網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)研究[文獻(xiàn)綜述]

1、畢業(yè)論畢業(yè)論文文獻(xiàn)文文獻(xiàn)綜述題目：目：網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)研究網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)研究一、引言互聯(lián)網(wǎng)的迅速普及并持續(xù)高速發(fā)展，也為我國網(wǎng)上銀行的快速發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。2001年，我國網(wǎng)上銀行用戶只有200多萬戶，2005年已發(fā)展到3460萬戶。2006年上半年已獲準(zhǔn)開放的外國銀行開設(shè)網(wǎng)上銀行的有48家，農(nóng)村信用社約有5家也開設(shè)了網(wǎng)上銀行，2007年上半年的網(wǎng)上銀行客戶數(shù)達(dá)6900萬戶左右，網(wǎng)銀交易額約140多萬億元。但網(wǎng)

2、上銀行在快速發(fā)展中也存在一些問題，網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行協(xié)同不足，在功能上主要是相互替代和競爭的關(guān)系，網(wǎng)上銀行對商業(yè)銀行的價值貢獻(xiàn)還比較低。中國加入世界貿(mào)易組織后，網(wǎng)上銀行的競爭將使中國銀行業(yè)面臨直接的沖擊。加快網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)的發(fā)展，提高金融業(yè)的整體競爭力，已是勢在必行。銀行業(yè)要轉(zhuǎn)變傳統(tǒng)經(jīng)營思想，更新觀念，迎接網(wǎng)絡(luò)時代的挑戰(zhàn)。本文將以國內(nèi)商業(yè)銀行為主要研究對象，同時吸收國外的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，研究網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)問題。商業(yè)銀行的傳統(tǒng)銀行與網(wǎng)上

3、銀行進(jìn)行業(yè)務(wù)互補(bǔ)對商業(yè)銀行在日趨激烈的市場環(huán)境下具有重要的意義。傳統(tǒng)銀行是網(wǎng)上銀行開展業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)。當(dāng)前運(yùn)營狀況不錯的基本上都是復(fù)合網(wǎng)上銀行，脫離傳統(tǒng)銀行的純網(wǎng)上銀行存在不少問題。網(wǎng)上銀行只有與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合才能規(guī)避風(fēng)險，創(chuàng)造效益。網(wǎng)上銀行是傳統(tǒng)銀行的延伸，業(yè)務(wù)擴(kuò)張的助推器。傳統(tǒng)銀行綜合經(jīng)營成本高昂，擴(kuò)張業(yè)務(wù)所需的各種費(fèi)用，如人工、經(jīng)營場所、管理費(fèi)用等，都制約著銀行擴(kuò)張得步伐，而網(wǎng)上銀行經(jīng)營成本低，擴(kuò)張費(fèi)用小的優(yōu)點(diǎn)可以深入挖掘傳統(tǒng)銀行的潛力

4、。網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行結(jié)合可以為商業(yè)銀行樹立良好的品牌形象?，F(xiàn)代商業(yè)銀行應(yīng)該與時俱進(jìn)，充分利用科技進(jìn)步帶來的好處。網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)能擴(kuò)大商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍，多渠道經(jīng)營，以達(dá)到控制風(fēng)險，強(qiáng)化盈利能力。通過收集大量數(shù)據(jù)，研究網(wǎng)上銀行與傳統(tǒng)銀行各自業(yè)務(wù)特點(diǎn)及發(fā)展?fàn)顩r，深入研究面臨的問題及其背后原因，提出完善銀行業(yè)務(wù)互補(bǔ)的一些對策，對銀行業(yè)的發(fā)展提供有益的幫助。二、主體（1）國外研究動態(tài)網(wǎng)上銀行在開始到現(xiàn)在僅僅只經(jīng)過十來年的發(fā)展，歷史非常

5、短，到目前為止，邊際效用遞減理論已不適用于解釋屬于網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的網(wǎng)上銀行業(yè)。事實(shí)上，網(wǎng)上銀行具有明顯的網(wǎng)絡(luò)型基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)邊際效用遞增特性，一般來說，網(wǎng)絡(luò)邊際效用遞增特性產(chǎn)生必須具備以下兩個基本條件：(1)互補(bǔ)性和相容性：對于網(wǎng)絡(luò)中不同的連接和節(jié)點(diǎn)，它與其它連接和節(jié)點(diǎn)必須相互連通，不同的連接和節(jié)點(diǎn)之間必須是相容的。(2)非競爭性和非排他性：一個用戶對網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的使用并不排斥其他用戶同時使用，兩者之間不存在資源競爭關(guān)系。條件1可以視為對網(wǎng)絡(luò)的物

6、理要求，條件2是對網(wǎng)絡(luò)使用者的要求。以Inter為運(yùn)營基礎(chǔ)的網(wǎng)上銀行顯然滿足條件l；同時，對網(wǎng)上銀行而言，目前Inter網(wǎng)絡(luò)的物理承載能力遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過用戶使用的極限，即網(wǎng)上銀行的用戶間不存在競爭性和排他性關(guān)系，滿足了條件。在建設(shè)初期一次性大規(guī)模沉淀性投資完成后，網(wǎng)上銀行就具備了相當(dāng)?shù)倪\(yùn)營能力。前期一次性投資引發(fā)的平均固定成本AFC在平均總成本ATE中占有絕對份額，而平均變動成本^VC所占份額極小。所以，在網(wǎng)上銀行的客戶規(guī)模達(dá)到盈虧平衡點(diǎn)以后

7、，新增一個客戶的邊際成本Mc幾乎為零，從而導(dǎo)致其邊際效用將不斷增大——網(wǎng)上銀行表現(xiàn)出明顯的邊際效用遞增的規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益，這就從理論上說明了網(wǎng)上銀行擁有巨大的盈利潛力，“錢“途美好。同時，信息時代的網(wǎng)絡(luò)價值遵循梅特卡夫法則(Metcalfe’sLaw)——網(wǎng)絡(luò)的價值與網(wǎng)絡(luò)節(jié)點(diǎn)數(shù)的平方成正比，網(wǎng)絡(luò)帶來的效益將隨著用戶的增加呈指數(shù)形式增長。在網(wǎng)絡(luò)規(guī)模呈幾何級數(shù)增大的今天，Inter固有的內(nèi)在擴(kuò)張性為網(wǎng)上銀行客戶數(shù)不斷增大奠定了物質(zhì)基礎(chǔ)。同時，銀

8、行業(yè)天然存在的進(jìn)入壁壘和長期以來形成的比較優(yōu)勢使得網(wǎng)上銀行業(yè)具有一定的自然壟斷特性。這就是各大金融機(jī)構(gòu)大力發(fā)展網(wǎng)上銀行，爭相搶占21世紀(jì)網(wǎng)絡(luò)金融制高點(diǎn)的根本原因。3.競爭優(yōu)勢理論麥克爾波特教授在競爭優(yōu)勢理論中指出：要在激烈的市場競爭中勝出，企業(yè)必須充分認(rèn)識外部競爭環(huán)境，深入剖析內(nèi)部價值活動，通過實(shí)施低成本和差異化戰(zhàn)略，獲得競爭優(yōu)勢。企業(yè)的發(fā)展依托于外部競爭環(huán)境、受制于所在行業(yè)的基本面情況。行業(yè)盈利能力是決定企業(yè)盈利能力的基本和首要因素，