銀行存、貸款管理制度

1、銀行存、貸款管理制度銀行存、貸款管理制度第一條第一條銀行賬戶的管理1、開戶權(quán)限：銀行存款、銀行貸款的開戶審批權(quán)為總裁（或其授權(quán)人），其他任何人未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自開立存、貸款賬戶，更不得以私人名義開設(shè)存折賬戶。2、開設(shè)賬戶，應(yīng)由財務(wù)部提出申請，分別由部門負(fù)責(zé)人、資金結(jié)算部、財務(wù)總監(jiān)和執(zhí)行總裁簽批意見后，最后報總裁審批。3、資金結(jié)算部根據(jù)業(yè)務(wù)需要開設(shè)結(jié)算賬戶時，由部門申請，經(jīng)財務(wù)總監(jiān)核準(zhǔn)，報執(zhí)行總裁和總裁批準(zhǔn)。4、財務(wù)部必須定期對各銀行賬戶

2、進(jìn)行清理，對過時的不需用的賬戶，要堅決取消，報批程序同上。5、賬戶的管理：嚴(yán)格實行“收支兩條線”管理制度，設(shè)專戶進(jìn)行管理，具體分為結(jié)算專戶和費用專戶（含基本戶）。、1、其中結(jié)算專戶由資金結(jié)算部負(fù)責(zé)監(jiān)管，不得從該類賬戶直接向外單位支付任何款項，原則上只進(jìn)不出，出賬對象僅限于公司基本賬戶和償還貸款用賬戶，款項來源為融資收入和經(jīng)營收入。、2、結(jié)算專戶轉(zhuǎn)入的款項必須先經(jīng)基本賬戶再轉(zhuǎn)入相關(guān)費用戶和納稅專戶進(jìn)行支出，包括利息轉(zhuǎn)款支出、資產(chǎn)購置支出等

3、，從而通過基本賬戶體現(xiàn)公司每期費用開支總體情況。、3、費用專戶包括基本賬戶、納稅專戶和其他代扣款費用專戶，由財務(wù)部統(tǒng)一管理，款項來源根據(jù)部門月預(yù)算和資金計劃，經(jīng)資金結(jié)算部簽批意見，再由財務(wù)總監(jiān)核準(zhǔn)后，最后由執(zhí)行總裁和總裁審禁重復(fù)申請或?qū)徟?；?、公司資金對外支付業(yè)務(wù)，仍按原規(guī)定執(zhí)行《轉(zhuǎn)帳支票領(lǐng)用審批表》審批手續(xù)；、4、公司提現(xiàn)業(yè)務(wù)，仍按原規(guī)定執(zhí)行《現(xiàn)金支票領(lǐng)用審批表》審批手續(xù)。第二條第二條銀行印鑒的管理1、銀行印鑒分為存款印鑒和貸款印鑒

4、，存款印鑒一般由財務(wù)專用章和法人代表章組成。貸款印鑒由法人公章、財務(wù)專用章、法人代表章、財務(wù)負(fù)責(zé)人章組成。2、銀行印鑒章實行分開保管，相互制約的原則。其中：財務(wù)專用章和財務(wù)負(fù)責(zé)人章由財務(wù)負(fù)責(zé)人或其指定人保管。法人公章、法人代表章，由法人代表或其授權(quán)人保管，若加有出納印章時，該章由出納員保管。3、在使用印鑒章時，必須有完備的審批手續(xù)（包括有完備的貸款手續(xù)、付款審批手續(xù)和啟用印鑒審批手續(xù)），方能使用，否則，保管印章的任何一方都有權(quán)拒絕。第三