我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展研究.pdf

1、個人理財業(yè)務是20世紀60年代興起的一項新的銀行業(yè)務,最初出現(xiàn)在美國,之后,在歐洲以及亞洲的日本、香港等經濟發(fā)達國家和地區(qū)獲得了迅速的推廣,現(xiàn)已成為世界各大銀行的一項主要業(yè)務。
　　我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務是在20世紀90年代中后期才開始逐步發(fā)展起來的,隨著我國經濟的不斷發(fā)展,人們收入水平的不斷增加,人們的個人理財需求也日益旺盛,加上銀行自身經營理念的轉變,中間業(yè)務尤其是個人金融業(yè)務逐漸成為銀行經營的重點業(yè)務,而個人金融業(yè)務中的個

2、人理財業(yè)務更成為銀行吸引優(yōu)質客戶、擴大市場份額和增加利潤的核心業(yè)務之一。同時,我國加入WTO后,國外商業(yè)銀行首先與我們正面接觸的就是市場與人才,而能與我國國內商業(yè)銀行競爭,并可能打敗我們的就是銀行的中間業(yè)務,其中個人理財業(yè)務就是一個突破口,我國的個人理財業(yè)務將進入一個前所未有的大發(fā)展時期。
　　但是,個人理財業(yè)務在我國還是新生事物,國內商業(yè)銀行和居民對此業(yè)務還缺乏系統(tǒng)了解和正確認識。雖然經過幾年的發(fā)展,我國銀行業(yè)的個人理財業(yè)務已取

3、得一定成績,但與國外相比,目前還處于初級階段。
　　論文分析了國外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的產生和發(fā)展,并列舉了主要發(fā)達國家和地區(qū)的商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的狀況,如美國、香港、瑞士。通過分析這些國家和地區(qū)的個人理財業(yè)務,可以在我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務時,借鑒其發(fā)展經驗,以促進我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務更快更好的發(fā)展。論文考察了我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展現(xiàn)狀,歸納出我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務存在的問題。我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務存在

4、以下幾個問題:缺乏高素質的綜合理財人員,且理財人才缺口大;我國商業(yè)銀行個人理財產品不夠豐富,同質化趨勢明顯;個人理財服務對象的門檻過高;金融業(yè)分業(yè)經營限制了銀行個人理財業(yè)務的發(fā)展空間;市場營銷觀念滯后,營銷能力低下;理財觀念落后,我國居民對個人理財業(yè)務的認識存在誤區(qū);業(yè)務運作和支持系統(tǒng)不完善;在做個人理財業(yè)務時,普遍缺乏風險意識,控制風險的能力較弱。
　　針對我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的問題,論文提出了我國商業(yè)銀行的發(fā)展策略。在宏