我國(guó)同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度研究.pdf

1、在20世紀(jì)金融危機(jī)和銀行恐慌的迅速蔓延的背景下,2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架出臺(tái)。該協(xié)議完整從審慎性監(jiān)管的角度提出了對(duì)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)防范的要求。審慎監(jiān)管是指為了更好地防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn),監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管中,適用審慎性原則,確保監(jiān)管對(duì)象審慎經(jīng)營(yíng),增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力,實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)運(yùn)行安全穩(wěn)健。審慎監(jiān)管是對(duì)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的綜合運(yùn)用,以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管為導(dǎo)向,突出全方位立體化的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管,注重對(duì)內(nèi)部控制監(jiān)管,加強(qiáng)外部約束。2007年8月6日,

2、《同業(yè)拆借管理辦法》正式施行。但是與審慎性監(jiān)管原則的要求相比,我國(guó)同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管還有很大距離。對(duì)此,努力完善我國(guó)同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度顯得尤為必要。
　　文章正文部分分為四章。
　　第一章主要介紹了同業(yè)拆借這一領(lǐng)域中所涉及的基本理論。首先介紹了同業(yè)拆借法律關(guān)系的各個(gè)要素,其后從宏觀和微觀兩個(gè)層面入手,分析了同業(yè)拆借的性質(zhì)。
　　第二章主要涉及到銀行業(yè)審慎監(jiān)管制度的主要內(nèi)容。因?yàn)殂y行間的同業(yè)拆借是同業(yè)拆借制度產(chǎn)生的雛形

3、,且同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管也是銀行業(yè)審慎監(jiān)管的重要內(nèi)容。這一章首先介紹了銀行監(jiān)管制度的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和法理基礎(chǔ),經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)主要存在于銀行風(fēng)險(xiǎn),來(lái)源于風(fēng)險(xiǎn)聚集性、高杠桿率性、信息不對(duì)稱性、負(fù)外部性,而法律基礎(chǔ)主要存在于銀行監(jiān)管制度與正義、秩序、效率、安全等價(jià)值目標(biāo)的密不可分性。其后,在這一章中還介紹了2001年《巴塞爾新資本協(xié)議》框架出臺(tái)后,銀行監(jiān)管內(nèi)涵的豐富,即向?qū)徤鞅O(jiān)管轉(zhuǎn)變,表現(xiàn)在強(qiáng)調(diào)合規(guī)監(jiān)管、突出風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、強(qiáng)調(diào)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管、注重內(nèi)部控制監(jiān)管、引

4、進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制和系統(tǒng)性的安全救助機(jī)制。
　　第三章是我國(guó)同業(yè)拆借的監(jiān)管制度。首先,文章分析了同業(yè)拆借監(jiān)管的必要性,相對(duì)于其他銀行行為,對(duì)同業(yè)拆借的監(jiān)管更為必要。其后,文章梳理了同業(yè)拆借監(jiān)管制度的歷史沿革,從同業(yè)拆借市場(chǎng)的誕生到監(jiān)管制度的起步階段、規(guī)范階段、發(fā)展階段。最后,本章評(píng)價(jià)了我國(guó)同業(yè)拆借審慎監(jiān)管制度的現(xiàn)狀,表現(xiàn)為同業(yè)拆借法律體系較為健全、形成了風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)向的監(jiān)管意識(shí)、注重內(nèi)部控制監(jiān)管和市場(chǎng)約束機(jī)制加強(qiáng)。
　　第四章是我國(guó)同