私人理財計劃書(周女士)1

1、1私人理財計劃書私人理財計劃書尊敬的周女士：非常感謝您對我們的信任與支持。根據(jù)您的資產(chǎn)和收入狀況，我們?yōu)槟O(shè)計了這份理財計劃書，供您在私人財務(wù)管理方面作一些參考。計劃提出的依據(jù)計劃提出的依據(jù)我們作出的理財建議是依據(jù)下面一些情況作出的。如果這些情況與您的實際狀況不符，將影響計劃書的可行性。請您及時與我們聯(lián)系，以作出修正。您今年28歲，就職于一家外資企業(yè)，年稅后收入72萬元。享有基本養(yǎng)老和醫(yī)療。您每年資助父母生活等費用2.4萬元。每年自己的

2、日常生活開支6萬元。現(xiàn)通過銀行按揭，貸款50萬元購高檔商品房3套，還款期為15年，年償還本息8.4萬元。目前您有活期存款30萬元。您的近期消費需求是：（1）2005年三、四月份購買一輛價格10萬元左右的私家車；（2）2005年作一次歐洲游。理財建議理財建議（1）日常生活開支。年安排6萬元。（2）健美健身消費。年安排2萬元。（3）旅游消費。2005年安排4萬元作歐洲游，其中3.5萬元從存款中列支，5000元從當(dāng)年收入中列支。一般年份安排旅

3、游費用5000元。（4）贍養(yǎng)父母。年安排2.4萬元。（5）汽車消費。在存款中列支11萬元購買汽車，其中，1萬元用于交稅和牌照辦理。另每年安排2萬元汽車使用費用。（6）緊急備用金。年安排2萬元，其中，4萬元以定活兩便存款形式，保持一個常數(shù)。（7）意外保障。每年購買人身意外傷害保險400元。（8）房產(chǎn)投資。將3套商品房中的2套，作寫字樓出租，以租金列抵房貸本息。不過在房產(chǎn)尚未取得租金收入前，每年仍應(yīng)安排還貸款8.4萬元，在當(dāng)年收入中列支。當(dāng)

4、房屋取得租金收入后，這部分支出轉(zhuǎn)入風(fēng)險投資。（9）風(fēng)險投資。將銀行存款中的16萬元，投資于偏股型證券投資基金。（10）黃金與美元投資。在每年的收入中，安排48萬元，按照1：1的比例分別購買黃金和美元，構(gòu)成風(fēng)險對沖。投資組合示意圖投資組合示意圖3理財組合分析理財組合分析（1）日常生活開支日常生活開支。作為都市高收入階層的年輕女性，創(chuàng)造生活、享受生活、跟著時尚走，是私人財務(wù)安排中的重中之重。吃精美、穿名牌、用高檔、玩時尚、瀟瀟灑灑走一回，總

5、比將那花花綠綠的票子放在家里發(fā)霉好。每年安排6萬元，在長沙這樣的中等城市，其消費水平也夠檔次了，其生活也可以安排得滿滋潤的了。（2）健美健身消費健美健身消費。讓青春永駐，讓美麗保鮮，這是當(dāng)代都市年輕女性的最大期盼。在當(dāng)代，美容健身科技的空前發(fā)達，為女性永葆青春靚麗提供了技術(shù)上的支撐。根據(jù)長沙高檔美容和健身機構(gòu)的消費水準(zhǔn)，每年安排2萬元分別購買1張會員卡，這種需求就基本可以滿足了。（3）旅游消費旅游消費。模式化的生活長此以往總會讓人感到單

6、調(diào)、沉悶和無聊。作為年輕人，總需要追求一種溫馨、浪漫的情調(diào)，時不時換一種活法才新鮮、刺激、富有活力和激情。走出家，走出早已熟悉的城市，與朋友結(jié)伴而行去遠足，欣賞欣賞大自然的新奇和美麗，呼吸呼吸新鮮而溫潤的空氣，領(lǐng)略一下異國風(fēng)情，既溫馨又浪漫，還能強身健體。作為年輕人，在經(jīng)濟充許，身體健康時，不妨作個10年旅行計劃，一年觀光一兩地，10年下來，滿世界好看的、好吃的、好玩的，就大體上玩味過了。當(dāng)然，應(yīng)優(yōu)先安排那些最想去、最難去的地方。國際的

7、如歐洲、美國、埃及。國內(nèi)的如西藏、新疆。一般情況下，國內(nèi)游每年安排5000元，可以較豪華了，資金安排不足時，超支部分可從緊急備用金中列支。2005年的歐洲游，目前標(biāo)準(zhǔn)團的價位在2萬元左右（長沙可能略高一點，可選擇北京、上海、廣州的國際旅行社。應(yīng)注意的是，選擇的旅行社必須是國家旅游局批準(zhǔn)的），同時安排2萬元用于購物等。（4）贍養(yǎng)父母贍養(yǎng)父母。兒女應(yīng)履行的基本義務(wù)。（5）緊急備用金緊急備用金。中國有句俗話：“計劃不如變化快”。這話初聽，似乎

8、帶有嘲弄的成份，但若細想，則有它的道理。在現(xiàn)實生活中，人，沒有計劃，沒有目標(biāo)不行。但是人生存的主客觀環(huán)境總是在不斷運動和變化的。因此，在私人財務(wù)的打理中，我們要留有余地，要建立一個經(jīng)濟生活的平衡、穩(wěn)定、潤滑、緩沖機制，這就是緊急備用金。當(dāng)然，這筆錢不能過多，也不能不太少。多了，將影響私人資本的收益性；少了，又可能將自己的經(jīng)濟生活弄得一團糟?；谀纳骐A段和收入的穩(wěn)定程度，這筆錢以4萬元作為常數(shù)比較適宜。這是因為，一方面，您通過銀行按揭

9、貸了50萬元的款，在未來的15年還款周期中，誰能保證銀行利息不漲？2004年10月末，央行為緩減通貨膨脹的壓力，升了0.27%的息，當(dāng)然，此次升息對于您來說，壓力微乎其微，幾乎小到可以不計，50萬元貸款，平均下來，一年就增加了1350元的利息支出，并且，這新增的利息部分，還要從2005年1月1日起開始執(zhí)行。但是，作為投資者，我們必須看到，此次升息，只是一個信號，它表明，包括中國在內(nèi)的世界經(jīng)濟，都已經(jīng)進入了一個新的升息周期。美元從2004

10、年6月首次升息以來，到2004年11月，已短時間內(nèi)連續(xù)加息4次。中國到2004年10月末，物價上漲指數(shù)仍高居4.3%。看來如果物價下不去，央行就得升息。與此相適應(yīng)，存款利率提升，貸款利率也得水漲船高，不然，銀行就得喝西北風(fēng)了。因此，在緊急備用金的數(shù)量上，必須考慮到這一點，以做到未雨綢繆，防范于末然。另一方面，在市場經(jīng)濟條件下，員工炒老板，老板炒員工再正常不過了。作為年輕人，如果我們手上有一筆流動性十分強的資金，即使風(fēng)浪來了，我們也能做到

11、不愁吃、不愁穿、不愁用、精挑細選能夠發(fā)揮自己才能的舞臺?！叭耸怯⑿坼X是膽”，這話還真的管用。（6）意外保障意外保障。作為年輕人，過早地買很多保險并不好。這是因為，一方面，每個人在不同的生存階段，都有不同的保障避險需求。比如，重大疾病，年輕人發(fā)病的機率就很低。若這時購買，交費雖然低一點，但資金的使用收益就留給了保險公司。這類保險，投保的年齡段最好在40—45歲時。此時投保，一是交費不高。二是人到四十，身體肌能開始發(fā)生變化，需求開始顯現(xiàn)。另