金融消費(fèi)者核心權(quán)利類型研究.pdf

1、⑨碩士學(xué)位論文MASTER’STHESISResearchonModesofCoreFinancialConsumers、RightAThesiSSubmittedinPartialFulfillmentoftheRequirementFortheJMDegreeinJurisprudenceByQiuZhongFanPostgraduateProgramCollegeofPoliticsandJurisprudenceCentralC

2、hinaNormalUniversitySupervisor：WenJieAcademicTitle：AssociateProfessorSignatureApprovedMay2011⑨碩士學(xué)位論丈MASTER’STHESl8摘要金融業(yè)號(hào)稱百業(yè)之首，是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血液。金融業(yè)的發(fā)展，關(guān)系到國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，隨著現(xiàn)實(shí)社會(huì)虛擬經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，金融法學(xué)也逐漸走入法學(xué)的主流視野，金融法律關(guān)系調(diào)整的法律關(guān)系，較一般的法律關(guān)系更為復(fù)雜，這種財(cái)

3、產(chǎn)關(guān)系，與信息權(quán)、信用權(quán)、財(cái)產(chǎn)的安全保障緊密結(jié)合在一起，對(duì)法律的調(diào)整介入提出了更多的要求。2008年美國(guó)金融危機(jī)的爆發(fā)，對(duì)金融消費(fèi)者的不公正掠奪是一個(gè)重要誘因，這種對(duì)金融消費(fèi)者的不公正掠奪，帶來了一時(shí)的虛假繁榮，長(zhǎng)期卻危害了行業(yè)的穩(wěn)定和有序發(fā)展，也是對(duì)金融立法正義公正價(jià)值觀的損害，金融危機(jī)之后，法律關(guān)系中對(duì)金融消費(fèi)調(diào)整的短見與盲區(qū)即凸顯出來，尤其是金融立法對(duì)保護(hù)客戶利益有未盡之處，盡管我國(guó)的相關(guān)立法，都將保護(hù)客戶利益作為立法的價(jià)值取向，

4、但是，金融消費(fèi)者保護(hù)的究竟是金融消費(fèi)者的權(quán)益具體指的是什么，學(xué)理上而沒有進(jìn)行深入的論證，更由于金融產(chǎn)品與服務(wù)與一般產(chǎn)品和服務(wù)有著較為明顯的差異，對(duì)金融消費(fèi)者進(jìn)行學(xué)理上的界定成為必要，對(duì)金融消費(fèi)者所購(gòu)買和使用的金融產(chǎn)品進(jìn)行學(xué)理上的分析也有一定的意義，進(jìn)而言之，隨著保護(hù)金融消費(fèi)者成為一種新的思潮，因而對(duì)金融消費(fèi)者的具體權(quán)利類型進(jìn)行學(xué)理論證，就又了一定的學(xué)理意義，保護(hù)消費(fèi)者的利益在我國(guó)仍然未引起足夠的重視，也沒有成為金融體制改革的指導(dǎo)原則，學(xué)

5、理研究的薄弱和金融消費(fèi)者話語權(quán)的孱弱是重要原因，本文即是對(duì)金融消費(fèi)者及其權(quán)益作一個(gè)學(xué)理上的梳理，為可能的立法實(shí)踐做一點(diǎn)有益的探討。本論文共分為四個(gè)部分，主要內(nèi)容如下：第一部分，金融消費(fèi)者權(quán)利概述。對(duì)于消費(fèi)的認(rèn)識(shí)已非新鮮事物，但關(guān)于金融消費(fèi)者的界定仍然懸而未決。金融消費(fèi)者與一般消費(fèi)者有區(qū)別，學(xué)術(shù)界亦是各抒己見。本部分介紹了金融消費(fèi)者的法律界定觀點(diǎn)，介紹了金融消費(fèi)者的內(nèi)在涵義，指出了金融消費(fèi)者包括自然人和機(jī)構(gòu)，并對(duì)此文的寫作起點(diǎn)做了說明。分

6、析了金融商品的特殊性，金融商品除具有一般消費(fèi)者的權(quán)利，還應(yīng)特別強(qiáng)調(diào)財(cái)產(chǎn)保障權(quán)、信用權(quán)、信息權(quán)，這三項(xiàng)權(quán)能，是金融消費(fèi)者所有權(quán)能的核心與基礎(chǔ)。第二部分，金融消費(fèi)者財(cái)產(chǎn)保護(hù)權(quán)。首先對(duì)保護(hù)權(quán)進(jìn)行了闡述，保護(hù)權(quán)的法理依據(jù)是契約和契約外義務(wù)，保護(hù)權(quán)的深層依據(jù)是誠(chéng)實(shí)信用原則，而是信賴對(duì)方會(huì)根據(jù)誠(chéng)實(shí)信用原則采取積極措施保護(hù)自己，包括防止外來因素對(duì)自己利益的損害，將未來不確定性造成的不利影響降到最低。訂立契約時(shí)很難準(zhǔn)確預(yù)見契約履行的實(shí)際發(fā)展情況，法律也