由新型校園貸詐騙案件淺析高校大學(xué)生網(wǎng)貸治安問(wèn)題及對(duì)策

1、由新型校園貸詐騙案件淺析高校大學(xué)生網(wǎng)貸治安問(wèn)題及對(duì)策2016年下半年，開(kāi)發(fā)區(qū)分局枚乘路派出所先后接到轄區(qū)多所學(xué)校多名學(xué)生報(bào)警稱(chēng)被熟人利用身份信息辦理校園貸，貸款所得全部被詐騙。民警通過(guò)循線經(jīng)營(yíng)、伏擊守候，成功先后告破了高詩(shī)偉詐騙案、楊肖等人詐騙案。但被騙學(xué)生的款項(xiàng)仍無(wú)法追回，該種類(lèi)型的新型校園貸詐騙案件仍處在高發(fā)態(tài)勢(shì)。隨著新學(xué)期的來(lái)臨，此類(lèi)案件仍有高發(fā)態(tài)勢(shì)，需要引起政府部門(mén)及全社會(huì)的高度重視，并采取對(duì)策加以防范疏導(dǎo)。一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的

2、現(xiàn)狀一、大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸的現(xiàn)狀（一）大學(xué)生分期網(wǎng)貸人數(shù)翻倍遞增。受經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展過(guò)程中不良觀念的影響，特別是享樂(lè)主義、拜金主義等侵襲，大學(xué)生隨機(jī)消費(fèi)、沖動(dòng)消費(fèi)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，一些大學(xué)生甚至將網(wǎng)貸消費(fèi)視為一種校園時(shí)尚。2016年以來(lái)，全省各地高校陸續(xù)接報(bào)大量因?qū)W生網(wǎng)貸產(chǎn)生的糾紛警情案件，以淮安大學(xué)城所在地的枚乘路派出所為例，僅今年上半年，該所就接報(bào)此類(lèi)警情60余起，涉及高校學(xué)生203余人，金額達(dá)280余萬(wàn)元。4月初，枚乘路派出所就此情況印制了5

3、萬(wàn)余份問(wèn)卷調(diào)查，對(duì)轄區(qū)淮安信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院7所高校在校生開(kāi)展是否辦理過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸的主題調(diào)研。調(diào)研顯示，約1萬(wàn)名學(xué)生表示曾辦理過(guò)網(wǎng)絡(luò)借貸，大部分學(xué)生用于購(gòu)買(mǎi)手機(jī)、筆記本電腦、名牌用品等。目前，高校學(xué)生中參與網(wǎng)絡(luò)借貸和分期購(gòu)物的人數(shù)仍呈增加態(tài)勢(shì)。（二）分期網(wǎng)貸“高利貸”形式愈加隱蔽。2016年以來(lái)以趣分期、愛(ài)學(xué)貸、分期樂(lè)、我來(lái)貸等為代表的大學(xué)生分期品牌迅速成長(zhǎng)起來(lái)，融360發(fā)布的《2016年上半年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》顯示，截至4月市場(chǎng)上出

4、現(xiàn)80家正規(guī)分期平臺(tái)，近60家成立于2015年。大致可分為三類(lèi)：第一類(lèi)為學(xué)生分期購(gòu)物平臺(tái)，滿足大學(xué)生購(gòu)物需求，主要有趣分期、任分期等；第二類(lèi)為單純的P2P貸款平臺(tái)，用于大學(xué)生助學(xué)和創(chuàng)業(yè)，包括投投貸、名校貸等平臺(tái)；第三類(lèi)是阿里、京東、蘇寧等傳統(tǒng)電商平臺(tái)。部分網(wǎng)貸或分期購(gòu)物網(wǎng)站原理如出一轍，即購(gòu)物網(wǎng)站在接到學(xué)生訂單之后，首先從借貸公司借錢(qián)，然后再去品牌供應(yīng)商或者線上的零售商處拿到學(xué)生訂購(gòu)的貨品，再以分期付款（包含有服務(wù)費(fèi)）的方式銷(xiāo)售給學(xué)生，

5、購(gòu)物網(wǎng)站從中基賺取進(jìn)貨的差價(jià)，又賺取放貸的利率差。和分期付款一年的銀行信用卡7%以下的年利率相比，校園貸的一年息一般高達(dá)20%—30%，甚至更多，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出同期銀行貸款利率數(shù)倍以上。所以，大學(xué)生分期貸款=高利貸。但是，利息被忽悠成“服務(wù)費(fèi)”之后，很多大學(xué)生根本不知道這實(shí)際上就是成本非常高的貸款。（三）部分人員利用網(wǎng)絡(luò)借貸進(jìn)行違法犯罪。由于大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)借貸手續(xù)便捷，只需提供身份證、學(xué)生證便可下款，部分社會(huì)人員利用該這一條件陷阱進(jìn)行違法犯罪騙取

6、學(xué)生錢(qián)款。主要形式有以下幾種：一是以好處費(fèi)為誘餌讓大學(xué)生幫忙貸款，拿到貸款后不知去向。2016年5月1日，淮安南京林業(yè)大學(xué)南方學(xué)院學(xué)生周某某被其朋友高某等人以幫其辦理網(wǎng)絡(luò)校園貸款不需要還錢(qián)為由，或者學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)，但大部分學(xué)生還是選擇網(wǎng)絡(luò)分期付款來(lái)購(gòu)買(mǎi)商品。大學(xué)生為何要借助校園網(wǎng)貸呢？民警調(diào)查發(fā)現(xiàn)，學(xué)生信用卡申請(qǐng)難度大、額度低成為主要影響因素。根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范信用卡業(yè)務(wù)的通知》要求，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得向未滿18周歲的學(xué)生發(fā)卡；

7、向經(jīng)查已滿18周歲無(wú)固定工作、無(wú)穩(wěn)定收入來(lái)源的學(xué)生發(fā)放信用卡時(shí)，須落實(shí)第二還款來(lái)源，第二還款來(lái)源方應(yīng)具備相應(yīng)的償還能力。2014年，中國(guó)支付清算協(xié)會(huì)印發(fā)《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制欲安全管理指引》通知，進(jìn)一步要求在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來(lái)源，取得第二還款來(lái)源方（父母監(jiān)護(hù)人或其他管理人等）愿意代為還款的書(shū)面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來(lái)源方身份的真實(shí)性。不少銀行為了防控風(fēng)險(xiǎn)，即使發(fā)放給學(xué)生信用卡，也將額度控制在500元到1000

8、元左右，使學(xué)生無(wú)法進(jìn)行一系列高消費(fèi)。（三）借貸公司虛假宣傳誤導(dǎo)學(xué)生。從食堂周?chē)?、校園廣場(chǎng)，到廁所墻上、ATM自動(dòng)取款機(jī)，從大海報(bào)到小廣告，各種網(wǎng)貸廣告遍布校園各個(gè)角落。部分網(wǎng)貸公司宣傳“為學(xué)生量身打造，無(wú)抵押貸款，憑學(xué)生證、身份證，免息當(dāng)天實(shí)時(shí)放款”、“月息低到0.99%、最高可借5萬(wàn)，當(dāng)天可到賬”，內(nèi)容介紹十分清晰醒目且極具誘惑性。但在此背后卻暗藏貓膩陷阱，學(xué)生一旦中招便難以脫身。一是雖然是免息，但以種種理由加收服務(wù)費(fèi)。江寧大學(xué)城某校

9、學(xué)生張某通過(guò)分期網(wǎng)貸平臺(tái)購(gòu)買(mǎi)了一部蘋(píng)果手機(jī)，后來(lái)發(fā)現(xiàn)比實(shí)體店價(jià)格貴600元。分期網(wǎng)貸雖然沒(méi)有利息，但每個(gè)月要另外加收78元服務(wù)費(fèi)，算下來(lái)比實(shí)體店貴1500余元。二是號(hào)稱(chēng)是低息，但實(shí)際是高利貸。網(wǎng)貸公司廣告中一般以月息0.99—1.99%為誘餌轉(zhuǎn)移學(xué)生注意力，實(shí)際年息則高達(dá)10—30%。《2016年上半年大學(xué)生消費(fèi)分期調(diào)查報(bào)告》顯示只有52%的平臺(tái)明確公布逾期后果，其中逾期后每日利率在1%的平臺(tái)為58%，每日利率3%的為11%，對(duì)大學(xué)生而

10、言利率相當(dāng)高。以某平臺(tái)的產(chǎn)品“趣白條”為例，借款3000元，借款期限1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、12個(gè)月對(duì)應(yīng)的年利率分別為24.0%、17.5%、15.4%、13.5%。3、下款只放80%。利息按100%收取。以貸款1萬(wàn)元為例，設(shè)定年息為12%，學(xué)生一般實(shí)際上拿到手的只有8000元，平臺(tái)會(huì)扣掉2000元的保證金，但學(xué)生要還的錢(qián)是1.1萬(wàn)余元。如果學(xué)生按期按時(shí)還完，那么那2000元保證金才能返還，如果出現(xiàn)逾期，那么這2000元就會(huì)被扣掉。四、

11、大學(xué)生網(wǎng)貸產(chǎn)生的突出問(wèn)題四、大學(xué)生網(wǎng)貸產(chǎn)生的突出問(wèn)題從各地暴露出的問(wèn)題來(lái)看，大學(xué)生網(wǎng)貸猶如飲鴆止渴，后續(xù)問(wèn)題接踵而至。網(wǎng)貸后，雖然暫時(shí)解決了用錢(qián)的燃眉之急，但隨之對(duì)大學(xué)生本人、家庭及社會(huì)產(chǎn)生的問(wèn)題，卻不容忽視。（一）對(duì)學(xué)生個(gè)體造成極大負(fù)面影響。網(wǎng)絡(luò)借貸或分期付款行為，雖然心理上暫時(shí)滿足了學(xué)生超前購(gòu)物的需求，但在實(shí)際生活中也增加了他們的負(fù)擔(dān)，有的同學(xué)為了分期付款，有時(shí)一天只吃一頓飯節(jié)省支出。并且，一旦發(fā)生還款逾期，隨之而來(lái)的“利滾利”更是