融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施

1、融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施融資性貿(mào)易面臨的潛在風(fēng)險(xiǎn)及防范措施受?chē)?guó)家穩(wěn)健貨幣政策及銀行信貸規(guī)模收緊等多種因素影響，社會(huì)資金呈現(xiàn)整體偏緊狀況，資金供需矛盾促進(jìn)了銀行業(yè)機(jī)構(gòu)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。這對(duì)優(yōu)化銀行授信結(jié)構(gòu)和增加盈利、拓寬企業(yè)融資和結(jié)算渠道、支持進(jìn)出口企業(yè)大宗商品貿(mào)易發(fā)揮了積極作用。但與此同時(shí)，也給銀行帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)隱患，甚至發(fā)生虛假貿(mào)易套取銀行資金等現(xiàn)象。一、融資性貿(mào)易存在的主要問(wèn)題及風(fēng)險(xiǎn)分析（一）貿(mào)易商面臨的諸多風(fēng)險(xiǎn)不容

2、忽視。一是自身抗風(fēng)險(xiǎn)能力不強(qiáng)，大部份貿(mào)易經(jīng)銷商自有資金偏少，資產(chǎn)規(guī)模不大，風(fēng)險(xiǎn)控制能力較弱。二是貿(mào)易商面臨著市場(chǎng)供需矛盾及價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。三是政策風(fēng)險(xiǎn)。目前，我國(guó)宏觀政策已從最初“保增長(zhǎng)”的短期被動(dòng)調(diào)控逐步過(guò)渡到強(qiáng)調(diào)“增長(zhǎng)與民生協(xié)同”的長(zhǎng)期主動(dòng)調(diào)控，再加上我國(guó)進(jìn)出口關(guān)稅政策和外匯政策也有不同程度的調(diào)整。上述各類政策調(diào)整和實(shí)施都會(huì)在不同程度上影響到國(guó)內(nèi)外大宗商品市場(chǎng)，進(jìn)而影響貿(mào)易商的經(jīng)營(yíng)和發(fā)展。（二）信用風(fēng)險(xiǎn)仍是貿(mào)易融資的主要風(fēng)險(xiǎn)。首先，貿(mào)

3、易融資業(yè)務(wù)具有自償性，貿(mào)易融資申請(qǐng)人的還款能力、資金實(shí)力和還款意愿對(duì)融資風(fēng)險(xiǎn)起著關(guān)鍵性作用，也就是說(shuō)貿(mào)易融資申請(qǐng)人的信用風(fēng)使查詢流于形式，這在一定程度上加大了票據(jù)操作風(fēng)險(xiǎn)。有的從業(yè)人員素質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不高，對(duì)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)相關(guān)的物流環(huán)節(jié)認(rèn)識(shí)不清、跟蹤不及時(shí)。貿(mào)易融資各環(huán)節(jié)和要件審查不夠嚴(yán)格，資金流向和回籠周期監(jiān)管不到位，“三查”制度未真正落實(shí)。另外，也不排除銀行個(gè)別業(yè)務(wù)人員勾結(jié)企業(yè)共同制造虛假貿(mào)易合同、騙取銀行授信資金的可能。以上貿(mào)易融資業(yè)

4、務(wù)環(huán)節(jié)管理和監(jiān)測(cè)等操作不當(dāng)問(wèn)題，會(huì)使操作風(fēng)險(xiǎn)不斷增加。二、加強(qiáng)融資性貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)管理的幾點(diǎn)建議（一）加強(qiáng)對(duì)貿(mào)易背景真實(shí)性的審核。一是通過(guò)審核相關(guān)交易單據(jù)、關(guān)聯(lián)交易情況、交易過(guò)程等，審查交易的真實(shí)性。二是加強(qiáng)同海關(guān)、外管、稅務(wù)、同業(yè)及媒體的溝通，全面了解企業(yè)資信狀況。三是監(jiān)測(cè)貿(mào)易融資資金流向以及還款資金流入，并對(duì)供應(yīng)鏈上優(yōu)質(zhì)客戶進(jìn)行系統(tǒng)開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)貿(mào)易企業(yè)的流程全鏈條控制。（二）加強(qiáng)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的期限管理。對(duì)銷售端的貿(mào)易融資產(chǎn)品，企業(yè)要在銀行開(kāi)