《個人理財(cái)》作業(yè)題及答案

1、練習(xí)一：練習(xí)一：基本資料：基本資料：無錫的李先生是一名剛從校園里出來的大學(xué)生，24歲，做外貿(mào)銷售工作。雖然剛工作不久，收入不是很高，但是李先生還是對個人理財(cái)比較感興趣。據(jù)小李介紹，他的基本經(jīng)濟(jì)情況如下：月工資收入為3500元（有三險(xiǎn)一金：住房公積金，養(yǎng)老保險(xiǎn)金，醫(yī)療保險(xiǎn)，失業(yè)保險(xiǎn)）；月兼職收入：1500元（每月上下浮動100元）。每月減掉各種支出2000元后，大約結(jié)余3000元。由于工作年限短，他目前只有15000元的活期存款。李先生感

2、覺個人的工作前景還是不錯，2013年收入可能在6萬元左右。他本人的中期理財(cái)目標(biāo)：（1）5年內(nèi)攢夠買房的首付款。房子基本要求是：價(jià)格為6000元平米左右，面積不超過100平米的普通住宅；假設(shè)首次購房的首付款比例為20%；（2）5年內(nèi)購買一輛8萬元的轎車。要求：要求：請你對小李的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行評價(jià)，并為他量身定做一份簡要的理財(cái)建議。提示：可從現(xiàn)金管理、儲蓄方法、信貸計(jì)劃、住房計(jì)劃、投資規(guī)劃及自我教育規(guī)劃等方面入手。參考答案一從李先生的收支結(jié)構(gòu)

3、看，李先生還是比較關(guān)注理財(cái)?shù)?，月收入雖不高，但每月還是結(jié)余了3000元，有15000元的存款，并且還制訂了自己的購房計(jì)劃。（1）莫忘充電，提高綜合素質(zhì)，增加個人教育投資。李先生所從事的外貿(mào)銷售工作，對個人的工作素質(zhì)及能力要求較高，而且李先生自身也有很大的發(fā)展空間，做好對自己的教育規(guī)劃有助于其目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)和個人事業(yè)的發(fā)展。（2）對現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)的打理。就目前情況來看，李先生的收入在無錫屬于中等收入，可以采用“三分法”進(jìn)行個人投資，可選擇變

4、現(xiàn)性強(qiáng)的銀行儲蓄或債券，或變現(xiàn)性較差但收益性較高、有一定風(fēng)險(xiǎn)的房地產(chǎn)，以滿足個人長期發(fā)展的需要。其投資比例為30%儲蓄，40%債券和30%基金。（3）可以貸款用于購房：盡可能使用公積金貸款；公積金不足的部分使用商業(yè)貸款；購房時選擇地段位置、升值潛力較好的房子，有必要的話可以購買二手房。（4）利用貸款購車提示：教材上分析指標(biāo)太少，到圖書館查找其他《個人理財(cái)》中的指標(biāo)使用家庭資產(chǎn)負(fù)債表家庭資產(chǎn)負(fù)債表金額(元)類別項(xiàng)目金額占總值比例類別項(xiàng)目金

5、額占總值比例現(xiàn)金300001.39活期存款50000231定期存款200000926金融資產(chǎn)股票180000833流動負(fù)債所用住宅800000374320000100實(shí)物資產(chǎn)5000001389長期負(fù)債房屋貸款其它資產(chǎn)6000002778總負(fù)債320000100合計(jì)總資產(chǎn)216100凈資產(chǎn)1840000財(cái)務(wù)狀況分析：財(cái)務(wù)狀況分析：資產(chǎn)負(fù)債率=總資產(chǎn)總負(fù)債=32216=14.81%個人使用資產(chǎn)權(quán)數(shù)=個人使用資產(chǎn)總資產(chǎn)=110216=50.

6、93%個人使用資產(chǎn)融資比率=個人使用資產(chǎn)負(fù)債個人使用資產(chǎn)=32110=29.09%投資融資比率=投資負(fù)債投資生息資產(chǎn)=0消費(fèi)負(fù)債占總資產(chǎn)比率=消費(fèi)負(fù)債額總資產(chǎn)=0凈資產(chǎn)償付比率=凈資產(chǎn)總資產(chǎn)=184216=85.19%李先生的資產(chǎn)負(fù)債率尚未超過0.5，表明其出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的可能性比較小。個人資產(chǎn)使用權(quán)數(shù)較符合一個購買汽車和房產(chǎn)后家庭實(shí)際情況的正常現(xiàn)象。不過在宏觀經(jīng)濟(jì)較好的時期，該資產(chǎn)可以考慮提高個人投資以獲取較高的收益率，如果該客戶承擔(dān)風(fēng)

7、險(xiǎn)能力較強(qiáng)的話，可以利用杠桿效應(yīng)加快資產(chǎn)的成長速度。練習(xí)三練習(xí)三:基本資料：基本資料：吳先生是一個作家，今年40歲，每月薪金收入6000元，稿酬收入約1000元，其他勞務(wù)收入500元。其妻張女士今年38歲，某高校教師，每月薪金收入5000元，各項(xiàng)補(bǔ)助1800元和其他勞務(wù)收入200元。孩子15歲，上初中二年級。現(xiàn)住房110平米，是首付20萬，按揭貸款20萬購買的，目前每月需要償還2000元按揭貸款。另有一處65平米的小套房用于出租，是首付