對(duì)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)交易風(fēng)險(xiǎn)防范的認(rèn)識(shí)

1、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)及其防范法律事務(wù)部,目 錄,一、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系二、開戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)三、客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)四、客戶存、取款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn)五、客戶委托業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn),一、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的法律關(guān)系,1、它是一種委托代理關(guān)系 “受人之托，忠人之事”。 2、代理的主要特征 代理人是以被代理人的名義在代理權(quán)限范圍內(nèi)進(jìn)行民事活動(dòng)；

2、 代理行為所產(chǎn)生的法律效果直接由被代理人承擔(dān)。 3、委托代理權(quán)的取得 委托代理權(quán)的取得是被代理人的授權(quán)行為； 建立委托代理關(guān)系應(yīng)以書面形式訂立委托合同。 4、無權(quán)代理 沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任； 未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。,二、

3、開戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),1、非實(shí)名開戶的主要表現(xiàn)形式 a、假借他人名義開戶； b、機(jī)構(gòu)客戶以個(gè)人名義開戶； c、一個(gè)資金帳戶下掛多個(gè)股票帳戶 。,二、開戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),2、柜臺(tái)業(yè)務(wù)中容易出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患 a、客戶出具的開戶資料不齊全； b、對(duì)客戶檔案及交易憑證管理不善。,二、開戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),3、協(xié)議書是合同、是契約、是法律文書 a、 《證券交易委

4、托代理協(xié)議書》 鄭重提醒客戶密碼的保管責(zé)任； 任何使用客戶密碼進(jìn)行的委托均為有效的委托； 客戶自行承擔(dān)由于其密碼失密給其造成的損失。 b、 《自助委托協(xié)議書》 營(yíng)業(yè)部提供自助委托、網(wǎng)上委托，應(yīng)當(dāng)與客戶簽訂委托協(xié)議。 c、 其它協(xié)議書 《指定交易協(xié)議書》、

5、《市值配售協(xié)議書》等。 d、 授權(quán)委托書 客戶授權(quán)委托書的簽署地應(yīng)當(dāng)在營(yíng)業(yè)部，國(guó)家公證機(jī)關(guān)的公證或我國(guó)駐外使領(lǐng)館認(rèn)證的授權(quán)委托書可除外。,二、開戶業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),4、從法律意識(shí)上提升對(duì)客戶開戶資料及合同管理重要性的認(rèn)識(shí) a、明確誰是營(yíng)業(yè)部的委托人，營(yíng)業(yè)部應(yīng)該接受誰的指令； b、客戶開戶資料是將來與客戶發(fā)生糾紛時(shí)的一種重要證據(jù)； －－－－打官

6、司，打的是證據(jù)。 c、營(yíng)業(yè)部的對(duì)外合同不能超越自身經(jīng)營(yíng)范圍及總部授權(quán)范圍 。,三、客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),1、主要表現(xiàn)形式 a、利用轉(zhuǎn)托管和撤銷指定交易進(jìn)行的資產(chǎn)轉(zhuǎn)移； b、多個(gè)資金帳戶之間股東帳戶卡的轉(zhuǎn)移。,三、客戶資產(chǎn)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),2、主要成因 a、從法律意識(shí)上，營(yíng)業(yè)部未能分清客戶資金、證券帳戶的權(quán)屬關(guān)系； b、營(yíng)業(yè)部?jī)?nèi)部制衡制度不健全；

7、 c、在客戶跨券商轉(zhuǎn)移資產(chǎn)時(shí)，轉(zhuǎn)出方營(yíng)業(yè)部不愿提供相應(yīng)的客戶資料及必要的資產(chǎn)權(quán)屬及資金來源證明。,四、客戶存、取款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),1、主要表現(xiàn)形式 a、  資金內(nèi)轉(zhuǎn)（從一個(gè)資金帳戶劃向另一資金帳戶）； b、 套現(xiàn)行為 （如支票取現(xiàn)）。,四、客戶存、取款業(yè)務(wù)中的風(fēng)險(xiǎn),2、主要成因 a、在沒有充分授權(quán)的情況下，存、取款人與客戶不一致； b、營(yíng)業(yè)部對(duì)客戶的存、

8、取款手續(xù)審核不嚴(yán)； c、客戶存、取款單據(jù)填寫不符要求。,五、營(yíng)業(yè)部員工在客戶委托業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn),1、主要表現(xiàn)形式 營(yíng)業(yè)部員工（特別是客服及營(yíng)銷人員）私自接受全權(quán)委托，為熟悉的客戶進(jìn)行代理買賣證券，引致客戶對(duì)交易結(jié)果不確認(rèn)帶來的風(fēng)險(xiǎn)。,五、營(yíng)業(yè)部員工在客戶委托業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn),2、重要法律依據(jù)： 《證券法》第一百四十二條：“證券公司辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，不得接受客戶的全權(quán)委托而決定證券買賣、選擇證券

9、種類、決定買賣數(shù)量或者買賣價(jià)格”。 第一百四十四條：“證券公司及其從業(yè)人員不得未經(jīng)過其依法設(shè)立的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所私下接收客戶委托買賣證券”。,五、營(yíng)業(yè)部員工在客戶委托業(yè)務(wù)中的操作風(fēng)險(xiǎn),3、如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) a、營(yíng)業(yè)部的優(yōu)質(zhì)服務(wù)應(yīng)建立在合規(guī)操作意識(shí)基礎(chǔ)之上；     b、員工的代客服務(wù)應(yīng)在客戶的合法授權(quán)范圍內(nèi)進(jìn)行，不能接受超越法律法規(guī)的授權(quán)；