數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)在銀行客戶細(xì)分中的研究與應(yīng)用.pdf

1、近年來(lái)，由于我國(guó)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)環(huán)境的變化和我國(guó)的RMB零售業(yè)務(wù)全面向外資銀行開(kāi)放，使得國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行面臨的競(jìng)爭(zhēng)壓力越來(lái)越大，怎樣才能在如此激烈的競(jìng)爭(zhēng)中取勝呢？就銀行間的競(jìng)爭(zhēng)而言，其競(jìng)爭(zhēng)的核心是客戶[1]，特別是那些能夠?yàn)殂y行提供較多貢獻(xiàn)的優(yōu)質(zhì)客戶。照銀行業(yè)通行的“二八”法則，占銀行客戶總數(shù)20％的優(yōu)質(zhì)客戶卻創(chuàng)造了80％的利潤(rùn)[2]，因而，優(yōu)質(zhì)客戶是銀行利潤(rùn)的源泉，如果商業(yè)銀行擁有了這些優(yōu)質(zhì)客戶，就擁有了更大的生存和發(fā)展的空間，尤其是在市場(chǎng)

2、的主導(dǎo)力量逐漸由賣方轉(zhuǎn)變?yōu)橘I方的現(xiàn)時(shí)，銀行必須主動(dòng)了解現(xiàn)有客戶的價(jià)值所在，尋找合適的目標(biāo)客戶，進(jìn)行準(zhǔn)確的市場(chǎng)定位，由此開(kāi)發(fā)適應(yīng)不同客戶、不同需求的新產(chǎn)品、新服務(wù)，特別是要尋找優(yōu)質(zhì)客戶，為他們提供更為全面、更為個(gè)性化的服務(wù)，使銀行的有限資源取得最大的經(jīng)濟(jì)效益。 找到高貢獻(xiàn)率的客戶固然重要，但從今年的金融海嘯可以看到，一個(gè)次貸危機(jī)就導(dǎo)致全球經(jīng)濟(jì)為之衰退，雷曼倒閉，AIG破產(chǎn)，血的教訓(xùn)就擺在眼前，具有高風(fēng)險(xiǎn)的客戶對(duì)銀行的危害是非常的大

3、的，怎樣才能找到對(duì)銀行具有高風(fēng)險(xiǎn)的這一部分客戶呢？本文將對(duì)這個(gè)問(wèn)題做一個(gè)初步的解答。死亡只是在一步之遙，風(fēng)險(xiǎn)控制是一個(gè)成熟銀行機(jī)構(gòu)永恒的話題，是關(guān)系到生存與否的根本性問(wèn)題。 本文基于對(duì)數(shù)據(jù)挖掘在商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理中的應(yīng)用研究問(wèn)題進(jìn)行探討。為此，本文在從以下幾個(gè)方面著手進(jìn)行論述： 首先，對(duì)客戶關(guān)系管理理論以及數(shù)據(jù)挖掘的相關(guān)概念與方法進(jìn)行探討，同時(shí)，對(duì)數(shù)據(jù)挖掘與商業(yè)銀行客戶關(guān)系管理之間的內(nèi)在關(guān)聯(lián)進(jìn)行考察。 其次，通

4、過(guò)對(duì)某大型外資銀行的客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行分析研究，可以發(fā)現(xiàn)客戶數(shù)據(jù)存在許多潛在的未知的信息可以挖掘，由此，需要運(yùn)用數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)來(lái)尋找那些隱藏的特征。根據(jù)本次數(shù)據(jù)挖掘任務(wù)，即根據(jù)現(xiàn)有客戶進(jìn)行細(xì)分和找到信用風(fēng)險(xiǎn)的客戶群，確定采用聚類算法和決策樹(shù)方法進(jìn)行建模。 再次，根據(jù)該銀行的客戶數(shù)據(jù)建立模型，對(duì)銀行客戶數(shù)據(jù)進(jìn)行細(xì)分分類，找到對(duì)銀行貢獻(xiàn)較大的客戶群，還有對(duì)客戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估。 最后，根據(jù)對(duì)聚類模型和決策樹(shù)模型進(jìn)行分析的結(jié)果，對(duì)商業(yè)銀