第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展研究

1、第三方支付服務(wù)業(yè)務(wù)發(fā)展研究在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天，有一種支付方式迅速崛起，給消費(fèi)者帶來(lái)便利和安全。當(dāng)網(wǎng)絡(luò)已經(jīng)成為社會(huì)的重要組成部分之后，電子商務(wù)越來(lái)越多的被人們所利用。第三方支付就是在這樣的環(huán)境下應(yīng)運(yùn)而生，利用先進(jìn)的服務(wù)方式，推動(dòng)著我國(guó)電子商務(wù)的快速發(fā)展。一、第三方支付的特點(diǎn)1、第三方支付可以在交易雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下通過(guò)支付托管的方式提供支付保證。2、第三方支付可以幫助消費(fèi)者降低網(wǎng)上購(gòu)物的成本，幫助商家降低運(yùn)營(yíng)成本；同時(shí)

2、，還可以幫助銀行節(jié)省網(wǎng)關(guān)開(kāi)發(fā)費(fèi)用，并為銀行帶來(lái)一定的潛在利潤(rùn)。3、第三方支付簡(jiǎn)化商家和客戶之間的交涉形式，使網(wǎng)上交易變得更加簡(jiǎn)單。4、第三方支付平臺(tái)本身依附于大型的門(mén)戶網(wǎng)站，且以與其合作的銀行的信用作為信用依托，因此第三方支付平臺(tái)能夠較好地突破網(wǎng)上交易中的信用問(wèn)題，有利于推動(dòng)電子商務(wù)的快速發(fā)展。5、第三方支付降低了政府、企業(yè)、事業(yè)單位直連銀行的成本，滿足了企業(yè)專(zhuān)注發(fā)展在線業(yè)務(wù)的收付要求。6、第三方支付的利益中立，避免了與被服務(wù)企業(yè)在業(yè)務(wù)

3、上的競(jìng)爭(zhēng)。7、第三方支付的個(gè)性化服務(wù)，使得其可以根據(jù)被服務(wù)企業(yè)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)與業(yè)務(wù)發(fā)展所創(chuàng)新的商業(yè)模式，同步定制個(gè)性化的支付結(jié)算服務(wù)。二、第三方支付的發(fā)展前景1、規(guī)模繼續(xù)增長(zhǎng)。應(yīng)用行業(yè)數(shù)量、商戶規(guī)模、用戶規(guī)模三大指標(biāo)依然增長(zhǎng)顯著。2、成長(zhǎng)空間巨大。除消費(fèi)性領(lǐng)域外，應(yīng)用行業(yè)滲透率仍較低，依托高黏度用戶數(shù)量，在商務(wù)電子化、支付在線化方面大有潛力可挖。3、業(yè)務(wù)范圍延伸。除了最早的C2C外，B2C、B2B和社會(huì)性公共服務(wù)領(lǐng)域繳費(fèi)應(yīng)用，成為新興增長(zhǎng)點(diǎn)

4、。4、市場(chǎng)細(xì)分深化。面對(duì)激烈的細(xì)分市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，支付企業(yè)不斷創(chuàng)新，整合各用戶的需求難以得到滿足。第三方支付平臺(tái)借助互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)通信等技術(shù)廣泛地參與各類(lèi)支付服務(wù)，以多樣化、個(gè)性化的產(chǎn)品滿足了銀行現(xiàn)有資源難以覆蓋的客戶群體的支付需求，并且成為現(xiàn)代支付體系中活躍的、頗具發(fā)展?jié)摿Φ闹匾M成部分。隨著電子支付市場(chǎng)的快速發(fā)展，商業(yè)銀行對(duì)第三方支付平臺(tái)的態(tài)度也在不斷發(fā)生著變化，從最初的互補(bǔ)合作到后來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)與合作，直到現(xiàn)面監(jiān)強(qiáng)大的競(jìng)爭(zhēng)壓力不得不進(jìn)行選擇性合

5、作。目前中國(guó)國(guó)內(nèi)的第三方支付產(chǎn)品主要有PayPal（易趣公司產(chǎn)品）、支付寶（阿里巴巴旗下）、財(cái)付通（騰訊公司，騰訊拍拍）、盛付通（盛大旗下）易寶支付（Yeepay）、快錢(qián)（99bill）、國(guó)付寶（Gopay）、百付寶（百度C2C）、物流寶（網(wǎng)達(dá)網(wǎng)旗下）、網(wǎng)易寶（網(wǎng)易旗下）、網(wǎng)銀在線(chinabank）、環(huán)迅支付、匯付天下、匯聚支付(joinpay）、寶付（我的支付導(dǎo)航）。其中最用戶數(shù)量最大的是PayPal和支付寶，前者主要在歐美國(guó)家流

6、行，后者是馬云阿里巴巴旗下產(chǎn)品，據(jù)稱，截止2009年7月，支付寶用戶超過(guò)2億。另外中國(guó)銀聯(lián)旗下銀聯(lián)電子支付也開(kāi)始發(fā)力第三方支付，其實(shí)力不容小視。五、第三方支付對(duì)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生的影響1、多樣化增值服務(wù)，搶占商戶資源第三方支付已形成與銀行功能類(lèi)似的、相對(duì)獨(dú)立的結(jié)算賬戶體系。非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)可支持互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)、自助機(jī)具等多種渠道完成賬戶資金的轉(zhuǎn)移支付，同時(shí)又突破了不同銀行賬戶間的壁壘。多樣化的增值服務(wù)體系與專(zhuān)業(yè)的行業(yè)定制方案。成為第三方支付機(jī)

7、構(gòu)占領(lǐng)商戶資源的利器。2、競(jìng)爭(zhēng)與合作并存，削弱銀行主導(dǎo)優(yōu)勢(shì)非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)和商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)已形成相互滲透的關(guān)系，且各具優(yōu)勢(shì)。在共同做大市場(chǎng)的同時(shí)，競(jìng)爭(zhēng)與合作并存。在現(xiàn)行體制下，商業(yè)銀行在支付領(lǐng)域中的核心地位尚無(wú)法取代。非金融支付機(jī)構(gòu)不僅在資金劃撥和結(jié)算清算業(yè)務(wù)方面最終都需要通過(guò)商業(yè)銀行來(lái)完成。而隨著非金融支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍的逐步擴(kuò)張和用戶數(shù)量的激增，在與商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)中，非金融支付機(jī)構(gòu)占據(jù)了越來(lái)越重要的話語(yǔ)權(quán)和博弈籌碼。商業(yè)銀行與非金