優(yōu)化我國銀行監(jiān)管路徑研究——以成本-收益分析的視角.pdf

1、銀行監(jiān)管作為金融監(jiān)管的重要組成部分，一直以來都是維護(hù)金融體系安全的重要壁壘。一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系，能為銀行的穩(wěn)健經(jīng)營創(chuàng)造良好的環(huán)境，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。20世紀(jì)90年代以來大量銀行失敗和金融危機(jī)的頻繁爆發(fā)更是確立了有效銀行監(jiān)管的重要地位。但縱觀各國的監(jiān)管實(shí)踐我們可以發(fā)現(xiàn)，銀行監(jiān)管的重要性并不意味著監(jiān)管越多就越好，它作為一種經(jīng)濟(jì)行為，也會(huì)產(chǎn)生成本和收益，監(jiān)管當(dāng)局必須充分衡量二者的關(guān)系。
　　 對(duì)此，早在上世紀(jì)80年代，美國就將成本-

2、收益分析法引入了金融監(jiān)管分析體系，以其作為提高聯(lián)邦政府監(jiān)管效率的管理模式，目前已經(jīng)發(fā)展成為評(píng)估監(jiān)管績效的最主要的方法。在英國，金融監(jiān)管當(dāng)局以立法的形式將成本-收益分析確立為評(píng)估金融監(jiān)管的基本原則之一，并形成了一套完善的成本-收益分析體系。在我國，監(jiān)管當(dāng)局近年來也開始探索市場化的監(jiān)管方式，注重有效配置監(jiān)管資源，降低監(jiān)管成本。然而，我國銀行監(jiān)管的發(fā)展歷程畢竟短暫，監(jiān)管理念、監(jiān)管技術(shù)等方面存在的不足在給監(jiān)管當(dāng)局帶來巨大成本負(fù)擔(dān)的同時(shí)，監(jiān)管效果

3、依然不容樂觀。因此，如何在降低監(jiān)管成本、提高監(jiān)管收益的前提下，提升我國的銀行監(jiān)管水平就成為銀行監(jiān)管當(dāng)局亟待解決的問題。
　　 本文從介紹我國銀行監(jiān)管框架入手，結(jié)合了博弈理論的分析范式，在充分搜集相關(guān)資料和數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)我國銀行監(jiān)管的成本和收益進(jìn)行了定性分析和實(shí)證研究，以此論證了我國銀行監(jiān)管高成本-低收益的特征。針對(duì)這個(gè)特征，從監(jiān)管理念、監(jiān)管方式、市場力量和市場退出四個(gè)層面探尋了我國銀行監(jiān)管成本-收益模式的成因，據(jù)以提出了優(yōu)化我

4、國銀行監(jiān)管的四條路徑：轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，由現(xiàn)行的規(guī)則導(dǎo)向監(jiān)管逐步向原則導(dǎo)向監(jiān)管演進(jìn)，以此提高我國銀行監(jiān)管的有效性和持續(xù)性；改進(jìn)監(jiān)管方式，注重提高現(xiàn)場檢查有效性和促進(jìn)非現(xiàn)場監(jiān)管系統(tǒng)升級(jí)改造；強(qiáng)化市場力量，通過完善信息披露制度激勵(lì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)樹立自我監(jiān)管意識(shí)，通過建立監(jiān)管的外部問責(zé)制激勵(lì)監(jiān)管當(dāng)局提高監(jiān)管的透明度和審慎性；引入預(yù)先承諾制，建立起既能有效避免道德風(fēng)險(xiǎn)又能顯著減少監(jiān)管成本的市場退出新機(jī)制。通過這四個(gè)方面的完善和優(yōu)化，可以有效降低我國