商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中存在的問題及對策研究——以重慶市的商業(yè)銀行為例.pdf

1、當(dāng)前，我國商業(yè)銀行60％以上的利潤來自于信貸業(yè)務(wù)，而且這一格局短時(shí)間不會發(fā)生實(shí)質(zhì)性的改變，因此信貸的良性發(fā)展無論是對減少銀行不良貸款壓力，還是優(yōu)化銀行資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，都是起到?jīng)Q定性作用。而且隨著我國經(jīng)濟(jì)多年持續(xù)快速的發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)的環(huán)境已經(jīng)發(fā)生了重大的改變，特別是2008年下半年源自美國的金融危機(jī)對信貸業(yè)務(wù)的影響就更加深遠(yuǎn)，在這些不斷變化的市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，各商業(yè)銀行在2009年及今后的信貸投放工作就尤其值得關(guān)注。
　　 論文首先通過對

2、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的概念進(jìn)行梳理，明確了信貸理論在國內(nèi)外的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)實(shí)務(wù)操作的規(guī)程，并對信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的決定因素進(jìn)行了一些探討。然后，依據(jù)人民銀行重慶營管部和《中國金融年鑒》提供的有關(guān)數(shù)據(jù)，從信貸總量、發(fā)展速度、市場集中度、資產(chǎn)流動性等指標(biāo)維度，對重慶市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的情況進(jìn)行了系統(tǒng)定量分析，并進(jìn)一步闡述了信貸業(yè)務(wù)發(fā)展過程中存在的問題和產(chǎn)生問題的原因。接著，在實(shí)證分析的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步指出規(guī)范重慶市商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)

3、發(fā)展的對策。最后，文章還給出了主要的研究結(jié)論和研究展望等內(nèi)容。
　　 文章的結(jié)論主要有三點(diǎn)：
　　 ①雖然重慶市商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)在量上表現(xiàn)為快速發(fā)展，但各不同的商業(yè)銀行主體發(fā)展很不均衡，而且在這個(gè)發(fā)展過程中存在著諸多不規(guī)范的問題；
　　 ②信貸業(yè)務(wù)發(fā)展中不規(guī)范問題的原因主要來自外部環(huán)境變化、行業(yè)對手競爭和銀行自身的管理三個(gè)層面，而且這些問題很可能會造成諸多的不良影響；
　　 ③規(guī)范重慶市商業(yè)銀行信貸發(fā)展

4、的對策主要集中在銀行信貸產(chǎn)品創(chuàng)新和信貸業(yè)務(wù)管理層面，包括兩個(gè)宏觀層面上的框架建議和三個(gè)操作層面上的實(shí)施方案。其中，兩個(gè)宏觀的框架建議是：1)依托市場和客戶需求進(jìn)行創(chuàng)新產(chǎn)品，使得商業(yè)銀行為客戶提供更多更具個(gè)性化的信貸產(chǎn)品。2)逐步健全信貸組織管理體系，簡化貸款環(huán)節(jié)和手續(xù)，提高辦事效率；加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部監(jiān)管；完善授權(quán)授信管理；積極穩(wěn)妥地推進(jìn)信貸結(jié)構(gòu)的戰(zhàn)略性調(diào)整。而三個(gè)操作層面上的實(shí)施方案是：1)建立分層級的信貸營銷體系；2)實(shí)施信貸業(yè)