拓展中資銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的思路與對(duì)策研究.pdf

1、商業(yè)銀行自二十世紀(jì)70年代以來(lái)，在金融創(chuàng)新浪潮的沖擊下，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展。在過(guò)去的幾年里，據(jù)統(tǒng)計(jì)，美國(guó)銀行的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)年平均利潤(rùn)率高達(dá)35％，年平均盈利增長(zhǎng)12％-15％，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展勢(shì)頭之迅猛令人驚嘆。從發(fā)達(dá)國(guó)家銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展趨勢(shì)看，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)以其批量大、風(fēng)險(xiǎn)低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營(yíng)收益穩(wěn)定等優(yōu)勢(shì)，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)重要位置。我國(guó)加入WTO后，銀行業(yè)受到的沖擊首當(dāng)其沖。國(guó)內(nèi)各家商業(yè)銀行如何敏銳地抓住機(jī)遇、順

2、應(yīng)變化，借鑒世界先進(jìn)商業(yè)銀行個(gè)人金融發(fā)展戰(zhàn)略及其成功經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揮優(yōu)勢(shì)、調(diào)整戰(zhàn)略，加快個(gè)人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，提升銀行的整體競(jìng)爭(zhēng)力，成為當(dāng)前國(guó)內(nèi)銀行面臨的重要而緊迫的問(wèn)題。在過(guò)去較長(zhǎng)時(shí)期，我國(guó)銀行對(duì)個(gè)人的金融服務(wù)僅僅局限于儲(chǔ)蓄、代收代付等簡(jiǎn)單的業(yè)務(wù)。但隨著居民的收入和金融資產(chǎn)總量的迅速增長(zhǎng)，金融資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)逐步由單一向多元轉(zhuǎn)變以及居民金融意識(shí)的不斷增強(qiáng)，自20世紀(jì)90年代中后期以來(lái)，個(gè)人銀行業(yè)務(wù)逐漸成為國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新的主要領(lǐng)域，成為銀行業(yè)

3、競(jìng)爭(zhēng)最激烈的焦點(diǎn)之一。在加人WTO后金融市場(chǎng)逐步開(kāi)放的格局下，中資銀行增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)能力、擴(kuò)大市場(chǎng)份額的途徑之一就是大力發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)。 在此背景下，本文從探討中資商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的意義入手，分析中資商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的現(xiàn)狀，對(duì)比國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的狀況及其帶來(lái)的啟示，對(duì)影響我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的因素進(jìn)行剖析，進(jìn)而提出拓展中資銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策。 第一章介紹個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的定義與內(nèi)涵、中資商

4、業(yè)銀行發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的意義與作用以及中資商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的現(xiàn)狀。 第二章分析國(guó)外商業(yè)銀行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r及帶給的啟示：如對(duì)個(gè)銀業(yè)務(wù)市場(chǎng)細(xì)分的研究、風(fēng)險(xiǎn)管理的量化分析、以人為本的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和市場(chǎng)營(yíng)銷戰(zhàn)略等。 第三章在簡(jiǎn)述了我國(guó)個(gè)人金融資產(chǎn)和個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的歷史變遷后，通過(guò)與國(guó)外商業(yè)銀行的對(duì)比，指出我國(guó)個(gè)人銀行業(yè)務(wù)在業(yè)務(wù)品種及規(guī)模、結(jié)構(gòu)、營(yíng)銷體系、技術(shù)手段和人員素質(zhì)等方面存在的差距，著重分析了影響我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人銀行

5、業(yè)務(wù)發(fā)展的內(nèi)外部因素：如國(guó)家政策法規(guī)的制約、社會(huì)信用體系亟待發(fā)展完善、居民金融意識(shí)和需求尚不成熟等外部因素，以及國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行自身對(duì)發(fā)展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的認(rèn)識(shí)不足、管理體制滯后、人才匱乏、產(chǎn)品單一、差別化服務(wù)水平低等內(nèi)部因素。 第四章，提出了中資銀行拓展個(gè)人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)策：一是了解客戶需求、設(shè)計(jì)個(gè)性化產(chǎn)品；二是注重科技應(yīng)用、實(shí)施金融創(chuàng)新；三是引入現(xiàn)代營(yíng)銷觀念，加大金融產(chǎn)品市場(chǎng)營(yíng)銷力度；四是實(shí)施重點(diǎn)營(yíng)銷策略，提供差別化服務(wù)；五是加快培養(yǎng)