客戶身份識別和交易記錄保存

1、,客戶身份識別和交易記錄保存業(yè)務培訓,,目錄,2,一、章節(jié)一標題,第二部分 《管理辦法》（征求意見稿）主要內(nèi)容介紹,第一部分 客戶身份識別概念,第三部分 分析,第二部分 新三板做市業(yè)務主要環(huán)節(jié)及內(nèi)幕交易潛在風險分析,第二部分 相關(guān)法律法規(guī)要求,第三部分 客戶身份識別流程及要求,客戶身份識別概念,第一部分 PART1,4,客戶身份識別，也稱“了解你的客戶”，即履行反洗錢義務的機構(gòu)了解客戶的真實身份。具體包括三個方面

2、：,客戶身份識別重要性,客戶身份識別基本原則,客戶身份識別法規(guī)制度要求,第二部分 PART2,7,客戶身份識別主要法律法規(guī)框架,,,,,,證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法,證券公司反洗錢工作指引,中國證券登記結(jié)算有限責任公司證券賬戶管理規(guī)則,證券公司開立客戶賬戶規(guī)范,,行業(yè)規(guī)范,9,《反洗錢法》,第三條：金融機構(gòu)應當依法采取預防、控制措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度。第十六條

3、：金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份識別制度。金融機構(gòu)在與客戶建立業(yè)務關(guān)系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務時，應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記。（建立業(yè)務關(guān)系或提供一次性金融服務）客戶由他人代理辦理業(yè)務的，金融機構(gòu)應當同時對代理人和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（代理業(yè)務）與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關(guān)系，合同的受益人不是客戶本人

4、的，金融機構(gòu)還應當對受益人的身份證件或者其他身份證明文件進行核對并登記。（受益人審核） 金融機構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務或者與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。（禁止性條款） 金融機構(gòu)對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。（重新識別義務）任何單位和個人在與金融機構(gòu)建立業(yè)務關(guān)系或者要求金融機構(gòu)為其提供一次性金融服務時，都應當提供真實有效的身份證件或者其

5、他身份證明文件。（社會公眾配合義務）第十七條：金融機構(gòu)通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該金融機構(gòu)承擔未履行客戶身份識別義務的責任。第十八條：金融機構(gòu)可以向公安、工商行政管理部門核實客戶有關(guān)身份信息。第十九條：金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料。客戶

6、身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應當至少保存五年。金融機構(gòu)破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關(guān)部門指定的機構(gòu)。,10,《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》,第九條 金融機構(gòu)應當按照規(guī)定建立和實施客戶身份識別制度。（一）對要求建立業(yè)務關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時，應當及時予以更新；（

7、二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；（三）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。第十條　金融機構(gòu)應當在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿等相關(guān)資料。,11,《金融機構(gòu)客戶

8、身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》,第十一條 證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷售業(yè)務的機構(gòu)在辦理以下業(yè)務時，應當識別客戶身份，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份 基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。第十九條 在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，金融機構(gòu)應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易

9、情況，及時提示客戶更新資料信息。對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構(gòu)應當了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監(jiān)測分析?？蛻魹橥鈬?，金融機構(gòu)應采取合理措施了解其資金來源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應中止為客戶辦理業(yè)務。 第二十條 金融機構(gòu)應采取合理方式確認代理關(guān)系的存在，在按照本辦法的有關(guān)要求對

10、被代理人采取客戶身份識別措施時，應當核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件，登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼。 第二十一條 除信托公司以外的金融機構(gòu)了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關(guān)系當事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。第二十七條 金融機構(gòu)應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄

11、和資料。金融機構(gòu)應當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。,12,《證券期貨業(yè)反洗錢工作實施辦法》,第九條 證券期貨經(jīng)營機構(gòu)應當依法履行反洗錢義務，建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度。證券期貨經(jīng)營機構(gòu)負責人應當對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負責，總部應當對分支機構(gòu)執(zhí)行反洗錢內(nèi)部控制制度進行監(jiān)督管理，根據(jù)要求向當?shù)刈C監(jiān)會派出機構(gòu)報告反洗錢工作開展情況

12、。第十三條 證券期貨經(jīng)營機構(gòu)在為客戶辦理業(yè)務過程中，發(fā)現(xiàn)客戶所提供的個人身份證件或機構(gòu)資料涉嫌虛假記載的，應當拒絕辦理；發(fā)現(xiàn)存在可疑之處的，應當要求客戶補充提供個人身份證件或機構(gòu)原件等足以證實其身份的相關(guān)證明材料，無法證實的，應當拒絕辦理。,第九條 證券公司應當勤勉盡責，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》和《證券公司開立客戶賬戶規(guī)范》等有關(guān)規(guī)定，建立健全客戶身份識別制度，遵循

13、“了解您的客戶”的原則，開展客戶身份識別、重新識別和持續(xù)識別工作客戶資金賬戶必須為實名制賬戶，客戶資金賬戶對應的各類證券賬戶、開放式基金賬戶、衍生產(chǎn)品賬戶等各類賬戶應與客戶的資金賬戶名實相符。 第十條　在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，證券公司應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常交易情況，及時提示客戶更新資料信息客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，應當要求客戶進行更新?？蛻魶]有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理

14、由的，應當按照法律規(guī)定或與客戶事先約定，對客戶采取限制辦理新業(yè)務、限制撤銷指定交易、限制轉(zhuǎn)托管或者限制資金轉(zhuǎn)出等措施。。,《證券公司反洗錢工作指引》,13,《證券公司開立賬戶規(guī)范》,第九條 證券公司在受理客戶開戶申請時，應當要求客戶出具真實有效的身份證明文件，并采取必要措施對客戶身份的真實性進行審核。證券公司在受理機構(gòu)客戶和自然人客戶委托他人代理開戶時，應當要求代理人出具真實有效的身份證明文件及授權(quán)委托文件，并采取必要措施對代理人身

15、份的真實性及有效性進行審核。自然人客戶委托他人代理開戶的，應提供經(jīng)公證的授權(quán)委托文件。第八條 客戶賬戶開立前，證券公司應當按照規(guī)定了解客戶情況，對客戶風險承受能力進行評估，履行適當性管理義務，并將評估結(jié)果以書面或電子方式記載和保存。第九條 證券公司應當采取有效措施對客戶開戶資料的真實性、準確性、完整性進行審核。第十四條 證券公司應當及時、準確、完整地為每個客戶單獨建立紙質(zhì)或者電子檔案，妥善保管客戶檔案和資料，為客戶保密。,《證券

16、賬戶管理規(guī)則》,第十二條 開戶代理機構(gòu)應當按本公司要求對賬戶業(yè)務資料妥善保管，并按本公司標準進行憑證電子化管理；本公司需要查閱的，開戶代理機構(gòu)應當及時提供。賬戶業(yè)務資料的保管期限自證券賬戶注銷后起算，不得少于二十年。第二十六條 開戶代理機構(gòu)應當認真核實投資者身份，審核投資者身份證明文件的真實性和有效性，投資者與身份證明文件的人證一致性。開戶代理機構(gòu)應當認真審核投資者所提供業(yè)務申請材料的真實性、準確性、完整性、有效性，確保業(yè)務申請

17、表與業(yè)務申請材料相關(guān)內(nèi)容一致。開戶代理機構(gòu)應當確保錄入賬戶系統(tǒng)的賬戶信息與投資者提供的業(yè)務申請表等材料一致。,客戶身份識別主要公司制度,,,,,反洗錢和反恐融資工作管理制度,,專項制度,證券營業(yè)部反洗錢工作管理細則證券營業(yè)部柜臺業(yè)務操作流程,,業(yè)務規(guī)則,客戶身份識別流程和要求,第三部分 PART3,15,16,公司各部門、分支機構(gòu)在辦理下列業(yè)務時，需識別客戶/交易對手方身份，了解實際控制客戶/交易對手方的自然人和交易的實

18、際受益人，核對客戶/交易對手方的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶/交易對手方身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。經(jīng)紀業(yè)務（QFII業(yè)務）：為客戶辦理資金賬戶、基金賬戶、證券賬戶開戶、掛失、銷戶、變更，資金存取等。為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)，代辦股份確認。為客戶轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷指定交易，交易密碼掛失。修改客戶身份基本信息等資料。為客戶開通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交

19、易方式。投資銀行業(yè)務：為客戶提供股權(quán)承銷、保薦和推薦（一級市場、全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)及區(qū)域性股權(quán)系統(tǒng)）。為客戶提供改制輔導、私募與戰(zhàn)略投資、股權(quán)激勵制度設計、并購重組財務顧問業(yè)務、資產(chǎn)證券化業(yè)務。為客戶提供債券承銷（交易所、銀行間市場）。,需識別客戶/交易對手方身份的業(yè)務,17,公司各部門、分支機構(gòu)在辦理下列業(yè)務時，需識別客戶/交易對手方身份，了解實際控制客戶/交易對手方的自然人和交易的實際受益人，核對客戶/交易對手方的有效

20、身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶/交易對手方身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。自營業(yè)務：與客戶簽訂融資融券、股票質(zhì)押回購、權(quán)益互換等信用交易合同。交易所固定收益平臺和銀行間債券交易對手方。代銷金融產(chǎn)品業(yè)務：代銷產(chǎn)品的產(chǎn)品管理人及產(chǎn)品聘用的投資顧問。其他業(yè)務：為客戶提供投資顧問業(yè)務。托管業(yè)務涉及的產(chǎn)品管理人。了解或者應當了解客戶的資金或者財產(chǎn)屬于信托財產(chǎn)的，應當識別信托關(guān)系當

21、事人的身份，登記信托委托人、受益人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式。辦理中國人民銀行和中國證券監(jiān)督管理委員會確定的其他業(yè)務。,需識別客戶/交易對手方身份的業(yè)務,18,客戶身份識別的基本流程,,（1）業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間→需要進行持續(xù)的客戶身份識別→判斷客戶及其交易的風險是否發(fā)生變化→如果發(fā)生變化：重新識別客戶身份→通過相關(guān)的分析調(diào)整客戶風險等級。（2）了解實際控制客戶的自然人和交易的實際收益人，了解高風險客戶、高風險賬戶持有人的資金來源、資金用

22、途、經(jīng)濟狀況或經(jīng)營情況。,19,客戶身份識別的基本要求,20,客戶身份識別的基本要求,21,業(yè)務開立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份,（1）公司實際控制人。（2）未被客戶披露，但實際控制著金融交易過程或者最終享有相關(guān)經(jīng)濟利益的人員,22,業(yè)務開立環(huán)節(jié)如何識別客戶身份,業(yè)務存續(xù)期間如何識別客戶身份,23,（1）客戶要求變更有關(guān)信息的，包括姓名或名稱、身份證件或身份證明文件種類、身份證件號碼、注冊資本、經(jīng)營范圍、法定代表人或負責人。（2）客戶行為或

23、交易出現(xiàn)異常。（3）客戶姓名或者名稱與國務院有關(guān)部門、機構(gòu)、司法機關(guān)依法要求金融機構(gòu)協(xié)查或關(guān)注的犯罪嫌疑人、洗錢和恐怖融資的姓名或者名稱相同的。（4）客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的。（5）金融機構(gòu)獲得的客戶信息與先前已掌握的相關(guān)信息存在不一致或者互相矛盾的。（6）先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性存在疑點的。,24,重新識別客戶身份,(1)要求客戶補充其他身份資料或者其他身份證明文件。(2)回訪客戶。(3)實地查

24、訪。(4)向公安、工商行政管理等部門核實。(5)其他可依法采取的措施。,25,重新識別客戶身份,(1)聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息(2)網(wǎng)絡查詢客戶資料百度道瓊斯合規(guī)風控系統(tǒng)（ https://global.factiva.com）企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)（ http://gsxt.saic.gov.cn/）,26,客戶身份識別技巧,客戶身份資料和交易記錄保存要求,第四部分 PART4,27,28,客戶身份資料和交易記錄保存,安全、準

25、確、完整、保密，并再現(xiàn)每項交易。以提供識別客戶身份、了解交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。,1.客戶身份資料和交易記錄應當真實、完整，并應及時更新客戶身份資料。2.保存的客戶身份資料應當能夠反映客戶身份識別的過程和結(jié)果，保存的客戶身份資料應當足以再現(xiàn)每項交易的完整過程。3.保存的客戶身份資料和交易記錄應當符合法律規(guī)定的期限要求。4.應采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客

26、戶身份信息和交易信息。5.有權(quán)機關(guān)可以依法查詢、復制、封存或者使用客戶身份資料和交易記錄。,29,客戶身份資料和交易記錄保存,應當保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。應當保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件和其他資料。,1.客戶身份資料，自業(yè)務關(guān)系結(jié)束當年或者一次性交易記賬當年計起至

27、少保存5年。2.交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5年。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應當按最長期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應當按照上述期限要求保存一種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對客戶身份資料和交易記錄有更長保存期限要求的，遵守其規(guī)定。,30,客戶身份基本信息,客戶的姓名、性別、國籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份

28、證明文件的種類、號碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。,客戶的名稱、住所、經(jīng)營范圍、組織機構(gòu)代碼、稅務登記證號碼；可證明該客戶依法設立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號碼和有效期限；控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼、有效期限。,案例警示與處罰規(guī)定,第五部分 PART5,31,32,2015年8月11日，全國股

29、轉(zhuǎn)公司針對華林證券、廣發(fā)、華安等19家證券公司作為主辦券商在事前審查時未能發(fā)現(xiàn)掛牌公司年報存在重大遺漏、未能勤勉盡責、未能督導掛牌公司規(guī)范履行信息披露義務的行為，采取提交書面承諾的自律監(jiān)管措施。2015年8月24日，中國證監(jiān)會針對海通證券、廣發(fā)證券、華泰證券、方正證券等4家證券公司涉嫌未按規(guī)定審查、了解客戶身份等違法違規(guī)行為，根據(jù)《中華人民共和國證券法》的有關(guān)規(guī)定，對上述公司進行立案調(diào)查。,,33,,,,,3,,,2,恐怖融資活動的威

30、脅進一步加劇,跨境資金移動等成為洗錢及上游犯罪新的動向,當前洗錢活動主要類型特點,34,利用他人賬戶進行證券交易獲取收益,35,利用經(jīng)紀人高額提成利益輸送,36,利用證券二級市場洗錢,近期，證監(jiān)會向公安部集中移送了22起涉嫌操縱市場、內(nèi)幕交易、利用未公開信息交易及編造、傳播虛假信息、非法經(jīng)營犯罪的案件。操縱市場案件3起;內(nèi)幕交易案件7起;利用未公開信息交易案件6起;編造、傳播虛假信息及非法經(jīng)營證券業(yè)務案件6起。今年以來，證監(jiān)會

31、正式啟動刑事移送程序的案件總數(shù)已達48起。,37,利用上市公司洗錢,。,西藏珠峰摩托公司老板何冰瘋狂走私賺取了巨額黑錢。為了將黑錢洗白，從1997年開始，他在繼續(xù)走私牟取暴利的同時，開始著手運作西藏珠峰改制上市事宜。 1998年11月，西藏珠峰作為珠峰摩托的主要發(fā)起人，投入經(jīng)營性凈資產(chǎn)作為出資；而西藏自治區(qū)信托投資公司等其余4家發(fā)起人拿出了6500萬元的真金白銀，向西藏珠峰摩托車工業(yè)公司購買部分經(jīng)營性資產(chǎn)后，以實物資產(chǎn)的方式投入珠峰摩托

32、。就這樣，在珠峰摩托上市前，西藏珠峰也即是何冰等人就已經(jīng)套現(xiàn)了6500萬元,曾經(jīng)是“陜西民企第一股”和“中華珠寶第一股”的上市公司達爾曼，被其董事長許宗林掏空，最后宣布退市。從上市的那一天開始，達爾曼就是為了‘圈錢’和掏空上市公司。而為了做到這一點，就必須要有業(yè)績的支持，于是，許宗林想到了財務造假，通過編造公司經(jīng)營業(yè)績、生產(chǎn)記錄；偽造資金轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)出痕跡；虛增資產(chǎn)，虛增業(yè)績。達爾曼上市8年，至少90％以上的收入都是假的，其從上市到退市，在