我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的法律規(guī)制研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行,是世紀(jì)之交出現(xiàn)在電子商務(wù)領(lǐng)域的最新服務(wù)方式?？茖W(xué)技術(shù)、通訊手段的突飛猛進(jìn),以及金融創(chuàng)新的不斷深入,促使了網(wǎng)上銀行的產(chǎn)生。網(wǎng)上銀行是一種電子技術(shù)的飛速發(fā)展對金融革命的產(chǎn)物,這種革命在于突破了時間、地理和國界的限制,網(wǎng)上銀行的機(jī)構(gòu)虛擬化、服務(wù) AAA化、成本最低化、效益最大化、業(yè)務(wù)運(yùn)作自由化等特點使這種新型的銀行具有了傳統(tǒng)銀行不可能具備的優(yōu)勢。
　　網(wǎng)上銀行的發(fā)展特點及其種種便利使得網(wǎng)上銀行成為銀行業(yè)的發(fā)展趨勢,但是,網(wǎng)上銀

2、行的無紙化、銀行機(jī)構(gòu)的虛擬化給人們帶來無盡便利的同時,也引入了巨大的新風(fēng)險,向傳統(tǒng)的基于自然疆界和紙質(zhì)合約基礎(chǔ)上的法律法規(guī)提出了挑戰(zhàn)。
　　作為一種嶄新的銀行經(jīng)營模式,網(wǎng)上銀行在我國正處于初步發(fā)展階段,我國對網(wǎng)上銀行的法學(xué)理論研究也并不深入,相應(yīng)的法律制度并不完善。但網(wǎng)上銀行在其建立和發(fā)展過程中,卻日益產(chǎn)生越來越多的法律問題,其中以網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的法律規(guī)制問題最為迫切。
　　因此,本文對網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險及其法律規(guī)制問題予

3、以關(guān)注,從風(fēng)險的視角審視網(wǎng)上銀行法律規(guī)范的不足,并嘗試對我國現(xiàn)存的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險規(guī)制的法律制度進(jìn)行研究和完善。本文從對網(wǎng)上銀行的概念和基本特征分析入手,在明確網(wǎng)上銀行概念和業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，對網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險以及網(wǎng)上銀行特有風(fēng)險的成因進(jìn)行探討,通過借鑒一些行之有效的網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制的國際經(jīng)驗,多角度的剖析了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的法律規(guī)制目前存在的一些問題,并有針對性的從技術(shù)、管理和信譽(yù)方面著手,提出架構(gòu)我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險之法律

4、規(guī)制體系的一些思路。
　　本文的討論研究分為五個部分,即第一部分、第二部分、第三部分、第四部分和結(jié)語。
　　第一部分為網(wǎng)上銀行基本問題及業(yè)務(wù)風(fēng)險概述。這一部分首先對網(wǎng)上銀行概念做了法律上的辨析,指出其三種樣態(tài)、業(yè)務(wù)范圍及法律特征,為下文對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險的論述奠定基礎(chǔ)。然后對網(wǎng)上銀行存在的風(fēng)險進(jìn)行了詳細(xì)的分析。研究了在網(wǎng)上銀行模式下傳統(tǒng)銀行風(fēng)險的延續(xù)及網(wǎng)上銀行的特有風(fēng)險,之后對網(wǎng)上銀行特有風(fēng)險的成因做了進(jìn)一步的深入分析,探討

5、了網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險存在的土壤和環(huán)境。最后分析網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險和法律規(guī)制的內(nèi)在聯(lián)系,以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制的價值。
　　第二部分集中論述了我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制現(xiàn)狀及存在的問題。首先對最新頒布的三部網(wǎng)上銀行方面的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行剖析,然后指出目前我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制中存在的問題。
　　第三部分借鑒各國和地區(qū)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制的經(jīng)驗,在此基礎(chǔ)上歸納總結(jié)出其對我國網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險法律規(guī)制體系構(gòu)建的一些啟示