住房抵押貸款保險制度研究.pdf

1、近幾年來，住房抵押貸款保險逐漸被人們所熟識。它主要是指當保險人由于一些自然原因，比如意外傷害或身體上的高度殘疾或者病故等，或者由于一些社會性原因比如保險人自己所在的單位倒閉、被兼并、撤銷、以及裁員而導致失業(yè)或者收入的下降等，因為以上種種原因?qū)е聸]有辦法還付他的住房抵押貸款的時候，保險公司需按照貸款合同給付當被保險人發(fā)生保險事故的時候，還需要給付的貸款本息的一種保險。
　　這一保險制度最開始出現(xiàn)在保險制度發(fā)達的美國，并且發(fā)展的相當成

2、熟，它主要有三種類型，分別是住房抵押的財產(chǎn)保險、住房抵押的壽險以及保證保險。通過對發(fā)達國家的住房抵押貸款保險的研究和總結，可以得出發(fā)達國家的住房抵押貸款保險之所以能獲得這么巨大的成功，其中主要的原因就是，他們能夠得到政府信用的支持，以及相當完善法律制度的保障，然后又把私營的住房抵押貸款保險逐漸地引進來，從而形成了公營化和私營化相混合的一種經(jīng)營模式。正是因為這個重要的原因，使得住房抵押貸款保險在發(fā)達國家發(fā)展的如此成熟和穩(wěn)定。
　　然

3、而在我國，住房抵押貸款保險起步比較晚，發(fā)展時間非常短，它是由于住房的抵押貸款業(yè)務的不斷發(fā)展而發(fā)展的，沒有任何的理論指引，實踐經(jīng)驗又不足，種種原因就導致了該項制度無論是在商業(yè)貸款的銀行，還是國內(nèi)的保險公司的工作開展中都發(fā)生了很多問題。通過和國外豐富經(jīng)驗相比較，不難找出這些問題的存在主要來自于四個主要方面：第一，法律規(guī)定的不完善，第二沒有合理的劃分保險人的風險，第三不足的金融創(chuàng)新，第四不健全的個人信用的體系。這就需要我們從這四個方面入手不斷