重復保險制度研究.pdf

1、重復保險又稱為復保險，是相對于單保險而言的。重復保險作為保險基本原則——損害填補原則的衍生物，其設立的目的就是防止投保人重復投保而獲得超過實際損害的補償，避免道德危險的發(fā)生。在保險法上具有重要的理論意義和實踐意義。目前，我國《保險法》第41條對重復保險作出了規(guī)定。但是其所涵蓋的內容非常不足且本身存在著缺陷。本文參考已有資料的同時，結合了我國保險法和國外保險法制度的相關規(guī)定，并闡述了自己的觀點和建議。 論文從體系上包括四部分：

2、 第一部分為重復保險制度的基本理論。在各國的立法中，重復保險的概念有廣義和狹義兩種學說，區(qū)分二者的依據(jù)就是狹義重復保險中超額保險為其必要的構成要件，而廣義的重復保險則不需要這個要件。本文贊同廣義的重復保險的概念。重復保險的構成要件應包括同一保險利益、同一保險事故、重疊的保險期間、同一投保人及與數(shù)個保險人分別訂立保險合同。 第二部分為重復保險制度的適用范圍。關于重復保險的適用范圍，有三種觀點。一是重復保險制度適用于財產(chǎn)保險和人

3、身保險。二是重復保險制度適用于財產(chǎn)保險。三是重復保險制度適用于損害填補類保險。重復保險制度只適用于財產(chǎn)保險是一種極端，應該適用于所有損害填補類保險。 第三部分為重復保險制度中投保人的通知義務。通知義務是指投保人應將重復保險的事實通知各保險人，以免在保險事故發(fā)生后，被保險人所得的保險賠償金的總和超過被保險人遭受的實際損失。大多數(shù)國家對于投保人的通知義務都作了規(guī)定。我國的《保險法》中也對此作了規(guī)定，但是不足的是并未規(guī)定違反投保人的通

4、知義務的法律后果。應該區(qū)分投保人主觀上的善意和惡意來規(guī)定違反投保人的通知義務的法律后果。另外，本文對于通知事項的內容，通知的時間和方式及對象都做了具體的闡述。 第四部分為重復保險的法律效力。我國的《保險法》并沒有對重復保險的法律效力作出規(guī)定。本文認為，應該區(qū)分善意的重復保險和惡意的重復保險來設置不同的重復保險的法律效力。而且，對于被保險人的保費的返還請求權，我國的保險立法也沒有作出規(guī)定。但是根據(jù)民法中的權利義務對等原則，保險人對