當前國內(nèi)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、困境及對策.pdf

1、西南財經(jīng)大學碩士學位論文當前國內(nèi)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀、困境及對策姓名：鄭偉彬申請學位級別：碩士專業(yè)：金融學指導教師：潘青木20030401產(chǎn)投資。國外銀行個人理財產(chǎn)品重點介紹了多樣化的基金、期權(quán)以及2002年香港最流行的個人理財產(chǎn)品股票掛鉤存款。文章同時以花旗銀行為例分析了國外個人理財業(yè)務(wù)特色及啟示?；ㄆ煦y行個人理財業(yè)務(wù)主要四大特點包括優(yōu)質(zhì)、全方位的服務(wù)能力、開展客戶服務(wù)理論研究、無處不在的客戶服務(wù)措施以及健全的客戶關(guān)系管理制度?；?/p>

2、旗銀行個人金融業(yè)務(wù)帶給國內(nèi)銀行業(yè)的啟示：必須按照營銷管理的思想，以差別服務(wù)為特色，以先進的計算機設(shè)備和軟件為依托，由銀行專家型人才根據(jù)客戶需求，對各種個人金融產(chǎn)品進行有針對性的業(yè)務(wù)組合和創(chuàng)新，產(chǎn)生出滿足中高層個人客戶增值、保值資產(chǎn)及安全、方便投資需求的個人綜合金融產(chǎn)品。文章著重分析了當前國內(nèi)銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)的困境。一是各家銀行往往錯誤認為個人理財業(yè)務(wù)=：個人理財策劃，而根據(jù)香港的經(jīng)驗銀行個人理財業(yè)務(wù)的營利90％來自于基金及保險等產(chǎn)品的

3、銷售。二是目前銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)面臨的法律問題，包括政策法律方面的限制(金融機構(gòu)只能分業(yè)經(jīng)營)、私有財產(chǎn)權(quán)問題(對私有財產(chǎn)的保護有限、產(chǎn)權(quán)界定不明確)、私隱權(quán)問題。三是個人理財業(yè)務(wù)的客戶基礎(chǔ)問題。文章用行為金融學BBK模式分析五種投資者的行為，并指出在中國目前的情況中，大部分的富豪都屬于冒險家類型的企業(yè)家，而有較多積累的年長者大多屬于守衛(wèi)型投資者，而這兩者都不是個人理財?shù)淖罴芽蛻?。四是缺乏高素質(zhì)的理財人才。五是金融產(chǎn)品及金融機構(gòu)自身的

4、問題。包括分業(yè)經(jīng)營制約個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的空間、金融機構(gòu)經(jīng)營目標的局限性(許多銀行開展的個人理財業(yè)務(wù)都是圍繞擴大銀行的存款資產(chǎn)而展開)、缺乏長期投資的成熟投資工具、不能在全球范圍內(nèi)尋找投資機會(資產(chǎn)不能夠自由地進出國境使國內(nèi)的資產(chǎn)無法投資全球的基金)、缺乏正確的市場定位(個人理財門檻偏高)。六是個人理財業(yè)務(wù)層次偏低，客戶普遍關(guān)心資產(chǎn)的增值問題，關(guān)心資產(chǎn)的投資收益，而忽略了財務(wù)安全和財務(wù)自由。七是CEPA使香港銀行業(yè)從2004年起就可在國內(nèi)