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文檔簡介
1、三分法巧配置家庭資產(chǎn)三分法巧配置家庭資產(chǎn)央行近日公布的《2011年第1季度儲戶問卷調(diào)查報告》顯示,在當前的物價、利率及收入水平下,85.8%的城鎮(zhèn)居民傾向于儲蓄。其中,44.2%偏好“投資債券、股票、基金等”的變相儲蓄,41.6%偏好“儲蓄存款”。傾向于“更多消費”的人只有14.2%,為1999年調(diào)查以來最低值?!皟π畲婵钭畲蟮奶攸c是安全,收益穩(wěn)定,流動性強,需要時可立即變現(xiàn),不足之處是利率較低?!睂<冶硎荆_定儲蓄額度一般有兩種方法:
2、經(jīng)常性儲蓄和目標性儲蓄。根據(jù)收入扣除必要支出后,拿出一部分進行儲蓄,這是經(jīng)常性儲蓄。若計劃在3年后攢夠買房首付款,則需計算這3年中平均每月需儲蓄多少,這屬于目標性儲蓄。儲蓄存款的種類包括活期、定期、定活兩便、零存整取、整存整取、整存零取等。若隨時要用,應選擇活期;若想積小錢辦大事,可選擇零存整?。蝗粢獌π钜还P大額養(yǎng)老金,可整存整取。定期不但利息比活期高,且更有強制性,有助于養(yǎng)成節(jié)流的好習慣。去年我國新增儲戶存款中,活期存款占比為56%,
3、且四個季度的活期占比呈逐步上升態(tài)勢。專家稱,居民活期存款按使用需求可分為三方面:一是日常的生活和消費性需求,如每天在淘寶購物、在星巴克喝咖啡、抑或在奧特萊斯中“血拼”所需的活期存款,這部分資金需求基本穩(wěn)定;二是償付性需求,以信用卡和按揭為代表的個人消費性信貸的還款,已成為活期存款中的“大頭”;而個人經(jīng)營性貸款則主要體現(xiàn)居民實業(yè)投資的資金需求,其中短期經(jīng)營性貸款主要用于個人企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn),中長期經(jīng)營貸款的主要投向則是商鋪按揭等;三是預防性
4、需求,據(jù)估計,前兩類活期存款共占活期存款的50%左右,而預防性需求約占10%。剩下的四成活期存款中,多數(shù)是銀行理財產(chǎn)品等變相儲蓄,剩余的則是可以相機運用的閑置資金。當然,儲蓄收益低,把全部財富都放在儲蓄上是不妥當?shù)?。有些人習慣用“三分法”,將三分之一的收入存起來。也有專家建議采取“32221”的組合投資理財策略,即將個人財富的30%用于儲蓄,以備后用;20%購買債券,以增加收益;20%購買股票,以尋求高利;20%用于實物投資,以求增值;
5、10%購買保險,以防意外和適度追求收益。還有針對收入較高家庭的“4321定律”,即40%用于買房及股票、基金等方面投資;30%用于家庭開支;20%用于儲蓄;10%用于保險。當然,世界上沒有放之四海皆準的儲蓄策略。每個人應根據(jù)自身資產(chǎn)和風險偏好,及自身的年齡和需求,選擇最適合的理財方法。三分法巧配置家庭資產(chǎn)三分法巧配置家庭資產(chǎn)央行近日公布的《2011年第1季度儲戶問卷調(diào)查報告》顯示,在當前的物價、利率及收入水平下,85.8%的城鎮(zhèn)居民傾向
6、于儲蓄。其中,44.2%偏好“投資債券、股票、基金等”的變相儲蓄,41.6%偏好“儲蓄存款”。傾向于“更多消費”的人只有14.2%,為1999年調(diào)查以來最低值?!皟π畲婵钭畲蟮奶攸c是安全,收益穩(wěn)定,流動性強,需要時可立即變現(xiàn),不足之處是利率較低?!睂<冶硎荆_定儲蓄額度一般有兩種方法:經(jīng)常性儲蓄和目標性儲蓄。根據(jù)收入扣除必要支出后,拿出一部分進行儲蓄,這是經(jīng)常性儲蓄。若計劃在3年后攢夠買房首付款,則需計算這3年中平均每月需儲蓄多少,這屬
7、于目標性儲蓄。儲蓄存款的種類包括活期、定期、定活兩便、零存整取、整存整取、整存零取等。若隨時要用,應選擇活期;若想積小錢辦大事,可選擇零存整取;若要儲蓄一筆大額養(yǎng)老金,可整存整取。定期不但利息比活期高,且更有強制性,有助于養(yǎng)成節(jié)流的好習慣。去年我國新增儲戶存款中,活期存款占比為56%,且四個季度的活期占比呈逐步上升態(tài)勢。專家稱,居民活期存款按使用需求可分為三方面:一是日常的生活和消費性需求,如每天在淘寶購物、在星巴克喝咖啡、抑或在奧特萊
8、斯中“血拼”所需的活期存款,這部分資金需求基本穩(wěn)定;二是償付性需求,以信用卡和按揭為代表的個人消費性信貸的還款,已成為活期存款中的“大頭”;而個人經(jīng)營性貸款則主要體現(xiàn)居民實業(yè)投資的資金需求,其中短期經(jīng)營性貸款主要用于個人企業(yè)的經(jīng)營周轉(zhuǎn),中長期經(jīng)營貸款的主要投向則是商鋪按揭等;三是預防性需求,據(jù)估計,前兩類活期存款共占活期存款的50%左右,而預防性需求約占10%。剩下的四成活期存款中,多數(shù)是銀行理財產(chǎn)品等變相儲蓄,剩余的則是可以相機運用的
9、閑置資金。當然,儲蓄收益低,把全部財富都放在儲蓄上是不妥當?shù)?。有些人習慣用“三分法”,將三分之一的收入存起來。也有專家建議采取“32221”的組合投資理財策略,即將個人財富的30%用于儲蓄,以備后用;20%購買債券,以增加收益;20%購買股票,以尋求高利;20%用于實物投資,以求增值;10%購買保險,以防意外和適度追求收益。還有針對收入較高家庭的“4321定律”,即40%用于買房及股票、基金等方面投資;30%用于家庭開支;20%用于儲蓄
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