2023年全國碩士研究生考試考研英語一試題真題(含答案詳解+作文范文)_第1頁
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文檔簡介

1、銀行效率是銀行綜合競爭力的體現(xiàn),銀行效率反映了商業(yè)銀行資源的有效配置,反映了銀行對所有投入產(chǎn)出項(xiàng)目進(jìn)行綜合評價的結(jié)果,即包括了各項(xiàng)財務(wù)報表可以看出的經(jīng)營業(yè)績,也包括了無法進(jìn)行財務(wù)分析的經(jīng)營結(jié)果。因此,銀行效率是衡量銀行市場競爭能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的重要指標(biāo)。銀行效率的高低反映了銀行資源利用效果和整體經(jīng)營狀況,因此,對銀行效率的分析本身成為衡量銀行績效的一種有效方法。對商業(yè)銀行效率的研究目前已經(jīng)成為金融領(lǐng)域研究的熱點(diǎn)問題之一

2、。
   2008年,我國改革開放已經(jīng)走過了30年的歷程,30年的改革開放使我國經(jīng)濟(jì)體制改革取得了舉世矚目的成就,促進(jìn)了我國經(jīng)濟(jì)奇跡般地持續(xù)高速增長。在這30年的改革開放歷程中,我國的對外開放政策由注重“引進(jìn)來”向“引進(jìn)來”和“走出去”相結(jié)合的開放戰(zhàn)略轉(zhuǎn)變,逐步形成了日益活躍的開放型經(jīng)濟(jì)體系。正如黨的十七大報告提出:堅持對外開放的基本國策,把“引進(jìn)來”和“走出去”更好結(jié)合起來,擴(kuò)大開放領(lǐng)域,優(yōu)化開放結(jié)構(gòu),提高開放質(zhì)量,完善內(nèi)外聯(lián)

3、動、互利共贏、安全高效的開放型經(jīng)濟(jì)體系,形成經(jīng)濟(jì)全球化條件下參與國際經(jīng)濟(jì)合作和競爭新優(yōu)勢。通過這一論述,可以看出開放型經(jīng)濟(jì)是與經(jīng)濟(jì)國際化、經(jīng)濟(jì)全球化、經(jīng)濟(jì)一體化緊密相連的一個經(jīng)濟(jì)概念,是與封閉經(jīng)濟(jì)相對應(yīng)的一種經(jīng)濟(jì)形態(tài)。隨著改革開放的深入,我國金融體制改革不斷加快,尤其是在金融體系中居于核心地位的商業(yè)銀行改革不斷深入,資產(chǎn)質(zhì)量不斷優(yōu)化,資產(chǎn)規(guī)模日益擴(kuò)大。隨著金融改革的不斷深化,我國銀行業(yè)在“引進(jìn)來”方面取得了顯著成就,如外資銀行的進(jìn)入、境

4、外戰(zhàn)略投資者的引入、外資銀行收購中資銀行等。“引進(jìn)來”戰(zhàn)略的實(shí)施,對改善我國商業(yè)銀行的市場結(jié)構(gòu)、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu),加快我國商業(yè)銀行改革,促進(jìn)我國商業(yè)銀行的健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。另一方面,隨著國內(nèi)銀行實(shí)力的增強(qiáng),我國商業(yè)銀行“走出去”的步伐也有加快趨勢,許多商業(yè)銀行在立足國內(nèi)市場的前提下,開始加快國際化步伐,海外并購活動日益增加,國內(nèi)銀行在海外的影響力逐步增強(qiáng)。此外,隨著2006年12月11日入世過渡期的結(jié)束,外資金融機(jī)構(gòu)與國內(nèi)銀行已經(jīng)在完全平

5、等的條件下競爭,我國銀行業(yè)全面開放的時代已經(jīng)到來,外資正在加緊以各種方式進(jìn)入我國銀行業(yè),我國銀行業(yè)正處在一個更加開放的市場環(huán)境之中。在這樣一個開放型的經(jīng)濟(jì)環(huán)境中,如何在“引進(jìn)來”和“走出去”的過程中,不斷提升國內(nèi)商業(yè)銀行的效率就顯得至關(guān)重要。因此,對開放型經(jīng)濟(jì)條件下我國商業(yè)銀行效率狀況的研究即是一個歷史意義極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)理論命題,也是一個顯示意義極強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實(shí)踐命題。
   對商業(yè)銀行效率的研究,國外經(jīng)歷了兩個階段:20世紀(jì)90年代以

6、前主要從規(guī)模經(jīng)濟(jì)和范圍經(jīng)濟(jì)的角度來衡量商業(yè)銀行的效率;20世紀(jì)90年代以后主要研究商業(yè)銀行的前沿效率(主要包括X效率、成本效率和利潤效率)。對規(guī)模經(jīng)濟(jì)、范圍經(jīng)濟(jì)和前沿效率的研究發(fā)現(xiàn),反映管理能力的前沿效率比規(guī)模效率和范圍效率更重要,比較一致的觀點(diǎn)認(rèn)為,對于擁有同等規(guī)模和產(chǎn)品組合的銀行而言,由管理水平不當(dāng)所引起的前沿?zé)o效率導(dǎo)致銀行業(yè)的平均成本比行業(yè)最低值要高出20%,而由于規(guī)模和產(chǎn)品組合不當(dāng)造成的無效率則不到成本的5%(Berger,Hu

7、nter,Timme(1993),Berger,Humphrey(1997))。對商業(yè)銀行效率的研究,不僅能對各商業(yè)銀行的效率水平進(jìn)行排序,更重要的是通過對效率的研究,能夠找出影響商業(yè)銀行效率的內(nèi)、外部因素,進(jìn)而通過各種途徑不斷提高商業(yè)銀行的效率。
   本文的論證主線是:首先對商業(yè)銀行效率研究的理論基礎(chǔ)和主要研究方法進(jìn)行分析,并對影響我國商業(yè)銀行效率的主要因素進(jìn)行了概括。為充分研究開放型經(jīng)濟(jì)條件下我國商業(yè)銀行的效率狀況,采用了

8、計量經(jīng)濟(jì)模型和財務(wù)指標(biāo)法等實(shí)證方法分別研究了資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量、外資銀行進(jìn)入、境外戰(zhàn)略投資者的引入、銀行市場結(jié)構(gòu)、銀行并購活動等開放型經(jīng)濟(jì)因素與我國商業(yè)銀行效率的關(guān)系,針對以上因素對我國商業(yè)銀行效率的影響,文章最后對如何提高開放型經(jīng)濟(jì)條件下我國商業(yè)銀行的效率提出了對策和建議。
   具體來講,本文的研究是圍繞以下幾個方面展開的:
   第一,首先介紹開放型經(jīng)濟(jì)條件下研究國內(nèi)商業(yè)銀行效率的理論意義和應(yīng)用價值,并對當(dāng)前國內(nèi)外

9、商業(yè)銀行效率的研究現(xiàn)狀進(jìn)行了評價,為本文的研究提供了豐富的基礎(chǔ)。
   第二,對商業(yè)銀行效率研究的理論基礎(chǔ)和測度方法進(jìn)行了分析。商業(yè)銀行效率相關(guān)的理論主要包括:產(chǎn)權(quán)理論、金融結(jié)構(gòu)理論、金融發(fā)展理論、X-理論和金融中介理論等。關(guān)于商業(yè)銀行效率的研究方法主要有財務(wù)分析法和前沿分析法,其中前沿分析法又分為參數(shù)法和非參數(shù)法,其中非參數(shù)法包括數(shù)據(jù)包絡(luò)分析法(DEA)和自由處置包法(FDH),參數(shù)法包括隨機(jī)邊界法(SFA)、不定分布法(DF

10、A)和模糊邊界法(TFA);在詳細(xì)介紹每種方法的基礎(chǔ)上,對兩種方法的優(yōu)缺點(diǎn)進(jìn)行了比較分析。
   第三,對我國商業(yè)銀行的改革歷程和發(fā)展路線進(jìn)行了梳理,并重點(diǎn)介紹了我國商業(yè)銀行“引進(jìn)來”和“走出去”的歷程和取得的成果。在此基礎(chǔ)上,對我國各類商業(yè)銀行的經(jīng)營狀況進(jìn)行了詳細(xì)分析,從而為在開放型經(jīng)濟(jì)條件下研究我國商業(yè)銀行效率、分析商業(yè)銀行效率影響因素提供了現(xiàn)實(shí)背景。
   第四,借助超對數(shù)成本函數(shù),重點(diǎn)分析了資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量和資

11、產(chǎn)運(yùn)用范圍對我國商業(yè)銀行規(guī)模效率和范圍效率的影響。由于本文主要是研究開放型經(jīng)濟(jì)條件下商業(yè)銀行的效率狀況,因此,本文考察的數(shù)據(jù)范圍為1997-2007年,這一時期是我國商業(yè)銀行實(shí)施“引進(jìn)來”和“走出去”戰(zhàn)略的重要階段,可以反映我國商業(yè)銀行的效率狀況。
   第五,外資銀行的進(jìn)入是我國金融領(lǐng)域?qū)嵤耙M(jìn)來”戰(zhàn)略的重要構(gòu)成部分。經(jīng)過多年的發(fā)展,外資銀行已經(jīng)成為我國銀行體系的重要組成部分。本文分析了外資銀行進(jìn)入對東道主國家商業(yè)銀行體系的

12、影響,實(shí)證分析了外資銀行進(jìn)入對我國商業(yè)銀行效率改善方面的作用,為我國外資銀行的進(jìn)一步發(fā)展提供了依據(jù)。
   第六,引入境外戰(zhàn)略投資者也是我國金融領(lǐng)域?qū)嵤白叱鋈ァ睉?zhàn)略的重要構(gòu)成部分,是加快我國商業(yè)銀行改革步伐的需要。本文概括了我國商業(yè)銀行引入境外戰(zhàn)略投資者的現(xiàn)狀,并實(shí)證分析了境外戰(zhàn)略投資者在提升國內(nèi)商業(yè)銀行效率方面的作用。通過研究發(fā)現(xiàn),境外戰(zhàn)略投資者的引入對我國商業(yè)銀行的成本、收入和利潤方面的影響是正向的,說明在開放型經(jīng)濟(jì)條件下

13、,境外戰(zhàn)略投資者的引入對改善我國商業(yè)銀行的效率發(fā)揮了積極作用。
   第六,自20實(shí)際90年代以來,發(fā)生了一系列大銀行之間的跨國并購案例,一些超級大銀行不斷出現(xiàn),銀行并購浪潮一浪高過一浪。隨著我國商業(yè)銀行實(shí)力的增強(qiáng),國內(nèi)商業(yè)銀行開始實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略,加快了海外擴(kuò)張的步伐。在這一背景下,本文首先分析了銀行并購與商業(yè)銀行效率的關(guān)系,并實(shí)證分析了我國商業(yè)銀行實(shí)施“海外”并購戰(zhàn)略對銀行效率的影響。實(shí)證研究發(fā)現(xiàn),國內(nèi)銀行的海外并購改善了

14、國內(nèi)銀行的效率現(xiàn)狀。
   第七,銀行市場結(jié)構(gòu)是否合理是影響商業(yè)銀行效率的重要方面,通過實(shí)施“引進(jìn)來”和“走出去”戰(zhàn)略,可以起到優(yōu)化我國商業(yè)銀行結(jié)構(gòu)的作用。通過對銀行效率和市場結(jié)構(gòu)關(guān)系的研究發(fā)現(xiàn),銀行的市場結(jié)構(gòu)對我國銀行效率的變化具有重要的影響,銀行體系的多元化有利于我國商業(yè)銀行效率的提高。因此,在我國商業(yè)銀行的改革過程中,要不斷引入競爭因素優(yōu)化我國銀行業(yè)的市場結(jié)構(gòu),從而建立多元、開放、競爭的商業(yè)銀行體系。
   第八,

15、在開放型經(jīng)濟(jì)條件下,技術(shù)進(jìn)步跨國間的流動明顯加快,提升了各國商業(yè)銀行的實(shí)力。本文在超過對數(shù)成本函數(shù)的基礎(chǔ)上,引入時間變量,實(shí)證分析了技術(shù)進(jìn)步對我國商業(yè)銀行效率的影響。研究表明,我國商業(yè)銀行存在著技術(shù)進(jìn)步正效應(yīng),也就是說,先進(jìn)技術(shù)的運(yùn)用切實(shí)降低了銀行的成本,提高了我國商業(yè)銀行效率。出現(xiàn)這一積極變化的一個很重要的方面就是我國積極實(shí)施“引進(jìn)來”政策,如境外境外戰(zhàn)略投資者的引入,這些投資者給我國商業(yè)銀行帶來了先進(jìn)的技術(shù)手段,幫助我國商業(yè)銀行提高

16、了技術(shù)水平。
   第九,在對我國商業(yè)銀行效率狀況進(jìn)行實(shí)證研究并找出影響商業(yè)銀行效率因素的基礎(chǔ)上,對開放型經(jīng)濟(jì)條件下提升我國商業(yè)銀行效率提出了對策和建議,如積極實(shí)施“走出去”戰(zhàn)略,促進(jìn)商業(yè)銀行的海外發(fā)展;放松目前的金融管制,允許銀行業(yè)的綜合經(jīng)營:積極發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)尤其是股份制商業(yè)銀行和地方性銀行,不斷優(yōu)化我國銀行業(yè)結(jié)構(gòu);繼續(xù)引進(jìn)境外戰(zhàn)略投資者并加強(qiáng)合作,充分發(fā)揮境外戰(zhàn)略投資者的作用;鼓勵國內(nèi)銀行的海外并購,提升國內(nèi)銀行的效率和

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