保證保險(xiǎn)合同若干法律問(wèn)題研究——以汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同為例.pdf

1、20世紀(jì)末，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的需要，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)推出保證保險(xiǎn)這一新的險(xiǎn)種。在最初的幾年，其如繁花綻放，在我國(guó)迅速發(fā)展，然而如曇花一現(xiàn)，短短幾年之后，出現(xiàn)了大量保證保險(xiǎn)糾紛，由于法律制度的缺失，對(duì)與保證保險(xiǎn)相關(guān)的法律問(wèn)題，理論界爭(zhēng)論不休，實(shí)務(wù)界各執(zhí)一詞，未有定論。正確認(rèn)識(shí)我國(guó)現(xiàn)時(shí)期的保證保險(xiǎn)，完善相應(yīng)的法律規(guī)定，使保證保險(xiǎn)在法律的規(guī)整下沿著健康、積極的方向有序發(fā)展是迫在眉睫的問(wèn)題。鑒于此，本文就保證保險(xiǎn)合同的一些問(wèn)題，運(yùn)用法學(xué)基礎(chǔ)理論，結(jié)合保證

2、保險(xiǎn)的運(yùn)作過(guò)程、我國(guó)金融業(yè)的現(xiàn)狀，力求將理論學(xué)習(xí)與實(shí)務(wù)應(yīng)用相結(jié)合，進(jìn)行了以下幾方面的研究： 第一部分是保證保險(xiǎn)的界定。保證保險(xiǎn)在我國(guó)是新生事物，法律法規(guī)對(duì)它缺乏明確的界定，保險(xiǎn)業(yè)與法學(xué)界對(duì)它的認(rèn)識(shí)不同，所給出的定義也各有側(cè)重，本部分比較了中國(guó)保監(jiān)會(huì)、最高人民法院及學(xué)者們對(duì)保證保險(xiǎn)的不同界定，結(jié)合我國(guó)現(xiàn)階段保證保險(xiǎn)的特點(diǎn)，科學(xué)界定了保證保險(xiǎn)的內(nèi)涵。 第二部分討論保證保險(xiǎn)合同的法律性質(zhì)。中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、最高人民法院在

3、不同時(shí)期對(duì)保證保險(xiǎn)的性質(zhì)有不同的解釋，一些地方如北京、山東等地分別出臺(tái)了審理保證保險(xiǎn)案件的指導(dǎo)意見(jiàn)；理論界對(duì)保證保險(xiǎn)合同的性質(zhì)也有三種不同的觀點(diǎn)。本文以汽車消費(fèi)貸款保證保險(xiǎn)合同為例，分析了我國(guó)保證保險(xiǎn)合同各方主體在訂立、履行合同過(guò)程中的地位之別，并比較了與國(guó)外保證保險(xiǎn)合同的區(qū)別，得出了筆者的觀點(diǎn)：我國(guó)的保證保險(xiǎn)合同含有保障債權(quán)人債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的，具有擔(dān)保的一些特征，但它并非擔(dān)保法所規(guī)定的擔(dān)保方式之一，與保證擔(dān)保有本質(zhì)的區(qū)別，是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的一

4、種，這種財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)名為保證保險(xiǎn)，實(shí)為信用保險(xiǎn)。 第三部分，論述了保證保險(xiǎn)合同的法律適用中的一些問(wèn)題。我國(guó)法律缺乏對(duì)保證保險(xiǎn)的法律規(guī)制，在這種情況下處理糾紛，首要的是尊重當(dāng)事人意思自治，依當(dāng)事人的約定來(lái)確定各方主體的權(quán)利義務(wù)，在當(dāng)事人無(wú)約定的情形下，適用保險(xiǎn)法規(guī)。另外，本部分還關(guān)注了一些審理案件過(guò)程中涉及的程序問(wèn)題。 第四部分，從保證保險(xiǎn)的得失反思我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)開發(fā)新型保險(xiǎn)產(chǎn)品所要面對(duì)的新情況，新挑戰(zhàn)。從法律、公權(quán)力的監(jiān)管、行業(yè)