tǒng)自動擴張,用戶自服務(wù),業(yè)務(wù)升級不中斷,節(jié)約成本,縮短應(yīng)用部署時間,億歐智庫：用戶應(yīng)用云計算技術(shù)的目的（n=344）,數(shù)據(jù)來源：中

34、國信通院，億歐智庫整理,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,EO Intelligence,,銀行云：銀行目前多采取集中式總線型架構(gòu)，但其成本高、擴 展能力有限等缺點難以滿足銀行日益增長的IT能力需求,23,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,,互聯(lián)網(wǎng)接入網(wǎng)關(guān),,網(wǎng)銀,,柜面,,手機銀行,,直銷銀行,,ESB總線,,支付,,現(xiàn)金管理,,對賬,,信貸,

35、,供應(yīng)鏈,,總賬,,核心,,……,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,現(xiàn)狀；銀行業(yè)務(wù)的開展和經(jīng)營管理完全通過IT系統(tǒng)完成，金融創(chuàng)新及風(fēng)控也主要通過IT技術(shù)手段實現(xiàn)。銀行早期IT系統(tǒng)主要采用集中式 架構(gòu)，但隨著互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等戰(zhàn)略加速布局，銀行傳統(tǒng)的集中式架構(gòu)已無法滿足日益增長的IT能力需求。痛點：服務(wù)器資源利用率低，成本高；擴展能力有限，業(yè)務(wù)上線周期長；運維效率低下，故障恢復(fù)周期長。

36、億歐智庫：銀行集中式總線型架構(gòu)億歐智庫：銀行集中式總線型架構(gòu)存在的問題,,,,,服務(wù)器資源利用率低，成本高銀行服務(wù)器資源利用率低于30%，單臺5000MIPS的大機每年耗費1億元以上,擴展能力有限，業(yè)務(wù)上線周期長 銀行業(yè)務(wù)資源從申請到上線需要50多 個步驟，80%工作需要人工完成,運維效率低下，故障恢復(fù)周期長 銀行IT系統(tǒng)繁多，僅以城商行為例，系 統(tǒng)多達(dá)60-100個，服務(wù)器幾百臺,,,,,,銀行云：服務(wù)模式包括SaaS、PaaS

37、、IaaS三種，部署模式以 私有云為主,24,場景介紹：銀行云基礎(chǔ)IT架構(gòu)基于分布式資源管理、虛擬化等技術(shù)，其服務(wù)模式包括SaaS、PaaS、IaaS，部署模式包括私有云、公有 云和混合云，其中私有云為主。應(yīng)用價值：提升資產(chǎn)IT基礎(chǔ)設(shè)施使用率，降低成本；實現(xiàn)去IT化，通過科技創(chuàng)新，實現(xiàn)IT和服務(wù)的融合；實現(xiàn)業(yè)務(wù)模式、服務(wù)模式和運 營模式的創(chuàng)新。億歐智庫：銀行云服務(wù)示意圖億歐智庫：銀行云發(fā)展現(xiàn)狀,,,,,技術(shù)挑戰(zhàn)度,,,市場競爭度,

38、,,銀行采納度,,,技術(shù)成熟度,,,,,,,,2020E市場規(guī)模,￥42.8 億元,,,,,,,,,,,,,,,,,,,虛擬化,,分布式存儲,,編程模式,,,,云基礎(chǔ)IT架構(gòu),,,,,,分布式資源管理,大規(guī)模數(shù)據(jù)管理,,銀行,,金融云,,,,,服務(wù)模式,部署模式,,SaaS,,PaaS,,IaaS,,私有云,,公有云,,混合云,核心技術(shù)EO Intelligence,,,,,,,,大數(shù)據(jù),云計算,區(qū)塊鏈,機器學(xué)習(xí),計算機視覺,自然語言

39、理解 與交流,知識圖譜,生物識別,,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,,銀行云：大型商業(yè)銀行具有自建云平臺的能力，中小型銀行主 要依托大銀行或者第三方云服務(wù)商來支撐云平臺的運行,25,中國銀監(jiān)會發(fā)布《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導(dǎo)意見（征求意見稿）》指出，商業(yè)銀行應(yīng)積極開展云計算架構(gòu)規(guī) 劃。目前，中國大型商業(yè)銀行具有自建云平臺的能力，而中小型銀行需要依托大銀行或者第三方云服務(wù)商

40、來支撐云平臺的運行。目前，銀行云市場正處于快速增長期。銀行系金融科技子公司如興業(yè)數(shù)金等也推出金融云服務(wù)平臺，互聯(lián)網(wǎng)公司如阿里云、騰訊云也 瞄向了銀行，除此之外還有一些銀行云提供商如天翼云、Ucloud、青云等。各中小型銀行業(yè)依托第三方云服務(wù)商加快上云進(jìn)程。以哈密市商業(yè)銀行為例，為了實現(xiàn)新業(yè)務(wù)上線需求以及計算資源的迅速擴張，選擇了興業(yè)數(shù)金及甲骨文公司進(jìn)行合作，通過系統(tǒng)上云 的方式快速實現(xiàn)業(yè)務(wù)需求。億歐智庫：哈密市商業(yè)銀行上云業(yè)務(wù)展示

41、,,通過租賃云C主lic機k的he方re式to實a現(xiàn)dd了y自ou建r 業(yè),text. Click here to add務(wù)系統(tǒng)快速y、ou穩(wěn)r t定ex上t. 線Cl，ick目h前er已e 經(jīng)租,用云主機4t0o余ad臺d，yo微ur貸te系xt統(tǒng). C、lic農(nóng)k 貸,here to add your text.系統(tǒng)、OA系Cli統(tǒng)ck、h績ere效t系o a統(tǒng)dd等y十ou余r 套自建業(yè)t務(wù)ex系t. 統(tǒng)已上線運行。,Iaa

42、S,,SaaS,,PaaS,,借助金融云的平臺服務(wù)，在分布式數(shù) 據(jù)庫服務(wù)、分布式文件服務(wù)以及緩存 服務(wù)方面實現(xiàn)了高性能計算，為數(shù)據(jù) 分析、報表展示系統(tǒng)提供有效支撐。,,先后實現(xiàn)了核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、事后監(jiān)督 系統(tǒng)、對公信貸管理系統(tǒng)、零售信貸 管理系統(tǒng)、IC卡系統(tǒng)、支票影像系統(tǒng) 等重要系統(tǒng)上云運行。隨著電子渠道 業(yè)務(wù)發(fā)展，后續(xù)又逐步上云了網(wǎng)上銀 行系統(tǒng)等。,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,EO I

43、ntelligence案例內(nèi)容來源：中國信通院,,騰訊云：為銀行量身定制云計算服務(wù)，監(jiān)管合規(guī)的金融級災(zāi)備 能力，用科技引領(lǐng)銀行變革，共建智慧銀行,26,Click here to add your,to add your text. Click,text.,,,,,公司介紹：成立于2010年公司定位：國內(nèi)最完備的云平臺， 專注于提供全球領(lǐng)先的專業(yè)云計 算服務(wù)核心產(chǎn)品：云計算、云數(shù)據(jù)、云,存儲等云服務(wù),商業(yè)模式：為te企xt業(yè). C

44、和lic創(chuàng)k h業(yè)er者e 提t(yī)o 供add,云端服務(wù)，按y實o際ur 使te用xt.資C源lick付h費ere,應(yīng)用行業(yè)：金h融ere、t醫(yī)o a療dd、y政ou務(wù)r te、xt.,電商等多個行C業(yè)lick here to add your,銀行客戶：,,,騰訊云銀行解決方案,,,推薦產(chǎn)品,大禹網(wǎng)絡(luò)安全,,金融服務(wù)器,,人臉識別,,私有網(wǎng)絡(luò),,專用宿主機,,,金融數(shù)據(jù)庫,,,PAAS,,,,,TBDS大數(shù)TDSQL金郵件/短信天

45、御業(yè)務(wù)據(jù)處理套件融數(shù)據(jù)庫/RTX服務(wù)安全防護(hù),,,,COS對象存儲CMQ消息服務(wù)CDN內(nèi)容分發(fā),,,,,FR人臉識別 DDoS防護(hù)安全認(rèn)證音視頻服務(wù),,,深圳金融云A,深圳金融云B,上海金融云A,,,IAAS,,智能域名解析,,云監(jiān)控,,云安全,,,,,,,,,,高速緩存對象存儲金融數(shù)據(jù)庫,,,,負(fù)載均衡 接入應(yīng)用層云主機/應(yīng)用服務(wù) 資源層,,,,,,兩地三中心機房,,,同步數(shù)據(jù)、實時同步異地災(zāi)備、數(shù)據(jù)同

46、步,,EO Intelligence圖片參考：騰訊云官網(wǎng)，億歐智庫整理,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 管控層：銀行體系架構(gòu)的“神經(jīng)中樞”,EO Intelligence,,,,交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,27,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路,EO Intelligence,,交付層是處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”，呈現(xiàn)“智能 化”“集約化”的發(fā)展趨勢,交付層是處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”，其運營

47、效率將影響整個流程的交付時間和質(zhì)量，同樣支撐客戶體驗的實現(xiàn)，也是影響經(jīng) 營成本的重要變量。交付層基于大數(shù)據(jù)和人工智能等技術(shù)，打造智能營銷、智能風(fēng)控、智能審計、智能投顧、智能投研等智能應(yīng)用平 臺，有效提升銀行數(shù)字化經(jīng)營管理能力。交付層呈現(xiàn)“智能化”、“集約化” 的發(fā)展趨勢：“智能化”表現(xiàn)為以機器取代人工，實現(xiàn)自動化、智能化操作。“集約化”表現(xiàn)為 不再一定需要物理上的集中，作業(yè)資源的共享和調(diào)配可以通過“邏輯集中”的方式實現(xiàn)。,28,,,,

48、,,億 歐 智 庫： 交 付 層 發(fā) 展 趨 勢,,,智能化,集約化,對于標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)流程，以標(biāo)準(zhǔn)算法 庫為支撐，以機器取代人工，實現(xiàn) 自動化和智能化操作；對于非標(biāo)準(zhǔn)化及專業(yè)化要求高的業(yè),務(wù)流程，以數(shù)據(jù)為驅(qū)動，外加專家,智慧，提供實時高效的智能化決策。,通過搭建共享的運營管理平臺，充 分打通全行跨地域、機構(gòu)層級的運 營資源，突破機構(gòu)屬性和物理位置 上的限制因素，最大化作業(yè)資源共 享效益，實現(xiàn)“邏輯上”的運營大 集中。,Part2 鳳凰

49、涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,EO Intelligence,,智能營銷：銀行目標(biāo)客戶群體下沉，需要發(fā)展與中小微企業(yè)以 及個人客戶相適應(yīng)的營銷方式,29,現(xiàn)狀：銀行傳統(tǒng)客戶主要針對國有企業(yè)、大型企業(yè)以及高凈值人群，但隨著傳統(tǒng)市場競爭的白熱化以及消費金融市場的迅速發(fā)展，銀 行目標(biāo)客戶群體下沉，向中小微企業(yè)和個人覆蓋，對中小微企業(yè)和個人客戶的獲取留存是銀行未來競爭的重要因素。痛點：銀行傳統(tǒng)的營銷獲客方

50、式成本高、轉(zhuǎn)化率低、精準(zhǔn)度低，且與零售市場不相適應(yīng)。億歐智庫：銀行傳統(tǒng)營銷方式,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,、,,,,,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,,智能營銷：借助大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)等技術(shù)打造以客戶為中心的 智能營銷，實現(xiàn)銀行營銷的精準(zhǔn)化、場景化與個性化,30,,,,,技術(shù)挑戰(zhàn)度,,,市場競爭度,,,銀行采納度,,,技術(shù)成熟度,,,,,,,,2020E

51、市場規(guī)模,￥46.7 億元,,,,,,,,,,,,,,,,場景介紹：智能營銷通過收集用戶社交、消費、信用、交易等行為數(shù)據(jù)，分析用戶需求與偏好，建立精準(zhǔn)營銷解決方案，優(yōu)化銀行對 客戶的篩選與精準(zhǔn)服務(wù)，應(yīng)用于銀行的存量客戶激活、線上線下獲客、產(chǎn)品交叉營銷等場景。應(yīng)用價值：將銀行海量存儲數(shù)據(jù)變現(xiàn)為營銷價值；通過用戶畫像、用戶分層、用戶定位實現(xiàn)銀行營銷的精準(zhǔn)化、場景化、個性化，優(yōu) 化營銷的質(zhì)量與效果；降低人力成本、提高營銷效率。億歐智庫：智

52、能營銷系統(tǒng)億歐智庫：銀行智能營銷發(fā)展現(xiàn)狀,,,,,,,,,,,業(yè)務(wù),,系統(tǒng),,渠道,,,,行內(nèi)數(shù)據(jù)交互數(shù)據(jù)外部數(shù)據(jù)數(shù)據(jù),,,,,,,,智能營銷管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)處理標(biāo)簽畫像用戶分層用戶定位,,,,,精準(zhǔn)營銷場景營銷個性化營銷,,微信,,,論壇,,,,微博SEM,交互渠道郵件單項渠道媒體,,評估優(yōu)化報表洞 察實時 監(jiān)測B/A測試 產(chǎn)品優(yōu) 化,備注：B/A測試：投入產(chǎn)出比；SEM：搜索引擎營銷,核心技術(shù)EO I

53、ntelligence,,,,,,,,大數(shù)據(jù),云計算,區(qū)塊鏈,機器學(xué)習(xí),計算機視覺,自然語言理解 與交流,知識圖譜,生物識別,,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,,智能營銷：銀行依托金融科技公司提供的全套智能營銷解決方 案或合作建立本行的智能營銷服務(wù)平臺，開展智能營銷,31,,產(chǎn)品介紹：“智慧營銷平臺”通過大 數(shù)據(jù)分析和洞察，打造以客戶體驗為 核心的實時互動營銷平臺體系業(yè)績表現(xiàn)：超40

54、00個活動在智慧營銷 平臺上運轉(zhuǎn)，事件營銷成功率比傳統(tǒng) 數(shù)據(jù)營銷高5至10倍合作伙伴：,,,營銷數(shù)據(jù)集市,,,,,,營銷管理平臺篩選客戶營銷優(yōu)化渠道協(xié)同評估分析,客戶獲取,,運營管理,,,客戶經(jīng)營資源管理事件式營銷（數(shù)據(jù)庫營銷）,,,,,大零售客戶數(shù)據(jù),營銷接觸數(shù)據(jù),線上行為數(shù)據(jù),排除規(guī)則,,,個性化推薦引擎推薦規(guī)則,渠道選擇,,,,,面對用戶下沉挑戰(zhàn)，銀行營銷由傳統(tǒng)粗放式營銷轉(zhuǎn)向從數(shù)據(jù)中挖掘價值的智能營銷。銀行開展智

55、能營銷主要有兩大方向，一是在特定 項目上依托金融科技公司提供全套智能營銷解決方案，二是和金融科技公司合作建立本行的“基于大數(shù)據(jù)分析的智能營銷服務(wù)平臺“。招商銀行2015年和SAS合作啟動“招商銀行智慧營銷平臺項目“，以實現(xiàn)招行營銷決策科學(xué)化、營銷管理流程化、營銷業(yè)務(wù)精準(zhǔn)化和 資源投入最佳化。該項目曾獲得《亞洲銀行家》2017年度 "中國最佳客戶關(guān)系管理項目（Best CRM Project）"大獎。億歐智庫：招商

56、銀行網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)據(jù)化、智能化智慧營銷平臺 主動營銷：重精準(zhǔn)被動營銷：重個性,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,EO Intelligence案例內(nèi)容來源：招商銀行零售金融部張艾楠演講及其他公開資料，億歐智庫整理,EO Intelligence,,智能風(fēng)控：銀行傳統(tǒng)風(fēng)控流程繁瑣且成本高，難以滿足個人和 企業(yè)信貸提出的新需求,32,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀

57、行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,,,,,,,第三道防線-獨立審核人員即內(nèi)部審計人員，負(fù)責(zé)獨立審核 前兩道防線管控有效性，但不得 涉及或“擁有”任何管控活動第二道防線-獨立管控人員即制定全面風(fēng)險管理框架、政策 和體系，監(jiān)督第一道防線活動， 承擔(dān)主動“挑戰(zhàn)”職責(zé)的人員第一道防線-風(fēng)險“所有者”即從事產(chǎn)生風(fēng)險的活動、并在日 常業(yè)務(wù)活動中負(fù)責(zé)管理這些風(fēng)險 的人員，承擔(dān)了大多數(shù)風(fēng)險識別,,現(xiàn)狀：三道防線模型是銀行通用的內(nèi)控管理框架，智能風(fēng)控主

58、要應(yīng)用于銀行風(fēng)險管理的第一、二道防線。目前，銀行風(fēng)控主要采取信 用評分卡的方式，具體可分為風(fēng)險評分卡、收益評分卡等，應(yīng)用于授信業(yè)務(wù)不同階段，構(gòu)成了完整的信用評分體系。痛點：信貸業(yè)務(wù)流程繁瑣且風(fēng)控成本高，個人信貸欺詐行為增加，企業(yè)信貸需求增加但銀行機構(gòu)不能滿足貸前和貸后風(fēng)險管理工作。億歐智庫：銀行風(fēng)險管理三道防線億歐智庫：銀行授信各階段信用評分卡使用介紹,,,,,,,客戶審批階段客戶管理階段,,,01,,,02,,,03,客戶營銷

59、階段市場反應(yīng)評分模型： 根 據(jù)消費者的消費表現(xiàn)進(jìn) 行評分；余額轉(zhuǎn)賬評分卡： 利用 信用局的刷卡記錄等信 息，預(yù)測消費者將A銀行 信用卡等貸款結(jié)清， 而 將業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移到B銀行的概 率和金額大小,行為進(jìn)行預(yù)測， 主要用 于信用卡、住房貸款、 汽車貸款等申請的審批 和額度的確定,申請風(fēng)險信用評分卡：行為評分卡： 根據(jù)客戶,通過申請人的消費表現(xiàn)， 申請貸款后一段時間的,對未來可能出現(xiàn)的違約使用、欠款、還款信息,對客戶行為進(jìn)行預(yù)測； 客戶

60、評分卡： 根據(jù)客戶表現(xiàn)， 為客戶提供綜合 的評分；欺詐風(fēng)險評分卡： 通過 分析客戶交易等信息， 量化欺詐風(fēng)險發(fā)生概率,,,,智能風(fēng)控：基于大數(shù)據(jù)、知識圖譜和人工智能技術(shù)，降低銀行 風(fēng)控成本，提高征信效率,33,,,,,,,,,,,技術(shù)成熟度技術(shù)挑戰(zhàn)度 市場競爭度 銀行采納度,,,,,,,,2020E市場規(guī)模,￥75.9 億元,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,,

61、,場景介紹：智能風(fēng)控可分為個人風(fēng)控和企業(yè)風(fēng)控，個人風(fēng)控依托大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)對客戶風(fēng)險進(jìn)行及時有效的識別、預(yù)警、防識， 企業(yè)風(fēng)控基于大數(shù)據(jù)和知識圖譜技術(shù)整合企業(yè)工商信息、合規(guī)情況、關(guān)系族譜等改善企業(yè)信用評級狀況。應(yīng)用價值：降低銀行風(fēng)控成本，提高征信效率，實現(xiàn)信貸的貸前、貸中、貸后全鏈條自動化、智能化，提升個人征信的廣度和精度， 豐富企業(yè)信用體系。億歐智庫：智能風(fēng)控基本流程億歐智庫：銀行智能風(fēng)控發(fā)展現(xiàn)狀,核心技術(shù)EO Int

62、elligence,,,,,,,,大數(shù)據(jù),云計算,區(qū)塊鏈,機器學(xué)習(xí),計算機視覺,自然語言理解 與交流,知識圖譜,生物識別,,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,,智能風(fēng)控：金融科技公司在大型商業(yè)銀行與領(lǐng)先的股份制商業(yè) 銀行中扮演協(xié)同的角色，對于中小型銀行承擔(dān)“管家”角色,34,,,產(chǎn)品介紹：構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù) 的風(fēng)險防控體系，該體系提供計算能 力和規(guī)則調(diào)動功能，為互聯(lián)網(wǎng)金融等 業(yè)務(wù)提供

63、覆蓋貸前、貸中、貸后的全 方位反欺詐及風(fēng)險防控能力。合作伙伴：,,,,,,,,,,渠道系統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)接入 移動APP瀏覽器 自動終端 移 動 PAD 第三方渠道……,,,,,,,業(yè)務(wù)前置個貸信貸 貸后 打分卡,,,,,貸前申請反欺詐、二道 風(fēng)控、多頭借貸貸中資產(chǎn)狀況、還款能力,貸后風(fēng)險監(jiān)測,,,業(yè)務(wù)系統(tǒng)大數(shù)據(jù),,,,,,分布規(guī)則引擎身份欺詐終端欺詐 交易欺詐 信用風(fēng)險 賬戶安全,,,,,,大數(shù)據(jù)分布式計算監(jiān)管

64、黑名單人行征信 互聯(lián)網(wǎng)征信 設(shè)備指紋 歷史數(shù)據(jù),目前，金融科技公司在銀行智能風(fēng)控層面的介入主要體現(xiàn)在個人和中小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)上。由于風(fēng)控與銀行的核心業(yè)務(wù)相關(guān)，銀行在 智能風(fēng)控層面的采納程度相對較低，大多是在銀行原風(fēng)控系統(tǒng)上將銀行數(shù)據(jù)與客戶的社會網(wǎng)絡(luò)關(guān)系和足跡行為數(shù)據(jù)進(jìn)行融合實現(xiàn)優(yōu)化。對于大型商業(yè)銀行與領(lǐng)先的股份制商業(yè)銀行來說，金融科技公司扮演的主要是協(xié)同的角色，如提供數(shù)據(jù)源聯(lián)合建模等；對于中小型銀 行來說，金融科技公司承擔(dān)的是“管家

65、”角色，如為銀行提供包括數(shù)據(jù)治理、產(chǎn)品設(shè)計、風(fēng)控系統(tǒng)流程構(gòu)建、人才培養(yǎng)等一條龍服務(wù)。億歐智庫：北京銀行面向互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系,Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,EO Intelligence案例內(nèi)容來源：同盾科技訪談、北京銀行軟件開發(fā)部副總經(jīng)理宗勇濤文章,EO Intelligence,,智能審計：銀行內(nèi)部審計流程可分為審計準(zhǔn)備、審計分析等六 個模塊，利用傳統(tǒng)審計方法效率

66、低、精準(zhǔn)性差,35,,,,,,,現(xiàn)狀：商業(yè)銀行內(nèi)部審計指通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，審查評價并改善銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營活動、風(fēng)險狀況、內(nèi)部控制和公司治理 效果。銀行內(nèi)部審計流程可分為審計準(zhǔn)備、審計分析等六個模塊，多為審計組在現(xiàn)場人工從會計數(shù)據(jù)中尋找違規(guī)指標(biāo)和造假元素。痛點：現(xiàn)場審計，人員需求多，效率低；多依靠審計人員專業(yè)素質(zhì)，精準(zhǔn)性、穩(wěn)定性待提升。億歐智庫：商業(yè)銀行內(nèi)部審計流程審計準(zhǔn)備數(shù)據(jù)分析審計實施審計報告項目總結(jié)后續(xù)跟

67、進(jìn),Part2 鳳凰涅槃，銀行金融科技變革之路 交付層：處理銀行業(yè)務(wù)活動的作業(yè)“后臺”,,智能審計：基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為審計人員提供非 現(xiàn)場審計能力，提高審計的精準(zhǔn)性、及時性和有效性,36,場景介紹：智能審計指銀行基于大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，通過建設(shè)審計信息系統(tǒng)、搭建審計數(shù)據(jù)分析中心、建立7*24小時審計監(jiān)督 中心等方法，為審計人員提供非現(xiàn)場審計能力，推動審計工作由“抽查”轉(zhuǎn)向“全查”。應(yīng)用價值：構(gòu)建非現(xiàn)場審計能力，提高審計

68、人員效率，提升審計的精準(zhǔn)性、及時性和有效性。,億歐智庫：銀行智能審計發(fā)展現(xiàn)狀,,,,,技術(shù)挑戰(zhàn)度,,,市場競爭度,,,銀行采納度,,,技術(shù)成熟度,,,,,,,,2020E市場規(guī)模,￥2.35 億元,,,,,,,,,,,,,,,,億歐智庫：銀行智能審計分析平臺,,,,,數(shù)據(jù)層Relationship DBNoSQL DBHadoop,,工具層,,商業(yè)智能平臺,,數(shù)據(jù)挖掘平臺,,可視化平臺,,應(yīng)用子系統(tǒng),,預(yù)警與特征篩選,,可視化管理