個人理財畢業(yè)論文

1、<p>　　畢 業(yè) 設(shè) 計（論 文）</p><p>　　題目 </p><p>　　姓名 </p><p>　　學(xué)號 </p><p>　　學(xué)院

2、 </p><p>　　專業(yè) </p><p>　　2013年 5月16日</p><p><b>　　成績評議</b></p><p><b>　　畢業(yè)設(shè)計開題報告</b></p><p>&

3、lt;b>　　指導(dǎo)教師意見</b></p><p><b>　　評閱教師意見</b></p><p><b>　　答辯小組評議意見</b></p><p><b>　　摘 要</b></p><p>　　個人理財是在對個人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的

4、基礎(chǔ)上，根據(jù)個人對風(fēng)險的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲蓄、保險、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個風(fēng)險可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的累計，而且增值的最大過程。由此，現(xiàn)在的個人理財不同與單純儲蓄投資，它不僅包括財富還囊括了財富的保障和安排。通過個人理財實(shí)現(xiàn)家庭資源利用最大化。</p><p>　　目的：隨著我國國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、快速、健康地發(fā)展，居民的投資意愿及現(xiàn)代理財觀念增

5、強(qiáng)，金融服務(wù)需求也日益多樣化，個人理財業(yè)務(wù)成為商業(yè)銀行發(fā)展的一個重點(diǎn)。</p><p>　　意義：個人理財業(yè)務(wù)目前在我國國內(nèi)還處于起步階段,但市場前景十分廣闊,銀行理財將漸入佳境,迎來一個前所未有的大發(fā)展。</p><p>　　研究方法：隨著我國社會經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，人民生活水平的不斷提高，人們創(chuàng)收增收的方式出現(xiàn)多樣化，個人的財產(chǎn)也不斷增加，其閑余資金不斷涌現(xiàn)。面對此情景，投資理財已成為人們

6、最關(guān)注重要的問題，人們對個人理財也變得越來越了解、越來越重視。本文以個人投資理財為研究課題，針對個人理財?shù)暮x，現(xiàn)階段的投資理財方式、投資理財?shù)姆椒ê图记勺隽嗽敿?xì)的分析，希望對個人的投資理財有所幫助。教育體制的改革和發(fā)展，教育費(fèi)用逐年遞增，盡早建立教育基金，幫助子女順利成才，是父母義不容辭的責(zé)任。</p><p>　　結(jié)果：實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全、獨(dú)立、自由的宗旨。各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮了資產(chǎn)的安全性、收益性達(dá)到合理

7、配置、符合不同階段。</p><p>　　結(jié)論：對于個人來講，財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財目標(biāo)。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風(fēng)險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，

8、購買相應(yīng)的理財產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個人財產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。</p><p>　　關(guān)鍵詞：風(fēng)險；合理配置；教育基金；增值</p><p><b>　　目 錄</b></p><p><b>　　引 言1</b></p><p>　　1 家庭基本信息1</p>&

9、lt;p>　　1.1家庭基本情況1</p><p>　　1.2家庭資產(chǎn)狀況1</p><p>　　1.3家庭收支情況2</p><p>　　2 家庭現(xiàn)有情況分析及建議3</p><p>　　2.1家庭報表分析3</p><p>　　2.2家庭保障分析3</p><p>　　2.

10、3家庭理財風(fēng)險和不合理之處4</p><p>　　3 家庭理財目標(biāo)與分析5</p><p>　　4 家庭財務(wù)風(fēng)險管理5</p><p>　　4.3子女大學(xué)教育金準(zhǔn)備6</p><p>　　4.4孩子創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備7</p><p>　　4.5理財目標(biāo)小結(jié)7</p><p>　　5 未來理

11、財規(guī)劃安排原則7</p><p><b>　　6 結(jié)論8</b></p><p><b>　　參考文獻(xiàn)9</b></p><p><b>　　致 謝10</b></p><p><b>　　引 言</b></p><p>

12、;　　在金融業(yè)日趨市場化的今天，人們的金融意識開始發(fā)生轉(zhuǎn)變。其中，最為突出的是人們對資金增值的要求從無意識為有意識，投資理念逐步走向成熟，在經(jīng)濟(jì)脈搏快速跳動的今天，股票、基金、債券、儲蓄、外匯、保險等這些投資工具所涵蓋的生活范圍日益擴(kuò)大。由此，個人財務(wù)的管理將成為一種時尚，越善于投資理財?shù)膫€人，生活將越富裕輕松。</p><p>　　所謂個人投資理財，中央財經(jīng)大學(xué)金融系主任史建平這樣解釋，從消費(fèi)者角度講就確定自己

13、的階段性生活與投資目標(biāo)，審視自己的資產(chǎn)分配狀況及承受能力，適時調(diào)整資產(chǎn)配置與投資，并及時了解自己的資產(chǎn)帳戶及相關(guān)信息，以達(dá)到個人資產(chǎn)收益最大化。</p><p><b>　　1 家庭基本信息</b></p><p><b>　　1.1家庭基本情況</b></p><p>　　丁先生是一個高級知識分子，今年48歲，有20年工

14、作經(jīng)驗(yàn)，在一大型過工作，月薪8000元，有年終獎20000元，有“三險一金”；妻子46歲，有23年工作經(jīng)驗(yàn)，在一家家電公司工作，月薪6000月，有“三險一金”，都是失業(yè)險、養(yǎng)老險、醫(yī)療險，住房公積金。孩子19歲，上大學(xué)。只有一位老人，年齡60歲，無退休金。目前有一套100平方米的按揭住房貸款18萬元（貸款年限5年），每月支付3000元，已付1年，住房目前價值50萬元。目前有存款10萬元，購買國債60萬。 平時家庭開支（含房屋按揭）500

15、0元/月，意外支出500元/月，夫妻的三險一金每月各100元，每月給雙方父母養(yǎng)老費(fèi)各1000元。給孩子生活費(fèi)1200元/月。有4年的投資經(jīng)驗(yàn)，大部分投資于存款、國債等，較少投資于股票、基金等風(fēng)險產(chǎn)品。尋求資金的高收益和成長性，愿意承擔(dān)有限本金損失（<50%本金損失），計劃投資期限1~3年，確保資產(chǎn)穩(wěn)定增長。</p><p><b>　　理財目標(biāo)：</b></p><

16、p>　　為孩子準(zhǔn)備一份教育基金，時間至大學(xué)畢業(yè)。</p><p>　　增強(qiáng)家庭保險，特別是老人的保險。</p><p>　　為兒子準(zhǔn)備一筆資金，作為其進(jìn)入社會后的創(chuàng)業(yè)基金，預(yù)計其大學(xué)畢業(yè)時22歲，資金額度為30萬元。</p><p><b>　　表一 家庭成員表</b></p><p><b>　　1.

17、2家庭資產(chǎn)狀況</b></p><p><b>　　1.3家庭收支情況</b></p><p>　　丁先生夫婦兩人工作穩(wěn)定，家庭工資收入 159960 元/年（稅后和扣完社保），獎金16005元/年，家庭月度和年度收支表如下： </p><p>　　每月現(xiàn)金流量表 （單位：元）</p

18、><p>　　2012年度現(xiàn)金流量表 （單位：元）</p><p>　　2 家庭現(xiàn)有情況分析及建議</p><p><b>　　2.1家庭報表分析</b></p><p>　　目前，從資產(chǎn)負(fù)債表知家庭總資產(chǎn)1700000元，家庭負(fù)債135000，凈資產(chǎn)1565000元。其中自住房產(chǎn)占總資產(chǎn)59%，投資資產(chǎn)占總

19、資產(chǎn)的35%，流動資產(chǎn)占比為6%。從現(xiàn)金流量表上看，意外支出較多，家庭保險不夠完善。但總體上說資金安排合理。</p><p><b>　　2.2家庭保障分析</b></p><p>　　丁先生夫婦的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)比較合理，但保險資產(chǎn)比例過低。但沒有給老人和孩子買保險。下面我們采用四個常用財務(wù)狀況衡量參數(shù)對財務(wù)狀況進(jìn)行分析：</p><p>　　負(fù)

20、債總資產(chǎn)比率：負(fù)債/資產(chǎn)=135000/1700000=7.9%</p><p>　　一般家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率低于50%，說明這個家庭發(fā)生財務(wù)危機(jī)可能性較小，目前丁先生家庭的總資產(chǎn)負(fù)債率較低，有足夠的能力防御財務(wù)危機(jī)。</p><p>　　流動性比率：流動性資產(chǎn)/每月支出=100000/8700=11.49.</p><p>　　一般適度的流動性比率其經(jīng)驗(yàn)理想值在3—

21、10之間，流動資產(chǎn)可以保證一個家庭4—6個月的每月開支。從該比例看目前丁先生的家庭的流動性比率太高。家庭的流動性資產(chǎn)足以滿足家庭一年的日常支出，并且也是以以防一些突發(fā)事件的發(fā)生。但考慮到這筆流動性資產(chǎn)將用于教育基金以及創(chuàng)業(yè)金等，因此流動性比率將有所改變。</p><p>　　每月結(jié)余比率：每月結(jié)余/每月收入=4630/13330=34.7%</p><p>　　每年結(jié)余比率：每年結(jié)余/每年

22、收入=71565/175965=40.7%</p><p>　　目前丁先生家庭的每月結(jié)余比例比較充裕，可以充分利用這部分結(jié)余，通過現(xiàn)金流量的逐步調(diào)整，充分增加投資保障計劃，達(dá)到調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的目的，盡早實(shí)現(xiàn)各個目標(biāo)。</p><p>　　凈資產(chǎn)投資率=投資資產(chǎn)總額/凈資產(chǎn)=600000/1565000=38.3%</p><p>　　一般凈資產(chǎn)投資率的經(jīng)驗(yàn)理想值應(yīng)大于

23、50%.丁先生家庭目前的比率為38.3%，家庭金融資產(chǎn)的增值能力和盈利能力較低，本規(guī)劃將會根據(jù)丁先生家庭風(fēng)險屬性，建議增加投資產(chǎn)品的比重。</p><p>　　表二 家庭財務(wù)比率</p><p>　　2.3家庭理財風(fēng)險和不合理之處</p><p>　　我們執(zhí)行財務(wù)計劃的目的是為了實(shí)現(xiàn)財務(wù)自由，也就是說，不需要工作也可以維持日常生活,把自己從賺錢糊口的生活中解放出來

24、，做更有意義的事情，去追求人生更高的價值。</p><p>　　家庭的資金結(jié)余良好，負(fù)債比較低，實(shí)際上，適度的負(fù)債，有利于我們的資產(chǎn)增值。銀行貸款，是單利的，只是根據(jù)剩余未沖還的本金來收取利息，而投資是復(fù)利的。</p><p>　　投資不合理，影響我們財務(wù)自由能力，雖然丁先生家庭金融投資為60萬，但沒有最有效的運(yùn)用好資金，造成了資金閑置，浪費(fèi)，應(yīng)該增加金融資產(chǎn)的配置。</p>

25、<p>　　負(fù)債現(xiàn)在非常輕松，可以考慮利用銀行提供的資金杠桿，撬動更多的資產(chǎn)，提高家庭資產(chǎn)增值的速度。</p><p>　　關(guān)于家庭風(fēng)險管理，備用金我們預(yù)留3至6個月的生活支出就可以了，現(xiàn)在達(dá)到了11.49個月，反映出資金閑置情況比較嚴(yán)重。</p><p>　　家庭的風(fēng)險防范機(jī)制沒有建立完全，只有丁先生和妻子有配置，孩子和老人沒有。其實(shí)老人雖并非家庭的收入來源，但為保障安全應(yīng)考

26、慮進(jìn)去。建議丁先生盡早補(bǔ)齊所缺的風(fēng)險漏洞，一是讓家庭財務(wù)結(jié)構(gòu)更加穩(wěn)固，二是讓家人生活的更安心。 </p><p>　　3 家庭理財目標(biāo)與分析</p><p>　　丁先生夫婦，目前對于理財目標(biāo)的考慮，一是為孩子準(zhǔn)備一份教育基金，時間至大學(xué)畢業(yè)；二是增強(qiáng)家庭保險，特別是老人的保險；三是為兒子準(zhǔn)備一筆資金，作為其進(jìn)入社會后的創(chuàng)業(yè)基金，預(yù)計其大學(xué)畢業(yè)時22歲，資金額度為30萬元。</p>

27、;<p>　　關(guān)于孩子的教育費(fèi)用這塊，基于國家實(shí)行義務(wù)教育，孩子從小學(xué)到高中的教育花費(fèi)并不多，我們主要考慮大學(xué)學(xué)費(fèi)。丁先生夫婦倆雖然都有養(yǎng)老保險，不過退休后，想要保持現(xiàn)在的生活水平，要考慮的退休養(yǎng)老做準(zhǔn)備。</p><p>　　雖然理財目標(biāo)不少，而且都是我們必需的剛性需求，好在時間寬裕，通過科學(xué)的方法，充分利用時間和復(fù)利，讓涓涓細(xì)流匯成汪洋大海。</p><p>　　根據(jù)家庭

28、的情況和時間的長短，我們將您的理財目標(biāo)概括為：</p><p>　　1年：家庭財務(wù)風(fēng)險管理</p><p>　　5年：孩子出國教育金準(zhǔn)備</p><p><b>　　7年：孩子創(chuàng)業(yè)金</b></p><p><b>　　基本假設(shè)與預(yù)測</b></p><p>　　我們提供給您

29、的理財建議，是在您所提供資料的基礎(chǔ)上，綜合考慮了您的資產(chǎn)負(fù)債狀況、理財目標(biāo)、現(xiàn)金收支以及理財理念制定的，在無另外說明的情況下，都是基于通?？山邮艿募僭O(shè)、合理的估計制定的：</p><p>　　通貨膨脹率國內(nèi)5%。</p><p>　　投資回報率：10%。</p><p>　　4 家庭財務(wù)風(fēng)險管理</p><p>　　風(fēng)險管理，主要規(guī)避和轉(zhuǎn)移人

30、生不確定的風(fēng)險，例如日常生活中的突發(fā)事件。理財師建議，周到的人生，應(yīng)該是防守與進(jìn)攻相結(jié)合，遇到各種情況，我們都可以從容應(yīng)對。從財務(wù)架構(gòu)的金字塔層級來說，我們主張首先要考慮家庭架構(gòu)的安全性，所以主張先做好后方防守，再進(jìn)行前場進(jìn)攻。風(fēng)險管理，可以分成應(yīng)急金準(zhǔn)備與保險保障的建立。</p><p><b>　　4.1應(yīng)急金準(zhǔn)備</b></p><p>　　手上應(yīng)該準(zhǔn)備一定數(shù)量

31、的應(yīng)急金,用來支付日常生活費(fèi)用和突發(fā)開支，例如人情往來、額外支出等，丁先生目前的家庭支出是8700元/月，建議準(zhǔn)備3至6個月，即2.61萬至5.22萬的流動資金，儲備方式建議采用一部分活期存款，一部分貨幣基金（一般到帳時間為2日）。</p><p><b>　　4.2家庭保險</b></p><p>　　丁先生家庭現(xiàn)在的收入情況，還處于家庭資產(chǎn)積累期，保費(fèi)應(yīng)做適度控制

32、，按照保險的保障原理，建議丁先生家庭考慮壽險與重疾兩塊，日常的醫(yī)療費(fèi)用并不高，而且有社會保障中的醫(yī)療保險，涵蓋了大部分費(fèi)用。所以從這一角度出發(fā)，考慮壽險與重疾，其他的暫時不做考慮，意外險和健康險可以以后考慮。</p><p>　　關(guān)于壽險，丁先生家庭目前的責(zé)任可以歸納為三部分，首先是房貸，目前剩余13.5萬，第二是孩子的培育，根據(jù)中國的調(diào)查數(shù)據(jù)，大學(xué)生從大一到大學(xué)畢業(yè)，平均費(fèi)用是10萬，第三是對父母的贍養(yǎng)。建議丁

33、先生給老人分別配置30萬以上的壽險，可以采用費(fèi)用低但保障高的定期壽險。建議考慮20年期的均衡費(fèi)率，老人約500元/年。</p><p>　　關(guān)于重疾，目前重大疾病的治療與康復(fù)費(fèi)用平均20萬，一旦罹患重大疾病，家庭收入也會發(fā)生中斷，以目前丁先生家庭年收入17萬考慮，建議丁先生給老人配置30萬額度。歸納如下表：</p><p>　　重大疾病有三種類型可供選擇，費(fèi)用依次遞增。以一位老人為例，20

34、萬保額：</p><p>　　第一種是消費(fèi)型的，有事理賠，平平安安則不做返還，費(fèi)用低廉，每年費(fèi)用約800元。</p><p>　　第二種是返還型的，返還的是所交保險費(fèi)，費(fèi)用適中，每年費(fèi)用在6000上下。</p><p>　　第三種也是返還型的，返還的更多一些，是保額加上紅利。每年費(fèi)用在8000上下。</p><p>　　4.3子女大學(xué)教育金準(zhǔn)

35、備</p><p><b>　　教育金試算</b></p><p>　　4.4孩子創(chuàng)業(yè)金準(zhǔn)備 </p><p>　　30萬元，7年投資期，在年投資回報10%的情況下，單筆投資，資金為 83萬元，每月投資，資金為 16.45萬元/月。</p><p><b>　　4.5理財目標(biāo)小結(jié)</b></p

36、><p>　　丁先生目前家庭的流動資產(chǎn)，主要是銀行存款的形式，目前手上可供投資的資金比較多，所以要選好投資產(chǎn)品。</p><p>　　夠家庭保險的計劃，要在1年后實(shí)現(xiàn)，因?yàn)槎∠壬驄D沒有太多的投資經(jīng)驗(yàn)，而且屬于剛性需求，所以建議采用穩(wěn)健型的投資方式來實(shí)現(xiàn)，現(xiàn)在的存款10萬元除去備用金3萬元后，還有7萬，采用債券或債券型基金的方式。</p><p>　　因?yàn)槎∠壬驄D是上

37、班族，收入穩(wěn)定，在投資上沒有太多的時間，所以從眾多的理財工具中，首先推薦丁先生投資每月定投基金，通過專業(yè)機(jī)構(gòu)來操作，適時觀察，定投基金，一可以平攤風(fēng)險，二不需要太多投資經(jīng)驗(yàn)，三不需要太多時間與精力。</p><p>　　5年后孩子的教育金和7年后孩子的創(chuàng)業(yè)金的準(zhǔn)備，時間較長，可以充分利用基金定投的時間和復(fù)利效應(yīng) </p><p><b>　　總結(jié)如下：</b><

38、/p><p>　　5 未來理財規(guī)劃安排原則</p><p>　　我們進(jìn)行理財時，要關(guān)注國家通貨膨脹情況和利率變動情況，及時調(diào)整投資組合；根據(jù)個人或家庭情況的變化不斷調(diào)整和修正理財規(guī)劃，并持之以恒地遵照執(zhí)行；如遇其他特殊情況，資金趨緊，可將積累的投資組合（債券、基金、股票）立即變現(xiàn)。若不知道該如何打理自己的財務(wù)，可咨詢您專業(yè)的理財顧問。</p><p><b>

39、　　理財策略：</b></p><p>　　——利用財務(wù)杠桿，形成資產(chǎn)擴(kuò)張；</p><p>　　——買保險為保障，定投基金來養(yǎng)老；</p><p>　　——專家理財，分散風(fēng)險，長期投資，貴在堅(jiān)持。</p><p>　　上述關(guān)于丁先生家庭的目標(biāo)與建議正體現(xiàn)了理財規(guī)劃致力于實(shí)現(xiàn)財務(wù)安全、獨(dú)立、自由的宗旨。各項(xiàng)投資品種的選擇均充分考慮

40、了資產(chǎn)的安全性、收益性是否達(dá)到合理配置、是否符合不同階段；理財目標(biāo)的需要，具體的產(chǎn)品選擇作為參考。</p><p>　　以上理財分析規(guī)劃建議是建立在客戶提供的個人信息、歷史數(shù)據(jù)和一定假設(shè)的基礎(chǔ)之上的。而客戶的理財目標(biāo)、人生目標(biāo)、財務(wù)收支狀況和國家相關(guān)法規(guī)以及金融市場都會隨著時間的推移而發(fā)生變化，所以個人和家庭財務(wù)規(guī)劃，是一個持續(xù)的動態(tài)過程。我們會根據(jù)實(shí)際情況的變化隨時為客戶提供更加合理的理財建議，實(shí)現(xiàn)客戶及客戶家

41、庭的理財目標(biāo)。我們會和客戶進(jìn)行定期交流，根據(jù)變化來修改報告。</p><p>　　如果客戶及客戶的家庭在財務(wù)、非財務(wù)方面發(fā)生重大變化，我們會根據(jù)客戶而做出未來的理財方案。</p><p><b>　　6 結(jié)論</b></p><p>　　對于個人來講，財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產(chǎn)增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質(zhì)的生活，實(shí)

42、現(xiàn)人生的目標(biāo)。要想實(shí)現(xiàn)有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結(jié)合實(shí)際，設(shè)定理財目標(biāo)。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風(fēng)險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產(chǎn)品了，按照自身實(shí)際情況，投資相關(guān)的產(chǎn)品，購買相應(yīng)的理財產(chǎn)品，這樣就能最大程度地使個人財產(chǎn)獲得有效的保障和高效的增值。</p><p>　　個人理財作為一個新的伴隨著新時代中國經(jīng)濟(jì)增長而逐漸發(fā)展起來

43、的金融工具，具有批量大、風(fēng)險低、業(yè)務(wù)范圍廣、經(jīng)營收益穩(wěn)定等優(yōu)勢，在商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中占據(jù)著重要位置。而當(dāng)今社會的投資者對個人理財業(yè)務(wù)的了解并不夠透徹，了解理財產(chǎn)品，并結(jié)合自身情況選擇適合自己的理財產(chǎn)品就顯得重要起來，當(dāng)代個人和家庭都有必要認(rèn)真學(xué)習(xí)理財知識，以適應(yīng)“理財時代”的到來，讓自己的財富更好的保值和增值起來。而當(dāng)今中國的個人理財發(fā)展還不是很成熟，存在著各種各樣的問題，各種規(guī)章制度和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)比較混亂，理財業(yè)務(wù)也存在潛在的風(fēng)險，理財產(chǎn)

44、品不夠豐富和個性化，營銷宣傳還不夠等。商業(yè)銀行而面對未來激烈的市場競爭，需要不斷研究新情況，解決新問題，需要不斷改革、不斷實(shí)踐、不斷前進(jìn)。相信經(jīng)過我們不斷的努力，個人理財將更加成熟起來，而中國真正的“理財時代”就來臨了。</p><p><b>　　參考文獻(xiàn)</b></p><p>　　楊義群.《投資理財實(shí)用簡明教程》 [M] .北京：清華大學(xué)出版社，2009<

45、/p><p>　　布洛克.《財務(wù)管理基礎(chǔ)》 [M] .北京：中國人民大學(xué)出版社，2005.10.1 </p><p>　　保羅·海恩.《經(jīng)濟(jì)學(xué)的思維方式》 [M] .北京：后浪出版公司，2012.10.1</p><p>　　中國銀行從業(yè)資格認(rèn)證考試.《個人理財》 [M] .北京：中國金融出版社，2010</p><p>　　尹麗霞.《

46、賺錢容易省錢簡單》 [M] .哈爾濱：哈爾濱出版社，2010.9.1</p><p>　　付剛.《散戶賺錢的100個細(xì)節(jié)》 [M] .北京：人民郵電出版社，2009.9.1</p><p>　　劉彥斌.《做有錢的自己》 [M] .北京：中信出版社，2019.7.1</p><p>　　徐興恩，《理財知識十六講》 [M] .北京：首都經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)出版社，2009.1.

47、1</p><p>　　龐德(美).《讓你的財富滾起來：86種實(shí)用理財妙招》 [M] .北京：中信出版社,2009.5.1</p><p>　　李文勇.《不差錢的理財經(jīng)》 [M] .北京：機(jī)械工業(yè)出版社，209.7.1</p><p><b>　　致 謝</b></p><p>　　在這篇論文完成之際，在此我衷心的感謝