我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的模型構(gòu)建

1、我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的模型構(gòu)建我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理的模型構(gòu)建隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展，網(wǎng)上銀行在全球得到了迅猛的普及，作為一種新型的金融服務(wù)領(lǐng)域，網(wǎng)上銀行的生存和發(fā)展都面臨著機遇與挑戰(zhàn)。我國商業(yè)銀行在業(yè)務(wù)上有本土市場的優(yōu)勢，但在風(fēng)險管理上仍處于劣勢。網(wǎng)上銀行風(fēng)險防范已成為商業(yè)銀行風(fēng)險控制的主要工作。一、我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀隨著信息時代和網(wǎng)絡(luò)的普及，我們已經(jīng)習(xí)慣了以指代步的生活，網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)作為一項新興

2、的業(yè)務(wù)正逐漸發(fā)展壯大，成為各類商業(yè)銀行不可或缺的一項業(yè)務(wù)。網(wǎng)上銀行是信息技術(shù)發(fā)展的產(chǎn)物，更是銀行提高市場競爭力的重要手段。1997年，招商銀行率開先河，推出了個人銀行，企業(yè)銀行以及網(wǎng)上證券等多種網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。2001年，網(wǎng)上銀行隨著家庭電腦的普及發(fā)展到了200多萬戶。經(jīng)過幾年的變化，2003年非典的爆發(fā)使得大部分人放棄了柜臺銀行，從而網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)得到了迅猛的發(fā)展。2007年底，各種電子商務(wù)平臺的出現(xiàn)，大大地增加了網(wǎng)絡(luò)購物用戶的數(shù)量，網(wǎng)上銀行

3、使用數(shù)量增加到8500萬。2009年，網(wǎng)購的人數(shù)突破了1億，市場交易值更是增加到了2500億。通過幾年來的數(shù)據(jù)顯示，我國的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展大有燎原之勢。二、我國商業(yè)銀行網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展存在的風(fēng)險然而，就在網(wǎng)上銀行不斷發(fā)展壯大的今日，網(wǎng)絡(luò)的開放性及中有模糊不清的概念；沒有建立嚴(yán)格的執(zhí)行保證措施。（三）信用風(fēng)險信用風(fēng)險是指負(fù)面的公眾輿論對銀行造成的風(fēng)險。如果依賴于技術(shù)的網(wǎng)上銀行因產(chǎn)品、業(yè)務(wù)、傳送渠道或處理過程出現(xiàn)問題而產(chǎn)生負(fù)面公眾輿論，以至

4、于嚴(yán)重地影響了銀行的收益或損害了銀行的資本，網(wǎng)上銀行就會發(fā)生信用風(fēng)險。如安全性系統(tǒng)存在著缺陷，嚴(yán)重地侵犯了客戶的隱私權(quán)；不恰當(dāng)?shù)膽?yīng)急計劃以及業(yè)務(wù)恢復(fù)計劃，甚至影響到銀行維持或恢復(fù)運行的能力，負(fù)面的公眾輿論會損害銀行建立和維護(hù)客戶關(guān)系以及業(yè)務(wù)關(guān)系的能力。（四）市場風(fēng)險市場風(fēng)險是指由于信息的不對稱而導(dǎo)致網(wǎng)上銀行面臨的不利選擇以及道德風(fēng)險而引發(fā)的業(yè)務(wù)風(fēng)險。例如，因為網(wǎng)上銀行無法鑒別客戶的真實性而致使自身處于不利選擇地位。網(wǎng)上銀行客戶利用無法鑒