央行放開貸款利率管制對(duì)銀行業(yè)影響淺析

1、央行放開貸款利率管制對(duì)銀行業(yè)影響淺析摘要：1996年以來，按照黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一部署，我國(guó)的利率市場(chǎng)化改革不斷穩(wěn)步推進(jìn)。目前，人民銀行僅對(duì)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率上限和貸款利率下限進(jìn)行管理，貨幣市場(chǎng)、債券市場(chǎng)利率和境內(nèi)外幣存貸款利率已實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)化。2012年6月和7月，人民銀行進(jìn)一步擴(kuò)大了金融機(jī)構(gòu)存貸款利率浮動(dòng)區(qū)間。當(dāng)前我國(guó)利率市場(chǎng)化改革已取得重要進(jìn)展，金融機(jī)構(gòu)差異化、精細(xì)化定價(jià)的特征進(jìn)一步顯現(xiàn)，市場(chǎng)機(jī)制在利率形成中的作用明顯增強(qiáng)。關(guān)鍵詞

2、：利率管制競(jìng)爭(zhēng)經(jīng)濟(jì)影響一、引言經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行決定，自2013年7月20日起全面放開金融機(jī)構(gòu)貸款利率管制。1.取消金融機(jī)構(gòu)貸款利率0.7倍的下限，由金融機(jī)構(gòu)根據(jù)商業(yè)原則自主確定貸款利率水平。2.取消票據(jù)貼現(xiàn)利率管制，改變貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上加點(diǎn)確定的方式，由金融機(jī)構(gòu)自主確定。3.對(duì)農(nóng)村信用社貸款利率不再設(shè)立上限。4.為繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行差別化的住房信貸政策，促進(jìn)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康發(fā)展，個(gè)人住房貸款利率浮動(dòng)區(qū)間暫不作調(diào)整。二、對(duì)于央

3、行放開貸款利率管制的看法客戶提供金融支持的前提條件。三、央行這個(gè)舉措對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)的影響（一）促進(jìn)銀行在經(jīng)營(yíng)策略上采取更多差異化定價(jià)策略央行放開利率管制，對(duì)于利率市場(chǎng)化的推動(dòng)并沒有決定性影響，只是我國(guó)利率市場(chǎng)化的必經(jīng)之過程。央行負(fù)責(zé)人表示，全面放開貸款利率管制后，金融機(jī)構(gòu)與客戶自主協(xié)商定價(jià)的空間將進(jìn)一步擴(kuò)大，一方面有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)采取差異化的定價(jià)策略，降低企業(yè)融資成本，并不斷提高自主定價(jià)能力，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)模式，提升服務(wù)水平，進(jìn)一步加大對(duì)企

4、業(yè)、居民的金融支持力度。躺在存款上吃利差、“傻子開銀行也賺錢”的時(shí)代很快就要一去不復(fù)返了，銀行必須根據(jù)各自的市場(chǎng)定位，推動(dòng)業(yè)務(wù)精細(xì)化發(fā)展，這意味著今后銀行業(yè)務(wù)的差異化將會(huì)更加明顯，銀行間將會(huì)出現(xiàn)分化，定價(jià)議價(jià)能力高、負(fù)債管理能力優(yōu)秀的銀行將會(huì)勝出。（二）加大了銀行間的同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)從銀行業(yè)來看，貸款利率下浮短期內(nèi)發(fā)生的概率較小，而長(zhǎng)期影響預(yù)示著未來銀行間競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，差異化也將更加明顯。針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)將加劇，未來大銀行將不斷爭(zhēng)取更多的大