需求導向的農村合作金融組織體系重構研究——以湖北為例.pdf

1、改革開放以來，中國農村金融供給問題突出。尤其是在銀行的商業(yè)化改革之后，農戶和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貨款困難問題進一步加劇。另一方面，農村的金融需求逐步發(fā)育，呈現多元化的趨勢。為此，筆者通過實證調查檢視了湖北農村地區(qū)的融資環(huán)境，剖析了農村合作金融供給與需求的失衡，并在此基礎上嘗試進行多元化農村合作金融組織體系的建構。初步得出結論如下：
　　 第一，農戶的金融需求。1.農戶資金需求較為普遍、并且逐年上升。2.融資對象主要以親戚朋友之間的無息友情借

2、貸為主，正規(guī)的農村金融機構在湖北農村的作用非常有限。3.借貸方式不規(guī)范。4.農戶的融資遵循一定的路徑：即先內源融資后外源融資，在外源融資中偏好熟人借貸。5.不同農戶（不同戶型、不同收入等級以及不同意識）之間、不同經濟地區(qū)之間的在融資需求程度、需求規(guī)模、借貸資金用途、滿足需求程度等方面都存在差異。6.無論是存款特征還是貸款結構和貸款規(guī)模，不同類型農戶間的分化非常明顯，表明今后農村資金市場的結構特征會越發(fā)突出。7.金融供給主體的缺失。各種金

3、融機構之間的職能分工存在嚴重錯位的現象，造成目前農村金融供給主體少，缺乏合適有效的金融機構為農村和農民提供金融服務，嚴重影響著農村經濟的健康發(fā)展，導致了農村金融供給主體出現局部斷層或空白，農村金融需求難以得到滿足。
　　 第二，農村合作金融的供求失衡。農村合作金融的供求失衡不僅表現在供給總量的不足，更表現在供求的結構性斷裂。同時研究認為這一失衡，一方面是因為外生合作金融的異化，另一方面是因為內生合作金融的發(fā)育不全和先天不足。這兩