基于客戶細(xì)分的大學(xué)生網(wǎng)貸項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與度量.pdf

1、P2P小額借貸模式近幾年來發(fā)展迅速，截至2016年11月底，我國(guó)正常運(yùn)營(yíng)的P2P網(wǎng)貸平臺(tái)數(shù)量高達(dá)2534家，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)愈演愈烈，行業(yè)市場(chǎng)也開始出現(xiàn)細(xì)分。在眾多的細(xì)分市場(chǎng)中，大學(xué)生P2P網(wǎng)貸發(fā)展迅猛，獨(dú)樹一幟。大學(xué)生相對(duì)于其他網(wǎng)貸借款人，有著身份易認(rèn)證、違約成本高、父母為其潛在擔(dān)保等優(yōu)勢(shì)，信用風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較小。但是，由于網(wǎng)貸簡(jiǎn)單便捷導(dǎo)致沖動(dòng)消費(fèi)、大學(xué)生沒有固定的經(jīng)濟(jì)來源、征信意識(shí)不強(qiáng)等原因，大學(xué)生網(wǎng)貸平臺(tái)上仍存在大量的逾期違約現(xiàn)象。
　　

2、本文主要是策劃與實(shí)施一個(gè)大學(xué)生網(wǎng)貸項(xiàng)目信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與度量方案。本方案實(shí)施與驗(yàn)證均是基于“速溶360”平臺(tái)項(xiàng)目信息。本方案實(shí)施主要包含4個(gè)步驟:首先，基于客戶細(xì)分理論，分別從新老客戶、借款者學(xué)歷兩個(gè)方面對(duì)大學(xué)生網(wǎng)貸項(xiàng)目進(jìn)行分類，利用兩步聚類法根據(jù)借款者學(xué)歷將人群分為了3類:高學(xué)歷人群、普通人群以及低學(xué)歷人群;其次，針對(duì)每個(gè)類群項(xiàng)目，利用特征選擇方法，進(jìn)行降維處理，提高了后續(xù)方法的準(zhǔn)確性與穩(wěn)定性;然后，利用XGBoost算法，對(duì)每個(gè)類群的網(wǎng)