個人理財案例一最終分析

1、客戶基本資料輸入根據(jù)宏觀經(jīng)濟假設(shè)基本參數(shù)根據(jù)宏觀經(jīng)濟假設(shè)基本參數(shù)?未來平均經(jīng)濟增長率預(yù)估為8%?通貨膨脹率預(yù)估為4%?房價增長率8%?學(xué)費增長率5%?收入增長率預(yù)計為3%?當(dāng)?shù)匾荒晟缙焦べY為3000元?住房公積金賬戶的報酬率為2%當(dāng)?shù)刈》抗e金個人與企業(yè)繳存額各為6%?個人養(yǎng)老金賬戶的投資報酬率為2%個人養(yǎng)老金賬戶繳存率8%?醫(yī)療保險繳費率2%?失業(yè)保險繳費比率1%，保守假設(shè)退休后社保養(yǎng)老金的增長率為0。?住房公積金貸款利率5年以上為5

2、%；當(dāng)?shù)刈》抗e金貸款額夫妻合計的上限為50萬元；商業(yè)房貸利率5年以上為7%。?家庭生活支出：假設(shè)夫妻各占40%，子女20%，生活費用增長率預(yù)計為基本資料基本資料張哲先生現(xiàn)年張哲先生現(xiàn)年36歲，在某廣告公司擔(dān)任平面設(shè)計師，歲，在某廣告公司擔(dān)任平面設(shè)計師，張?zhí)F(xiàn)年張?zhí)F(xiàn)年34歲，在某企業(yè)擔(dān)任會計，女兒歲，在某企業(yè)擔(dān)任會計，女兒4歲，念幼兒園。歲，念幼兒園。收支狀況收支狀況張哲先生稅前月薪張哲先生稅前月薪8000元，年終獎金為元，年終獎

3、金為2個月薪資。張?zhí)珎€月薪資。張?zhí)惽霸滦蕉惽霸滦?000元，年終獎金為元，年終獎金為2個月薪資。女兒念幼兒園個月薪資。女兒念幼兒園年學(xué)費學(xué)費6000元。家庭月生活支出元。家庭月生活支出4000元，另月房租元，另月房租2000元（房租簽訂不漲租金協(xié)議）（房租簽訂不漲租金協(xié)議）?；鸲ㄍ睹吭隆；鸲ㄍ睹吭?000元。元。資產(chǎn)狀況資產(chǎn)狀況現(xiàn)金現(xiàn)金2792元，活存元，活存40000元，定存元，定存150000元，還有元，還有1年到期。年到

4、期。基金凈值基金凈值116000元。另夫妻共有住房公積金賬戶余額元。另夫妻共有住房公積金賬戶余額98000元，元，養(yǎng)老金賬戶余額養(yǎng)老金賬戶余額78000元。元。負債狀況負債狀況家庭無任何貸款家庭無任何貸款保障狀況保障狀況目前沒有購買商業(yè)保險目前沒有購買商業(yè)保險理財目標理財目標1(子女教育子女教育)培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。女兒培養(yǎng)女兒念到研究生畢業(yè)。女兒4歲現(xiàn)在是幼兒園一年現(xiàn)在是幼兒園一年6000元，元，6歲上小歲上小學(xué)九年義務(wù)教育支出不

5、大，小學(xué)一年九年義務(wù)教育支出不大，小學(xué)一年1000元，初中一年元，初中一年2000元，元，高中一年高中一年10000元，大學(xué)一年元，大學(xué)一年20000元，研究生一年元，研究生一年30000元。元。理財目標理財目標2(購房購房)希望在希望在35年后購買年后購買90平米的住房，平米的住房，90平米現(xiàn)價每平平米現(xiàn)價每平米9000元，總價元，總價90萬。萬。3年后以首付加貸款方式購買。年后以首付加貸款方式購買。理財目標理財目標3(退休退休)夫妻

6、預(yù)計在張先生夫妻預(yù)計在張先生60歲時一起退休，退休后保持每年歲時一起退休，退休后保持每年3萬元的生活萬元的生活水平。根據(jù)張先生夫妻目前的身體健康狀況，預(yù)估退休后生活水平。根據(jù)張先生夫妻目前的身體健康狀況，預(yù)估退休后生活25年。年。理財目標理財目標4(旅游旅游)退休前每年退休前每年10000元去旅游，退休后想走元去旅游，退休后想走更多更遠地方，每年更多更遠地方，每年2萬元，持續(xù)萬元，持續(xù)10年。年。理財目標理財目標5(購車購車)兩年后購車

7、，目標車型現(xiàn)價兩年后購車，目標車型現(xiàn)價12萬。萬。部分無需納稅，張?zhí)莫劷饝?yīng)納稅額為：（8000400083%3500）3%=234.6，所以張?zhí)陸?yīng)納稅額為234.6元。分析診斷分析診斷:綜上所述：1.財務(wù)壓力指標：該家庭償付比率為1，資產(chǎn)負債率、負債收入比率均為0，反映該家庭還債能力高且無負債，毫無財務(wù)壓力。2.流動性指標：流動比率為6.58，反映出該家庭有充足的現(xiàn)金存款，能保證日后可以支付突遇變故時的開支。3.投資能力指標：

8、投資比率為0.602反映其整個投資比率較高，風(fēng)險承擔(dān)能力大。生息資產(chǎn)比率0.60250%，反映該家庭完全可以應(yīng)付流動性、成長性與保值性要求.4.儲蓄能力指標：工作儲蓄率40%反映其工資絕對值處于較高水平。總儲蓄率接近于1，證明其大多數(shù)收入均用于儲蓄，指標名稱定義比率計算過程合理范圍償付比率凈資產(chǎn)總資產(chǎn)14879248792=10.70.8資產(chǎn)負債率負債總資產(chǎn)0048792=00.20.7以下負債收入比率當(dāng)期償還債務(wù)當(dāng)期收入00.4以下流

9、動比率貨幣流動性資產(chǎn)每月支出6.5842792[(48000600024000)12]=6.5836之間投資與凈資產(chǎn)比率投資資產(chǎn)凈資產(chǎn)0.602292000484792=0.6020.5左右財務(wù)自由度（當(dāng)前凈值投資收益率）當(dāng)前的年支出0.4884847928%(480006000240001440)=0.4880.21工作儲蓄率工作儲蓄稅后工作收入0.52786777.4(96000480001600080002988234.6)=0.