我國商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理研究.pdf

1、20世紀九十年代以來，網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生與發(fā)展為全球金融業(yè)帶來了新的機遇，也對銀行業(yè)風險管理提出了更高的要求。本文從我國商業(yè)銀行目前網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展情況出發(fā)，結合監(jiān)管部門對商業(yè)銀行操作風險管理的要求，對現(xiàn)階段我國網(wǎng)上銀行業(yè)務風險管理的重點之一操作風險進行研究，以期增強我國網(wǎng)上銀行風險管理水平。 本文分為四個部分。其中，緒論部分綜述了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務發(fā)展情況，限定了本文研究的網(wǎng)上銀行的概念，概述了網(wǎng)上銀行業(yè)務的特點，簡單分析了網(wǎng)上銀行

2、業(yè)務帶來的風險，并列出兩個網(wǎng)上銀行業(yè)務案件，引出了本文對網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理的研究。 鑒于網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理應納入商業(yè)銀行操作風險管理框架中，本文在第一章分析了我國商業(yè)銀行操作風險管理的概況，結合巴塞爾委員會對操作風險管理的相關文檔和我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行操作風險管理指引》等文件，從操作風險的含義、巴塞爾委員會對操作風險的管理規(guī)定、我國商業(yè)銀行操作風險管理體系的組織結構、職責界限、管理政策、方法、程序和主要管理措施

3、等方面進行分析總結，搭建了操作風險管理基本框架。 本文第二章對我國網(wǎng)上銀行操作風險管理情況進行研究，明確了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險的含義，依照巴塞爾委員會對操作風險的分類，列舉了五類操作風險在網(wǎng)上銀行業(yè)務的主要表現(xiàn)形式，此五類包括內(nèi)部欺詐、外部欺詐、客戶產(chǎn)品及業(yè)務操作、業(yè)務中斷和系統(tǒng)失敗、執(zhí)行交割及流程管理。為了強化對網(wǎng)上銀行業(yè)務的操作風險管理，考慮到銀行全面風險管理原則對操作風險管理的適用性，本文在第二章概括了網(wǎng)上銀行業(yè)務操作

4、風險管理原則，說明了網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理流程，從安全技術、內(nèi)部控制、外包控制、信息披露、應急處理、客戶教育和業(yè)務風險事件處理七個方面，分析了網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理的主要措施。同時，本文在第二章還提出了目前我國網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險管理的問題，就專業(yè)化人才隊伍培養(yǎng)和網(wǎng)上銀行業(yè)務操作風險評估體系建設給出了對策建議。 最后，為了進一步分析商業(yè)銀行加強網(wǎng)上銀行業(yè)務風險管理的方法，本文在最后一章研究了一家國內(nèi)大型商業(yè)銀行的網(wǎng)上銀行業(yè)務