村鎮(zhèn)銀行面臨的發(fā)展瓶頸及破解路徑

1、村鎮(zhèn)銀行面臨的發(fā)展瓶頸及破解路徑富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行是上海浦發(fā)行在云南省成立的首家浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行，自2013年2月正式開業(yè)以來(lái)，堅(jiān)持“立足縣域、服務(wù)三農(nóng)、支持小微”的辦行宗旨，為富民縣農(nóng)村金融市場(chǎng)注入了新的活力，憑借其“小而優(yōu)”的運(yùn)作模式，村鎮(zhèn)銀行在富民縣域金融市場(chǎng)中逐步占據(jù)一席之地，并在金融機(jī)構(gòu)偏少、農(nóng)村金融資源匱乏的縣域金融市場(chǎng)中產(chǎn)生了一定的“鯰魚效益”。但是，就富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行目前的一些營(yíng)運(yùn)狀況而言，村鎮(zhèn)銀行還面臨著諸多發(fā)展瓶頸，其實(shí)際

2、存在的突出問題應(yīng)引起相關(guān)部門的關(guān)注和重視。一、拓展迅速，成效凸顯（一）存款快速增長(zhǎng)，信貸支農(nóng)力度強(qiáng)勁一是存款增速迅猛。截至6月末，富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)存款18，518萬(wàn)元，月均增長(zhǎng)額為3，000余萬(wàn)元，已完成其全年目標(biāo)任務(wù)數(shù)的73%，存款業(yè)務(wù)拓展呈現(xiàn)穩(wěn)中有快的態(tài)勢(shì)。其中，單位存款占比為84.9%，儲(chǔ)蓄存款占比不足其存款總量的2成。二是支農(nóng)力度強(qiáng)勁。截至6月末，富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行各項(xiàng)貸款7，340萬(wàn)元，占人行昆明中支年初下達(dá)其新增信貸控制額

3、度的73.4%。其中，涉農(nóng)貸款占貸款總額的92%，充分顯示了村鎮(zhèn)銀行對(duì)富民縣域“三農(nóng)”發(fā)展的強(qiáng)力支持。（二）內(nèi)控制度逐步建立，執(zhí)行基本到位二、瓶頸突出，問題隱現(xiàn)（一）存款結(jié)構(gòu)單一，存款穩(wěn)定性偏弱從存款結(jié)構(gòu)上來(lái)看，其對(duì)公存款占比一直保持在80%以上，對(duì)公存款占主導(dǎo)地位，儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)發(fā)展相對(duì)緩慢；存款波動(dòng)較大，特別在月初與月末時(shí)點(diǎn)上的變動(dòng)更為明顯；就其存款期限來(lái)看，活期存款一直保持80%以上的占比，顯示其較強(qiáng)的存款流動(dòng)性。（二）貸款投放意愿

4、強(qiáng)烈，信貸規(guī)模受控嚴(yán)格作為追求利潤(rùn)最大化的新開業(yè)商業(yè)銀行，按其年初財(cái)務(wù)預(yù)算，其年末信貸規(guī)模大致需達(dá)到2億元才能實(shí)現(xiàn)扭虧轉(zhuǎn)盈。5月，人行昆明中心支行下達(dá)富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行的信貸年度控制額度為9200萬(wàn)元，與其預(yù)期規(guī)模相差10800萬(wàn)元。截至6月末，富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行存貸比為39.64%，同業(yè)存放13，788萬(wàn)元，顯示其信貸資金儲(chǔ)備充裕，可貸資金較為充足。在利潤(rùn)最大化的驅(qū)使下，其貸款投放熱情和意愿表現(xiàn)得異常強(qiáng)烈。（三）征信查詢業(yè)務(wù)量日增月激，系

5、統(tǒng)接入條件受限明顯因接入人民銀行征信系統(tǒng)有較為嚴(yán)格的軟硬件條件限制，富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行自開業(yè)以來(lái)，所有的個(gè)人征信查詢均借助于人民銀行的客戶查詢平臺(tái)。截至6月末，富民轄內(nèi)人民銀行客戶查詢平臺(tái)共發(fā)生個(gè)人征信查詢277人次，其中，村鎮(zhèn)銀行客戶查詢占85%強(qiáng)。自富民浦發(fā)村鎮(zhèn)銀行2月開業(yè)以來(lái)，人行富民縣支行征信部門半年辦理的個(gè)人征信查詢?nèi)舜我殉^2012年全年的征信查詢?nèi)舜巍＃ㄋ模┈F(xiàn)代支付需求旺盛，支付結(jié)算受阻嚴(yán)重商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的拓展必須有先進(jìn)、便捷