個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)研究.pdf

1、本文是對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款的信用風(fēng)險(xiǎn)及其管理進(jìn)行的研究。首先,論文運(yùn)用規(guī)范分析的方法,從理論上闡述了商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的根源并確定了商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)涵、目標(biāo)、原則和程序;然后采用實(shí)證分析的方法深入分析了個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的形成機(jī)制和因素,揭示了商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理存在的主要問題及問題生成的根源;接著結(jié)合本人實(shí)際工作中所遇案例對(duì)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范工作進(jìn)行深入剖析;

2、最后提出了改善商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理外部環(huán)境的對(duì)策。研究的基本結(jié)論和政策建議如下:①基本結(jié)論1)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)程度受多種因素影響和決定。這些因素包括借款人特征、住房特征、貸款特征和區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境特征四個(gè)方面。2)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理受到內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理不力和外部環(huán)境不夠健全的雙重制約。3)外部環(huán)境的不完善也是商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理的重要障礙。4)目前,我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范中

3、,對(duì)貸前和貸中環(huán)節(jié)缺乏科學(xué)、合理的個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系和全程的資金動(dòng)態(tài)監(jiān)控預(yù)警機(jī)制。②政策建議1)加強(qiáng)商業(yè)銀行個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的管理與防范。在貸前的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中構(gòu)建科學(xué)的住房貸款個(gè)人資信評(píng)價(jià)體系,嚴(yán)把信貸審批關(guān);在貸中和貸后環(huán)節(jié)的信用風(fēng)險(xiǎn)管理中,加強(qiáng)對(duì)貸款資金使用情況的跟蹤檢查,定期核實(shí)擔(dān)保、保險(xiǎn)、登記的有效性,建立與借款人的常規(guī)聯(lián)系制度;隨時(shí)掌握借款人的還款動(dòng)態(tài),實(shí)時(shí)分析借款人的還款能力變化情況。同時(shí)應(yīng)完善抵押物處置措施,以保障商業(yè)