第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問(wèn)題研究.pdf

1、引言學(xué)校編碼：學(xué)校編碼：1037810378中文圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：中文圖書(shū)分類(lèi)號(hào)：密級(jí)：法律碩士學(xué)位論文第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問(wèn)第三方支付沉淀資金及其孳息的權(quán)屬與監(jiān)管問(wèn)題研究題研究學(xué)生姓名：崔元元學(xué)號(hào)：20123203458所在學(xué)院：法學(xué)院專(zhuān)業(yè)名稱(chēng)：法律碩士屆別：2014屆在職導(dǎo)師姓名：論文完成時(shí)間：2013年10月引言引言第三方支付沉淀資金，是在消費(fèi)者網(wǎng)上交易的過(guò)程中資金的一種存在狀態(tài)。以網(wǎng)上購(gòu)物為例，買(mǎi)家在網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)商品前，

2、基于對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的信任，將資金打入第三方支付機(jī)構(gòu)賬戶(hù)中，賣(mài)家也基于對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的信任，發(fā)出貨物給買(mǎi)家，買(mǎi)家確認(rèn)收貨后要第三方支付平臺(tái)將貨款打給賣(mài)家。從買(mǎi)家將資金打入第三方資金的時(shí)刻開(kāi)始到賣(mài)家真正收到貨款時(shí)，這中間存在一段時(shí)間，第三方支付公司就會(huì)擁有一筆因延遲交付或清算而大量滯留于第三方支付平臺(tái)賬戶(hù)的資金。以易觀智庫(kù)數(shù)據(jù)來(lái)看，2013年全年中國(guó)第三方支付機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)總交易額達(dá)17.9萬(wàn)億，比去年增長(zhǎng)43.2%。如果不理清第三方支付

3、機(jī)構(gòu)與相關(guān)交易主體的法律關(guān)系與性質(zhì)、明確第三方支付機(jī)構(gòu)中資金及其孳息的權(quán)屬、對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管等問(wèn)題，就易發(fā)生資金的爭(zhēng)議與風(fēng)險(xiǎn)不定的問(wèn)題。因此，我們?cè)诜缮嫌杏懻摰谋匾?013年中國(guó)人民銀行發(fā)布《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》規(guī)定沉淀資金的存管活動(dòng)，規(guī)定什么是備付金，沉淀資金存管銀行對(duì)支付機(jī)構(gòu)和備付金銀行的行為進(jìn)行規(guī)制。2010年5月央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》和2010年9月央行發(fā)布的《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法實(shí)施細(xì)

4、則》在促進(jìn)支付服務(wù)市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)行為，防范支付風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益方面做出規(guī)范。后面兩個(gè)規(guī)范是《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》的制定基礎(chǔ)，《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》是對(duì)前面頒布法律的補(bǔ)充和完善。在不斷完善我國(guó)相關(guān)規(guī)范的同時(shí)，還要向外國(guó)借鑒了先進(jìn)做法，沉淀資金孳息的處理方式上就學(xué)習(xí)歐盟，按一定比例提交風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。2013年發(fā)布的《支付機(jī)構(gòu)客戶(hù)備付金存管辦法》對(duì)第三方支付機(jī)構(gòu)沉淀資金孳息的歸屬方面做出了規(guī)定，第