論汽車保險中的道德風險及防范.pdf

1、從上世紀80年代我國恢復保險業(yè)務以來，汽車保險業(yè)務一直保持較快增長，1988年起，汽車保險成為產(chǎn)險公司的第一大險種，并保持高增長率。進入2000年以來，伴隨著國內(nèi)汽車市場的快速發(fā)展，汽車保險業(yè)務也進入了飛速發(fā)展時期，保費收入不斷增長，車險業(yè)務保費收入占產(chǎn)險公司總保費收入的比重也連創(chuàng)新高。但在車險業(yè)務飛速發(fā)展的同時，賠付率較高一直是困擾我國產(chǎn)險公司的難題。雖然從固有特性上來看，汽車保險就具有出險概率高、賠付額和賠付率較高的特點，但是從現(xiàn)實

2、情況來看，我國汽車保險業(yè)務中所潛伏的巨大道德風險是導致車險業(yè)務賠付率居高不下的重要原因。 近年來國內(nèi)外關(guān)于保險市場道德風險問題的研究可以說是著述頗多。但以車險業(yè)務中的道德風險問題為對象進行系統(tǒng)性研究的較少，在此背景下，本文結(jié)合我國車險業(yè)務賠付率居高不下、經(jīng)營效益欠佳這一熱點問題，深入、系統(tǒng)地分析了車險業(yè)務中常見事前道德風險和事后道德風險的表現(xiàn)形式、成因及影響，并在構(gòu)建博弈模型的基礎上，從政府和保險公司兩個角度提出了我國車險業(yè)務道

3、德風險防范的對策建議。這是本論文以此作為選題的理論和現(xiàn)實意義之所在。 本文首先從我國車險業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀入手，分析了2000-2006年車險業(yè)務的保費收入情況，利用大量翔實的數(shù)據(jù)證明車險業(yè)務已成為我國產(chǎn)險公司的龍頭業(yè)務，其經(jīng)營的成敗直接關(guān)系到我國產(chǎn)險公司的生存與發(fā)展。然后通過對我國車險業(yè)務經(jīng)營狀況的分析，指出我國車險業(yè)務長期虧損的重要原因之——道德風險。其次，分別對事前道德風險和事后道德風險的概念進行了界定，并深入剖析我國車險業(yè)務