淺析保險(xiǎn)中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸

1、淺析保險(xiǎn)中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸淺析保險(xiǎn)中介企業(yè)的發(fā)展瓶頸摘要：隨著保險(xiǎn)市場(chǎng)分工細(xì)化，保險(xiǎn)行業(yè)市場(chǎng)化、規(guī)范化的推進(jìn)，保險(xiǎn)中介在保險(xiǎn)行業(yè)中所占據(jù)的地位日趨重要，保險(xiǎn)中介企業(yè)已經(jīng)是新興保險(xiǎn)公司發(fā)展的主要渠道之一。在保險(xiǎn)中介市場(chǎng)還未建立成熟機(jī)制的情況下，保險(xiǎn)中介面臨發(fā)展瓶頸，如何從外部制約因素和內(nèi)部管理因素找到發(fā)展的突破口是保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)思考的問題。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)中介；發(fā)展瓶頸一、保險(xiǎn)中介市場(chǎng)現(xiàn)狀及定位根據(jù)保監(jiān)會(huì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，截止2008年底中國保險(xiǎn)市場(chǎng)

2、上擁有保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)2445家。代理公司和經(jīng)紀(jì)公司已經(jīng)占據(jù)市場(chǎng)5.15％的份額，預(yù)計(jì)2010年市場(chǎng)份額可提高到10％。隨著外資保險(xiǎn)的進(jìn)入，保險(xiǎn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，保險(xiǎn)代理營(yíng)銷模式已經(jīng)不再是保險(xiǎn)公司發(fā)展的唯一營(yíng)銷模式。近年來，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)如雨后春筍般異軍突起，在保險(xiǎn)公司以“差異化經(jīng)營(yíng)”競(jìng)爭(zhēng)過程中，成為保險(xiǎn)公司發(fā)展的重要渠道之一。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的發(fā)展使保險(xiǎn)公司逐步向產(chǎn)品設(shè)計(jì)、銷售渠道、客戶服務(wù)等方面進(jìn)行大膽創(chuàng)新，對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展起到了“潤(rùn)滑劑”的

3、作用。保險(xiǎn)中介企業(yè)的發(fā)展是保險(xiǎn)市場(chǎng)不可小覷的重點(diǎn)，其作用是其他市場(chǎng)主體無法替代的。專業(yè)保險(xiǎn)中介可以促進(jìn)合理分工，降低經(jīng)營(yíng)成本，打破市場(chǎng)的壁壘與分割，改善業(yè)界競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。眾所周知，保險(xiǎn)市場(chǎng)是典型的信息市場(chǎng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱將會(huì)增加交易成本。保險(xiǎn)中介可以發(fā)揮其專業(yè)化優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)公司與投保人雙向提供信息，降低市場(chǎng)交易成本。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，尤其是新成立的保險(xiǎn)公司，專業(yè)保險(xiǎn)中介能解決新成立的保險(xiǎn)公司營(yíng)銷網(wǎng)點(diǎn)的鋪設(shè)和代理人的招募、培訓(xùn)及管理等問

4、題，利用專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)成熟的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和銷售人才，使保險(xiǎn)公司以較低的成本迅速進(jìn)入市場(chǎng)，促進(jìn)保險(xiǎn)公司將重心放在投資、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、客戶服務(wù)等核心業(yè)務(wù)。對(duì)客戶而言，專業(yè)保險(xiǎn)中介改變了以往保險(xiǎn)購買模式。專業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè)將自己定位為“金融超市”，通過代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，進(jìn)行優(yōu)勢(shì)組合，公正中立地客戶提供最合適的產(chǎn)品組合，客戶可以高效、便利地滿足自己一站到位的保險(xiǎn)理財(cái)需要，不僅免去了客戶進(jìn)行多家對(duì)比的麻煩，同時(shí)分散了客戶的購買風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)代理人而言，專

5、業(yè)保險(xiǎn)中介企業(yè)改變了代理人以往的銷售模式。中介公司提供的全省展業(yè)、產(chǎn)壽兼?zhèn)?、多元理?cái)更能讓保險(xiǎn)代理人發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，不僅可以充分活用自己的客戶資源重復(fù)銷售，也可中立地提供多家產(chǎn)品給客戶選擇從而提高銷售的成功率，立場(chǎng)比較客觀公正。二、保險(xiǎn)中介企業(yè)發(fā)展瓶頸由于保險(xiǎn)中介發(fā)展時(shí)間不長(zhǎng)，一系列的法律法規(guī)不健全，保險(xiǎn)中介企業(yè)的發(fā)展已經(jīng)面臨來自外部市場(chǎng)環(huán)境及內(nèi)部自我管控等一系列因素的制約。(一)外部市場(chǎng)環(huán)境因素1、保險(xiǎn)市場(chǎng)主體定位不準(zhǔn)，專業(yè)化分工不明確。市

6、場(chǎng)上大多數(shù)保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)體制仍然集展業(yè)、客戶維護(hù)、核保、核賠于一身。在業(yè)務(wù)發(fā)展中2、保險(xiǎn)中介企業(yè)缺乏自身誠信。目前，大多數(shù)中介企業(yè)尚未形成通過發(fā)揮專業(yè)優(yōu)勢(shì)尋求發(fā)展的理念。一些中介公司為了短期利益存在欺詐誤導(dǎo)、坐扣手續(xù)費(fèi)等行為，嚴(yán)重?fù)p害了中介行業(yè)的整體形象，使部分保險(xiǎn)公司和客戶對(duì)于中介機(jī)構(gòu)的合作持抵觸態(tài)度。中介企業(yè)應(yīng)該發(fā)揮其專業(yè)優(yōu)勢(shì)，為保險(xiǎn)公司和投保人提供專業(yè)服務(wù)，尤其是經(jīng)紀(jì)公司，應(yīng)該著眼于從客戶利益出發(fā)，通過服務(wù)贏取客戶。三、保險(xiǎn)中介企

7、業(yè)發(fā)展突破瓶頸的幾點(diǎn)建議1、調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，積極拓展壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)和新業(yè)務(wù)領(lǐng)域。目前，專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)單一，主要以車險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主，其他業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢，尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要想擴(kuò)大業(yè)務(wù)規(guī)模，增加企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的能力，就必須要下大力氣拓展新業(yè)務(wù)領(lǐng)域尤其是壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)。一方面要積極與政府進(jìn)行溝通，讓保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)參與到政策性保險(xiǎn)方面。專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在風(fēng)險(xiǎn)管控、保障規(guī)劃等方面具有專業(yè)優(yōu)勢(shì)，對(duì)政府進(jìn)行政策性保險(xiǎn)規(guī)劃、險(xiǎn)種選擇、公司評(píng)

8、估、后續(xù)管理、索賠處理等的過程中能起到很大的輔助作用。讓專業(yè)中介機(jī)構(gòu)的專業(yè)化服務(wù)進(jìn)入政府政策性保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域，不僅能為政策性保險(xiǎn)保駕護(hù)航，更能幫助保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)突破發(fā)展瓶頸。另一方面，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)還應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身專業(yè)優(yōu)勢(shì)，積極嘗試開發(fā)新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，避免與保險(xiǎn)公司對(duì)既有市場(chǎng)的過度爭(zhēng)奪，而2、擴(kuò)大對(duì)專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的宣傳，增強(qiáng)社會(huì)認(rèn)知度。首先，專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要依靠提高自身專業(yè)化服務(wù)水平，做到誠信經(jīng)營(yíng)，來贏得社會(huì)的認(rèn)可；其次，要加大對(duì)保險(xiǎn)中

9、介的宣傳力度，使社會(huì)認(rèn)識(shí)到保險(xiǎn)中介的重要作用，轉(zhuǎn)變保險(xiǎn)展業(yè)、消費(fèi)的觀念，適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)未來的發(fā)展趨勢(shì)。另外，通過監(jiān)管部門和保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，為專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司之間搭建起多層次、多渠道的合作平臺(tái)。促進(jìn)雙方相互交流、相互了解，在平等互利的基礎(chǔ)上認(rèn)真研究合作程序的可操作性，研究和解決合作中的瓶頸問題，減少合作中的矛盾和摩擦，逐步建立良好的合作機(jī)制。使專業(yè)保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)能積極參與到行業(yè)的各項(xiàng)社會(huì)活動(dòng)中去，以提高中介機(jī)構(gòu)的社會(huì)知名度。3、促進(jìn)專業(yè)

10、中介機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化的進(jìn)一步完善。保險(xiǎn)中介是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和開放經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)物。保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)必須牢牢樹立起市場(chǎng)觀念，徹底打消靠政策、靠扶持、靠壟斷的念頭，必須靠自己的敬業(yè)精神、專業(yè)水準(zhǔn)、服務(wù)質(zhì)量和良好信譽(yù)在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中求生存、求發(fā)展。首先，保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)要促進(jìn)自身專業(yè)化建設(shè)。一是造就一支高素質(zhì)的保險(xiǎn)中介隊(duì)伍，形成一種明顯的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)的職業(yè)特征，有一套嚴(yán)格的執(zhí)業(yè)和品行規(guī)范。要用保險(xiǎn)中介的職業(yè)特征、職業(yè)水準(zhǔn)、職業(yè)紀(jì)律、職業(yè)操守和職業(yè)形象贏得投保人、保險(xiǎn)人與社