高職投資與理財專業(yè)課程內(nèi)容與職業(yè)崗位對接研究

1、NO3宣TIMEEDUCAT10NMarch高職投資與理財專業(yè)課程內(nèi)容與職業(yè)崗位對接研究張薇摘要：隨著社會經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，金融領(lǐng)域的投資理財業(yè)務(wù)日益顯現(xiàn)出市場需求巨大和人才嚴(yán)重短缺的特征。高職的投資與理財專業(yè)要利用這一良好的時代契機(jī)以實現(xiàn)專業(yè)的可持續(xù)發(fā)展，找準(zhǔn)自身定位很重要。本文嘗試從專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)出發(fā)，研究高職院校投資與理財專業(yè)課程內(nèi)容與職業(yè)崗位的對接問題。關(guān)鍵詞：高職投資與理財課程內(nèi)容職業(yè)崗位中圖分類號：G712文獻(xiàn)標(biāo)識碼：ADOI

2、：103969~issn1672—8181201406004以筆者所在的湖北科技職業(yè)學(xué)院為例，我校在制定的投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)方案中明確指出，人才培養(yǎng)應(yīng)以市場需求為導(dǎo)向，以職業(yè)崗位能力標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)，培養(yǎng)德、智、體、美等方面全面發(fā)展，具有良好職業(yè)道德和創(chuàng)新精神，系統(tǒng)掌握投資與理財?shù)幕纠碚摵突局R，熟練運(yùn)用保險、證券、期貨等投資與理財工具，具備相應(yīng)實踐技能以及較強(qiáng)的實際工作能力，能夠在保險公司、證券公司、期貨公司、投資公司、商業(yè)銀行等各

3、類金融機(jī)構(gòu)和企事業(yè)單位從事投資與理財業(yè)務(wù)操作和管理工作的高素質(zhì)應(yīng)用型人才。由此可以看出，高職對于投資與理財專業(yè)的培養(yǎng)目標(biāo)應(yīng)定位于綜合性應(yīng)用型人才，而非普通本科院校強(qiáng)調(diào)的專才、研究型人才，這也就是差別化定位問題。高職院校開設(shè)的投資與理財專業(yè)不僅在實踐教學(xué)環(huán)節(jié)上比普通高校有更高的要求和更重要的地位，而且在市場定位和就業(yè)層次上起點也比較低，主要著眼于中低端的金融從業(yè)人員。面對激烈的競爭和強(qiáng)大的就業(yè)壓力以及畢業(yè)大軍中各路人馬的“圍剿”，只有揚(yáng)長

4、避短強(qiáng)調(diào)自身特色，才能突出重圍，實現(xiàn)職業(yè)理想。以市場需求為導(dǎo)向體現(xiàn)在校企合作、產(chǎn)學(xué)結(jié)合、訂單培養(yǎng)、因需施教，而以職業(yè)崗位能力標(biāo)準(zhǔn)為依據(jù)則要求專業(yè)要對課程內(nèi)容進(jìn)行優(yōu)化整合，將職業(yè)崗位能力所要求的知識與技能整合到課程中。筆者在從事高職教師這個職業(yè)之前，曾有將近三年的時間在招商銀行T作，歷經(jīng)大堂助理、理財助理、貴賓理財經(jīng)理等職務(wù)。作為一個曾經(jīng)的金融從業(yè)者，筆者認(rèn)為高職投資理財專業(yè)對于課程內(nèi)容的設(shè)置既是起始點又是落腳點。作為起始點，合理地安排課

5、程內(nèi)容有助于人才培養(yǎng)目標(biāo)的順利實現(xiàn)；作為落腳點，要想培養(yǎng)出的學(xué)生能勝任職業(yè)崗位提出的知識與技能要求，反過來就要落實課程內(nèi)容的安排是否合理，是否“適銷對路”。高職教育要想走上一條可持續(xù)發(fā)展的成功之路，最重要的就是要目標(biāo)明確，定位精準(zhǔn)，著力于將職業(yè)崗位要求與課程內(nèi)容設(shè)置無縫對接。1職業(yè)崗位提出的能力要求由于高職投資與理財專業(yè)的學(xué)生畢業(yè)后大多傾向于選擇商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、投資公司、期貨公司、外匯公司等與專業(yè)對口的金融機(jī)構(gòu)，因此筆者將

6、結(jié)合自己的金融從業(yè)經(jīng)驗，從基本能力、職業(yè)能力和綜合能力三個方面來探討專業(yè)對口的職業(yè)崗位對我們的學(xué)生提出的能力要求。需要說明的是，筆者并不想從文字上照搬某家銀行或某家公司的員工手冊、崗位職責(zé)乃至各種規(guī)章制度約定的條條框框，而是以一個過來人的身份，從旁觀者的角度，闡述優(yōu)秀的金融行業(yè)從業(yè)人員所表現(xiàn)出來的共同特質(zhì)，這應(yīng)該更具有代表性及說服力。雖然筆者之前就職的是商業(yè)銀行，但在工作中也與保險公司和證券公司有諸多業(yè)務(wù)往來，與其員工也是每天都有接觸，

7、因為現(xiàn)在保險公司和證券公司都會派其員工到各家銀行駐點以展開營銷。因此，筆者會重點以銀行、證券、保險為代表來加以闡述。11職業(yè)崗位的基本能力要求從銀行的入職考試開始就可以感受到，金融行業(yè)需要的從業(yè)人員應(yīng)是多面手。長達(dá)三個小時的筆試中，英語、管理學(xué)、經(jīng)濟(jì)學(xué)、市場營銷、財會、金融、計算機(jī)、法律、常識、時政新聞等，能考的基本都考到了，這說明了金融行業(yè)在人才選拔中比較注重知識廣泛的涉獵和全面的積累。良好的溝通技巧也是很必要的，不管你是銀行的柜員、

8、大堂助理、大堂經(jīng)理，還是低柜理財經(jīng)理、貴賓理財經(jīng)理，不管你是做對公業(yè)務(wù)還是零售業(yè)務(wù)的，不管你是保險公司的代理人員還是證券公司的客戶經(jīng)理，溝通都是工作的首要方式。溝通的關(guān)鍵在于不僅要善于表達(dá)，還要懂得傾聽，這樣信息的傳遞才會暢通沒有阻礙。社會上公認(rèn)金融行業(yè)的薪水是令人艷羨的，因此工作壓力也是可想而知。壓力來源于多個方面，工作日工作時間長，基本上沒有朝九晚五的概念，下班后加班是常態(tài)，法定節(jié)假日也要加班、開會或者培訓(xùn)，這是身體上的壓力。不僅是

9、銀行，保險和證券也一樣，都有各種各樣的任務(wù)和指標(biāo)必須完成，月度的、季度的、半年的、全年的，這些都是與績效直接掛鉤的，讓人不能有一時一刻一絲一毫的懈怠，這是精神上的壓力。金融業(yè)說白了也屬服務(wù)業(yè)，需要與形形色色的人打交道，難免會碰上令人糾結(jié)的人。理財產(chǎn)品或基金若有了浮虧會不依不饒，保險沒到期硬要取出來不跟你講道理，股票如果跌了就找你扯皮，盡管事前風(fēng)險條款已分析講明還是白搭，賠禮道歉是免不了的，這是心理壓力。這些作引起的壓力要學(xué)會排解和釋放不

10、能被工作的壓力憋壞壓垮。12職業(yè)崗位的專業(yè)能力要求前文說過，高職投資與理財專業(yè)的畢業(yè)生求職時最初的職場定位考慮是金融藍(lán)領(lǐng)，也就是一線的基礎(chǔ)崗位，而無論是銀行還是保險、證券，一線的崗位實質(zhì)就是服務(wù)與營銷，服務(wù)好客戶并且讓客戶接受你和你的產(chǎn)品。金融行業(yè)的產(chǎn)品不同于一般的消費(fèi)類產(chǎn)品，它既具有專業(yè)性又具有風(fēng)險性。專業(yè)性要求工作人員在銷售產(chǎn)品時要能為客戶全面地介紹產(chǎn)品的內(nèi)容、屬性和運(yùn)作方式，風(fēng)險性則要求工作人員要誠信地向客戶充分揭示風(fēng)險，不能迫于

11、任務(wù)壓力而夸大其詞、急功近利甚至唯利是圖，否則一錘子的買賣只會是自斷后路。當(dāng)然，剛開始時無論在理論功底還是實戰(zhàn)經(jīng)驗上我們的學(xué)生可能會有所欠缺，但這并不妨礙他們從助理的角色做起，比如承擔(dān)信息檢索和整理、客戶管理和維護(hù)等工作，而這又是理財工作中必不可少的。要能夠勝任這些工作，同樣需要經(jīng)過專業(yè)的訓(xùn)練，具備基本的投資理財知識，熟悉整套的理財業(yè)務(wù)運(yùn)作流程，能夠流暢地向客戶推薦合適的產(chǎn)品。因此，作為高職投資與理財專業(yè)的畢業(yè)生必須具備較強(qiáng)的應(yīng)用投資理

12、財理論、知識和方法的能力；必須具備熟練操作與投資理財相關(guān)的計算機(jī)應(yīng)用軟件的能力；必須具備較強(qiáng)的產(chǎn)品推廣、宣傳和咨詢的能力；必須具備團(tuán)隊合作和組織協(xié)調(diào)的能力。13職業(yè)崗位的綜合能力要求學(xué)習(xí)上永遠(yuǎn)沒有一勞永逸的事情，何況金融行業(yè)知識更新基金項目：湖北省教育科學(xué)“十二五”規(guī)劃2013年度立項課題《武漢區(qū)域金融中心建設(shè)背景下高職投資與理財專業(yè)人才培養(yǎng)模式創(chuàng)新研究》(課題編號2013B181)的階段性成果之一。一a一No3!TIMEEDUCAT1

13、0NMarch快，工作強(qiáng)度高，競爭壓力大。高職投資與理財專業(yè)的學(xué)生在有限的學(xué)制時間內(nèi)能獲得的教育畢竟有限，這就需要我們的學(xué)生具備自我拓展、自我提升、自我進(jìn)行再教育的能力以及處理人際關(guān)系、自我激勵、自我調(diào)節(jié)等方面的能力。學(xué)校對于社會來說是一個相對單純的環(huán)境，走入社會，踏上崗位，學(xué)生就得適應(yīng)自身從學(xué)校人向社會人的轉(zhuǎn)變，哪怕其中會產(chǎn)生陣痛。對職業(yè)崗位的要求適應(yīng)得越早，對自我的職業(yè)規(guī)劃越清晰，就越有利于盡早走上職業(yè)晉升的道路。之前雖說高職投資與

14、理財專業(yè)的畢業(yè)生應(yīng)定位于金融行業(yè)的中低端職業(yè)層次，但定位并不等于定崗，只要自己目標(biāo)明確，積極進(jìn)取，在專業(yè)上精于鉆研，積累經(jīng)驗，在逐漸取得專業(yè)領(lǐng)域中較高層級的從業(yè)資格后，我們的學(xué)生也同樣可以從基層走上核心的工作崗位。2課程內(nèi)容設(shè)置的無縫對接高職投資與理財專業(yè)課程內(nèi)容的設(shè)置應(yīng)以培養(yǎng)學(xué)生的職業(yè)能力為目標(biāo)，與職業(yè)崗位無縫對接。這體現(xiàn)為：課程內(nèi)容在安排和教學(xué)時必須結(jié)合課程特點，圍繞職業(yè)崗位目標(biāo)來進(jìn)行課程整體設(shè)計和單元設(shè)計，以崗位目標(biāo)制定課程目標(biāo)，

15、以課程目標(biāo)設(shè)計教學(xué)單元。21課程內(nèi)容與基本能力對接金融行業(yè)里，職業(yè)崗位對基本能力要求的關(guān)鍵詞是知識全面、善于溝通和抗壓能力，因此建議圍繞著以上目標(biāo)來對高職投資與理財專業(yè)的課程內(nèi)容進(jìn)行整體設(shè)計。雖然高職院校在有限的學(xué)制時間內(nèi)不可能事無巨細(xì)、面面俱到，但學(xué)校在安排課程時要注重引導(dǎo)學(xué)生培養(yǎng)廣泛的興趣。在公共基礎(chǔ)課的安排里除了開設(shè)傳統(tǒng)的《大學(xué)生思想道德修養(yǎng)》、《法律基礎(chǔ)》和《實用英語》外，還可開設(shè)其它與職業(yè)崗位密切相關(guān)或有傳導(dǎo)效應(yīng)的課程。例如，

16、《計算機(jī)應(yīng)用技術(shù)》這門課程，可略去編程方面的內(nèi)容，重點介紹網(wǎng)絡(luò)和各種辦公軟件的應(yīng)用?！洞髮W(xué)生心理健康》在課程內(nèi)容中特別要注重學(xué)生對于壓力及情緒的管理、人際溝通能力的鍛煉、積極樂觀態(tài)度的形成、自身心理健康狀況的評估及學(xué)會主動關(guān)愛他人。簡化純理論的闡述，多用實例、視頻、小組討論、專項調(diào)研、角色扮演、心理測試等方式讓學(xué)生參與進(jìn)來，互動起來，輕知識傳授重內(nèi)心體驗。在職業(yè)基礎(chǔ)課的安排中，《基礎(chǔ)會計》要擺正自己專業(yè)課程先行者的位置，金融財會不分家，

17、專業(yè)之間都是互相穿插的，所以也要非常重視。在課程內(nèi)容的講解中，不能僅僅“就事論事”，還要懂得“借題發(fā)揮”，將會計與金融的知識結(jié)合起來以引起學(xué)生的興趣和重視，否則有的學(xué)生還會覺得自己不是會計專業(yè)的，對于會計的知識沒必要學(xué)。舉個簡單的例子，在給投資與理財?shù)膶W(xué)生講解金融債券的發(fā)行目的時，會講到是為了能夠有效解決銀行等金融機(jī)構(gòu)的資金來源不足和期限結(jié)構(gòu)錯配的矛盾，這就涉及到要解釋期限結(jié)構(gòu)錯配源于“短存長貸”，講到這里，學(xué)生至少應(yīng)該知道存款是金融機(jī)

18、構(gòu)的負(fù)債而貸款則是金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)?！督y(tǒng)計學(xué)原理》可偏重于讓學(xué)生能掌握基本的市場調(diào)研和信息整理的技巧，這在金融行業(yè)里是非常實用的?！督?jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)》可重點講授宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)方面的內(nèi)容，多結(jié)合我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實際，通過洞悉宏觀經(jīng)濟(jì)的運(yùn)行規(guī)律來把握金融市場的動向。還有《管理學(xué)基礎(chǔ)》、《金融法規(guī)》、《專業(yè)英語》等課程，同樣可作為職業(yè)基礎(chǔ)課來豐富學(xué)生的知識儲備。此外，在選修課程中，例如《社交禮儀》可將課程整合為五個典型學(xué)習(xí)情境，分別是新人職員工崗前培訓(xùn)

19、、崗位交流禮儀、崗位服務(wù)禮儀、商務(wù)禮儀和擴(kuò)展模塊，以此來優(yōu)化課程內(nèi)容，通過模擬真實的職業(yè)場景和工作過程讓學(xué)生親身實際操作，實現(xiàn)學(xué)習(xí)與工作的深度融合。對于《經(jīng)濟(jì)應(yīng)用文寫作》這門課程，高職投資與理財專業(yè)的學(xué)生則應(yīng)加強(qiáng)財經(jīng)工作計劃、工作總結(jié)、調(diào)查報告、產(chǎn)品說明書、經(jīng)濟(jì)廣告文案、市場調(diào)查報告、經(jīng)濟(jì)活動分析報告以及可行性研究報告等內(nèi)容的學(xué)習(xí)和訓(xùn)練。22課程內(nèi)容與專業(yè)能力對接本著高職教育“實用、夠用”的原則，職業(yè)技能課程的內(nèi)容應(yīng)根據(jù)職業(yè)崗位要求的專

20、業(yè)能力來設(shè)置，以使學(xué)生具備金融行業(yè)要求的認(rèn)知能力、應(yīng)用能力、營銷能力和操作能力。在授課形式上，能用案例說明的就不要單純地進(jìn)行理論闡述，能動手實踐的就不要光動嘴。課程內(nèi)容的選擇與安排要考慮到上崗以后的適用性，對于那些不再適用的、缺乏前瞻性的、與職業(yè)非相關(guān)的、純理論堆砌的內(nèi)容等應(yīng)予以摒棄。在教材上，應(yīng)選擇高職高專金融財會類專業(yè)“十二五”系列規(guī)劃教材及投資與理財專業(yè)相關(guān)的從業(yè)資格考試用教材，總之要體現(xiàn)高職的特色和實際操作的技能。職業(yè)技能課程內(nèi)

21、容的構(gòu)建應(yīng)自成一個完整的系統(tǒng)，先修與后續(xù)的課程要注意銜接，且一旦系統(tǒng)構(gòu)成則不宜隨意改變，因為牽一發(fā)則動全身。除了銜接問題，更多時候存在的可能是重復(fù)問題。例如《金融基礎(chǔ)》里會講到保險，《保險理論與實務(wù)》和《人身保險》里也講保險，甚至《個人理財》還會講到保險?！蹲C券市場基礎(chǔ)知識》里詳細(xì)講解過的股票、基金、債券，《證券交易》里有，《證券投資分析》里也有，甚至《個人理財》里還會介紹到。因此，需要站在一個宏觀的角度上整合課程內(nèi)容，避免重復(fù)講解。對

22、于同一方面的知識，在基礎(chǔ)課程上偏重于理論介紹，在實務(wù)課程上則偏重于技巧分析。職業(yè)技能課程的設(shè)置就如同交給學(xué)生一把打開今后職業(yè)之門的鑰匙，是以后學(xué)生崗位勝任的能力之所在，也是其職業(yè)之路上披荊斬棘的工具。當(dāng)然，僅憑課堂講授還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，高職要充分調(diào)動起學(xué)生的主觀能動性，加強(qiáng)實訓(xùn)課程的開展。例如《保險業(yè)務(wù)實till可經(jīng)由學(xué)校外聘的企業(yè)專家?guī)ьI(lǐng)學(xué)生出去體驗保險業(yè)務(wù)的流程，在做中學(xué)。《商業(yè)銀行業(yè)務(wù)實訓(xùn)》則模擬銀行真實的操作系統(tǒng)訓(xùn)練學(xué)生辦理各類銀行業(yè)

23、務(wù)?！蹲C券投資分析實驗》應(yīng)配有模擬真實證券投資的交易系統(tǒng)，從搜集信息、行情研判、策略研究、交易下單到業(yè)績分析，讓學(xué)生掌握每個環(huán)節(jié)。此外，積極推行以賽代訓(xùn)、以證代考，將校內(nèi)實訓(xùn)和校外頂崗實踐有機(jī)結(jié)合，還可利用校企合作單位的豐富人力資源為學(xué)生進(jìn)行專業(yè)性的指導(dǎo)。23課程內(nèi)容與綜合能力對接綜合能力主要指學(xué)生利用各方資源不斷自我提升和再提升的能力。課堂教育不可能包攬學(xué)生一輩子所需要的知識，也不可能保證讓每個學(xué)生都成為行業(yè)技能專家，學(xué)校在課程內(nèi)容的

24、安排上只是鋪墊一個基礎(chǔ)，搭建一個平臺并授予其學(xué)習(xí)的方法，以期在有限的學(xué)制時間內(nèi)能讓學(xué)生扎實地掌握專業(yè)知識并學(xué)會舉一反三，擁有自學(xué)的能力。當(dāng)今的金融市場是一個全球化的市場，勢必要求金融從業(yè)人員具有全球化的視野，要經(jīng)常關(guān)注國內(nèi)外最新的金融知識，及時給自己充電，把握好最新的金融市場動向。高職院校不能過分注重就業(yè)能力而忽視綜合能力的培養(yǎng)，學(xué)生的實際操作能力和職業(yè)遷移能力同樣很重要，具備綜合能力、崗位適應(yīng)性強(qiáng)、好學(xué)上進(jìn)的高技能人才會更受企業(yè)歡迎。

25、因此，在課程內(nèi)容的設(shè)計上要多以啟發(fā)式、引導(dǎo)式、問題式的方法與學(xué)生互動，而非灌輸式地照本宣科，要讓學(xué)生具備獨(dú)立思考的能力。據(jù)一份調(diào)查顯示，85％的企業(yè)認(rèn)為目前高職金融類畢業(yè)生能夠滿足企業(yè)對人才的需求，但高職金融類人才對企業(yè)供給的缺口還很大。因此，高職投資與理財專業(yè)若能把握住這一良好的時代契機(jī)，學(xué)生今后的就業(yè)前景將非常廣闊。參考文獻(xiàn)：【1]楊富民高職投資理財專業(yè)的市場定位與建設(shè)思路U1湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)報，2004，(4)【2】王春青“21