關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報(bào)告

1、1關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報(bào)告關(guān)于農(nóng)戶貸款需求的調(diào)查報(bào)告【調(diào)查時(shí)間調(diào)查時(shí)間】2008年5月【調(diào)查地點(diǎn)調(diào)查地點(diǎn)】西安市灞橋區(qū)周邊農(nóng)村【調(diào)查對(duì)象調(diào)查對(duì)象】西安市灞橋區(qū)農(nóng)村居民【調(diào)查目的調(diào)查目的】通過(guò)了解西安市灞橋區(qū)農(nóng)戶的貸款需求即相關(guān)情況，分析影響農(nóng)村居民貸款需求的主要因素農(nóng)戶融資難的問(wèn)題是農(nóng)村金融領(lǐng)域中長(zhǎng)期存在單一制沒(méi)有得到徹底解決的難題。從長(zhǎng)期視角來(lái)看，盡管金融當(dāng)局在弄尋金童領(lǐng)域進(jìn)行了若干次改革，出臺(tái)了一系列優(yōu)惠政策，但農(nóng)村金融市場(chǎng)的開(kāi)發(fā)

2、深度、農(nóng)戶融資制度的供給與遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足農(nóng)戶對(duì)金融資源的需求，農(nóng)戶僅僅以存款人的身份進(jìn)入金融市場(chǎng)，貸款責(zé)備排斥在外。筆者在閱讀以前的相關(guān)文獻(xiàn)后發(fā)現(xiàn)，對(duì)于農(nóng)戶貸款的研究有很多，其中比較有代表性的大樣本研究有：史清華基于全國(guó)農(nóng)村19862003年的農(nóng)戶借貸數(shù)據(jù)的研究；溫鐵軍2000年對(duì)我國(guó)東中西15個(gè)省份，20個(gè)縣市農(nóng)戶民間借貸的研究；何文廣、李莉莉2005年對(duì)貴州農(nóng)戶借貸的研究等。以上的研究文獻(xiàn)雖然十分豐富，但大多局限于農(nóng)戶資金供給和需求的

3、研究，但是很少設(shè)計(jì)對(duì)農(nóng)戶貸款需求的分析。因此，本文從農(nóng)戶貸款的意愿出發(fā)，分析那些因素對(duì)于農(nóng)戶貸款需求構(gòu)成影響。一、調(diào)查地區(qū)及樣本農(nóng)戶的基本情況一、調(diào)查地區(qū)及樣本農(nóng)戶的基本情況筆者此次調(diào)查的地方，位于西安市灞橋區(qū)紡織城附近。采取分發(fā)問(wèn)卷的形式，共發(fā)出問(wèn)卷50份，有效問(wèn)卷43份。1樣本農(nóng)戶戶主的年齡特征從年齡分布來(lái)看，30歲以下的農(nóng)戶最少，僅有1戶，占2.32%；60歲以上的農(nóng)戶次之，占9.3%；大多數(shù)農(nóng)戶在30至60歲，其占比高達(dá)88.3

4、8%（見(jiàn)表1）。年輕農(nóng)戶較少的原因主要是農(nóng)戶經(jīng)營(yíng)規(guī)模較小，農(nóng)村家庭勞動(dòng)力出現(xiàn)了剩余，年輕人普遍選擇了外出務(wù)工。表1樣本農(nóng)戶戶主的年齡結(jié)構(gòu)分布樣本農(nóng)戶戶主的年齡結(jié)構(gòu)分布年齡段（歲）≤3030～4545～60≥60人數(shù)（個(gè)）124144占被調(diào)查對(duì)象比例（%）2.3255.8132.569.312.樣本農(nóng)戶戶主的文化程度從戶主受教育程度看，文盲一人占2.32%；小學(xué)畢業(yè)1人，占2.32%；大中專及以上學(xué)歷的有2人，占4.65%；其余都集中在初

5、中和高中畢業(yè)，占90.71%（見(jiàn)表2）。這就說(shuō)明，大部分的農(nóng)民還是能夠按照國(guó)家規(guī)定，完成義務(wù)教育，而且文化程度不低。表2農(nóng)戶戶主的文化程度農(nóng)戶戶主的文化程度文化程度文盲小學(xué)初中高中大中專及以上人數(shù)（個(gè)）1128112占被調(diào)查對(duì)象比例（%）2.322.3265.1125.584.673業(yè)對(duì)與貸款的需求最大，其次是非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)需求最小。表5農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與貸款需求的關(guān)系經(jīng)濟(jì)活動(dòng)需要貸款不需要貸款比例（%）傳統(tǒng)

6、農(nóng)業(yè)2257.40%兼業(yè)8188.90非農(nóng)活動(dòng)2528.573.農(nóng)戶的文化程度越高，貸款需求意愿越強(qiáng)烈，但是由于這次抽查的農(nóng)戶的樣本較小，而且文盲、小學(xué)畢業(yè)、大中專及以上的人數(shù)太少，所以趨勢(shì)不明顯，但是，初中和高中的情況比較符合。4.根據(jù)以往的研究結(jié)果，由于人的普遍心理預(yù)期，年齡越大，貸款的需求應(yīng)該越弱，因?yàn)榘殡S著年齡的增長(zhǎng)，對(duì)于自己生命的預(yù)期變短，同時(shí)收入下降，還款的能力降低，所以貸款的需求也降低。但是，本次抽查的結(jié)果不是很符合這個(gè)推

7、斷，這本身應(yīng)該與樣本容量有關(guān)。表7農(nóng)戶戶主年齡與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶戶主年齡與貸款需求的關(guān)系戶主年齡需要貸款不需要貸款比例（%）≤3010100.00%30～4532112.5045～6041075（二）影響農(nóng)戶貸款需求的Probit模型分析以上僅對(duì)影響農(nóng)戶融資的意愿需求進(jìn)行了初步分析，分析結(jié)果表明，耕地面積、文化程度、經(jīng)濟(jì)活動(dòng)類型、年齡以及在校生人人數(shù)對(duì)與農(nóng)戶的貸款意愿有一定程度的影響，但各個(gè)因素的影響程度多大則無(wú)法得知。為了進(jìn)一步弄清

8、各因素對(duì)農(nóng)戶融資意愿實(shí)際需求的影響，還需要進(jìn)行數(shù)理模型分析1.模型選擇及相關(guān)說(shuō)明本文選擇二項(xiàng)分布的Probit模型對(duì)影響樣本農(nóng)戶貸款需求的因素估計(jì)，模型的基本表達(dá)式如下：Y=β0β1X1β2X2β3X3β4X4β5X5上式中，因變量Y是一個(gè)虛擬變量，分別表示農(nóng)戶是否需要貸款當(dāng)Y=0時(shí)，表示農(nóng)戶需要貸款；當(dāng)Y=1時(shí)，表示農(nóng)戶不需要貸款。自變量βX服從邏輯分布，X1表示戶主年表6農(nóng)戶戶主受教育程度與貸款需求的關(guān)系農(nóng)戶戶主受教育程度與貸款需求