理財(cái)方案制作要求

1、理財(cái)方案制作要求理財(cái)方案制作要求1、選擇適合自己的理財(cái)命題（5選1），然后寫作理財(cái)規(guī)劃方案。2、結(jié)構(gòu)合理、規(guī)范，字?jǐn)?shù)要求在3000—5000字之間。3、理財(cái)目標(biāo)界定清楚，各種理財(cái)需求分析思路正確，可讀性強(qiáng)。4、財(cái)務(wù)問題診斷正確，分析計(jì)算正確，要有一定的數(shù)據(jù)說話。5、涉及面盡量要廣，不單單追求經(jīng)濟(jì)合理性，對(duì)個(gè)人責(zé)任、家庭倫理、社會(huì)道德、國家法律等，都需要給予一定注重。6、設(shè)想全面，對(duì)該案例中包括事項(xiàng)盡量做多方面估量，假設(shè)條件合理。7、產(chǎn)品

2、推薦思路正確，符合客戶需求，可操作性強(qiáng)，易于監(jiān)控和執(zhí)行。在規(guī)劃中標(biāo)明所列理財(cái)產(chǎn)品名稱和所屬機(jī)構(gòu)，或注明是“未上市新產(chǎn)品”。8、所提方案符合個(gè)人理財(cái)“穩(wěn)定為先、財(cái)務(wù)安全”的原則，注意風(fēng)險(xiǎn)收益均衡和風(fēng)險(xiǎn)提示。9、如果發(fā)現(xiàn)抄襲、雷同方案將作不合格處理。評(píng)委會(huì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)委會(huì)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)1、結(jié)構(gòu)合理、規(guī)范。像一份理財(cái)規(guī)劃師精心制作的方案。字?jǐn)?shù)要求在3000—5000字之間；（1010分）2、合情入理，同現(xiàn)實(shí)生活比較吻合一致；財(cái)務(wù)問題診斷正確，理財(cái)目標(biāo)

3、界定清楚，各種理財(cái)需求分析思路正確。語言親切，通俗流暢，可讀性強(qiáng)。（2020分）3、設(shè)想全面。對(duì)該案例中包括事項(xiàng)盡量做多方面估量，假設(shè)條件合理。（2020分）4、分析計(jì)算正確，要有一定的數(shù)據(jù)說話。（1010分）5、產(chǎn)品推薦思路正確，符合客戶需求，可操作性強(qiáng)，易于監(jiān)控和執(zhí)行。（2020分）6、涉及面盡量廣一些，不單單追求經(jīng)濟(jì)合理性，對(duì)個(gè)人責(zé)任、家庭倫理、社會(huì)道德、國家法律等，都需要給予相當(dāng)注重；（1010分）7、所提方案符合個(gè)人理財(cái)“穩(wěn)定

4、為先、財(cái)務(wù)安全”的原則，注意風(fēng)險(xiǎn)收益均衡和風(fēng)險(xiǎn)提示。（1010分）理財(cái)方案選題理財(cái)方案選題后月收入有4000元。以前，日常生活開銷每月在2500元左右，但自從張紅懷孕后，家庭支出明顯增加。首先，為了讓張紅工作之余安心照顧肚子里的小寶寶，家里請(qǐng)了個(gè)保姆負(fù)責(zé)打掃衛(wèi)生以及一日三餐等雜務(wù)，工資每月600元。另外張紅從懷孕5個(gè)月開始，就報(bào)名參加了孕婦培訓(xùn)班，學(xué)費(fèi)每月200元，加上各項(xiàng)孕檢費(fèi)等零雜，每月平均200元。這樣算來，這個(gè)準(zhǔn)三口之家每月的生

5、活開銷將近3500元。等孩子出生以后，日常開支可能還要增加。在年度性收支方面，張紅的年終獎(jiǎng)金有1萬元，先生的獎(jiǎng)金大概在2萬元，兩人都買了重大疾病險(xiǎn)，保費(fèi)支出每年有3000元。在張紅懷孕前，每年都要安排一次旅游，費(fèi)用在1萬元左右。夫妻倆家都在外地，每年回家過年都要一筆開銷，加上每年一些人情應(yīng)籌開銷等加一塊大概要1萬元。因此年度性結(jié)余并不是很多。張紅夫婦現(xiàn)在住的一套房子，是2003年初為結(jié)婚買的，面積差不多100平方，買的時(shí)候也就25多萬元

6、，6萬元的首付費(fèi)用是一起出的，之后幾年又陸陸續(xù)續(xù)地提前還貸了一部分?，F(xiàn)在這套房子市值也有近50萬元了，就是還有10萬元的本金余額沒還完，現(xiàn)在每個(gè)月月供額度約1500元。最近一年多，張紅好幾位同事都買了基金，說是特別賺錢，就有些心動(dòng)，想把銀行的定期存款4萬元拿出來買基金，但考慮到這是養(yǎng)孩子的錢，不知這樣做是否合適？在家庭保障方面，張紅和先生各買了一份大病保險(xiǎn)，保障額度10萬元，保費(fèi)每人每年1500元。不知道這樣的保障是否充足？小寶寶馬上要

7、出生了，張紅也想給孩子買份保險(xiǎn)，但種類繁多的險(xiǎn)種實(shí)在讓人不知所措，所以想請(qǐng)教專家，新生兒適合買什么種類的保險(xiǎn)？普通的白領(lǐng)，正常的收入，不多的結(jié)余，增加的開銷，房子的按揭貸款尚未還完，孩子出生后的保障等等，這些都是金豬媽媽們要考慮的問題。案例四案例四1、家庭成員基本資料：性別：男年齡：34職業(yè)：軍人職務(wù)：文職班干部學(xué)歷：碩士健康狀況：良好住房情況及來源：55平米，單位分配2、家庭資產(chǎn)負(fù)債表資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款3萬元人民幣信用卡貸款余額預(yù)