概率論和概率分布

1、第五章 保險(xiǎn)形態(tài)的分類,保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類,第一節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義與方法,一、保險(xiǎn)形態(tài)分類的意義目的：在于闡明保險(xiǎn)的外延，探討保險(xiǎn)關(guān)系的表現(xiàn)及其具體內(nèi)容。意義：確定保險(xiǎn)學(xué)的研究范圍，了解保險(xiǎn)的發(fā)展變化及其規(guī)律幫助人們了解保險(xiǎn)各類別之間的聯(lián)系與區(qū)別，改進(jìn)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式，加強(qiáng)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理增進(jìn)社會(huì)公眾對(duì)保險(xiǎn)的全面了解，以便根據(jù)各自生產(chǎn)和生活的風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，選擇與其需要相適應(yīng)的保

2、險(xiǎn)種類,二、保險(xiǎn)形態(tài)分類的方法,1、法定分類法源于各國(guó)法律，由于各國(guó)的保險(xiǎn)法規(guī)對(duì)保險(xiǎn)分類的規(guī)定不同，因而保險(xiǎn)形態(tài)分類在各國(guó)不盡相同美國(guó)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)和人身意外傷害保險(xiǎn)日本：損害保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn) 1996年4月1日，新修訂的保險(xiǎn)業(yè)法，分為非壽險(xiǎn)和壽險(xiǎn)西歐：壽險(xiǎn)與非壽險(xiǎn)我國(guó)：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)）和人身保險(xiǎn)（人壽保險(xiǎn)、人身意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)）,2、理論分類法 基于對(duì)保險(xiǎn)的總體特

3、征的把握，以及對(duì)保險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)規(guī)律的探求。按保險(xiǎn)標(biāo)的分類 船舶保險(xiǎn)、貨物保險(xiǎn)、汽車保險(xiǎn)、住宅保險(xiǎn)按經(jīng)營(yíng)方式分類 國(guó)營(yíng)保險(xiǎn)和私營(yíng)保險(xiǎn) 營(yíng)利保險(xiǎn)和相互合作保險(xiǎn)按實(shí)施方式、經(jīng)營(yíng)動(dòng)機(jī)等分類法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn) 社會(huì)保險(xiǎn)和普通保險(xiǎn)營(yíng)利保險(xiǎn)和非營(yíng)利保險(xiǎn),3、實(shí)用分類法源于保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)實(shí)踐，是保險(xiǎn)公司根據(jù)自身業(yè)務(wù)操作的需要對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行的歸類按經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)或業(yè)務(wù)量原保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)、重復(fù)保險(xiǎn)和共同保險(xiǎn)根

4、據(jù)公司的現(xiàn)有規(guī)模進(jìn)行劃歸根據(jù)保險(xiǎn)需求市場(chǎng)的狀況進(jìn)行劃歸,分類的原則：體現(xiàn)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容要與本國(guó)的法律規(guī)范和經(jīng)濟(jì)統(tǒng)計(jì)口徑相一致在遵循本國(guó)保險(xiǎn)業(yè)界習(xí)慣，突出國(guó)別保險(xiǎn)特點(diǎn)的基礎(chǔ)上，注重與國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)的現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)相互銜接,第二節(jié) 保險(xiǎn)形態(tài)分類的標(biāo)準(zhǔn),保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)技術(shù)保險(xiǎn)政策立法形式經(jīng)濟(jì)因素,,一、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)1、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體（1）公營(yíng)保險(xiǎn)：公法上團(tuán)體經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)。政府保險(xiǎn)、國(guó)有保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)（2）私營(yíng)保險(xiǎn)：私法上團(tuán)體經(jīng)營(yíng)的保

5、險(xiǎn)。個(gè)人保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)、公司保險(xiǎn),保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)主體,2、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的性質(zhì)（1）營(yíng)利保險(xiǎn)：又稱商業(yè)保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者以營(yíng)利為目的而經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)。 股份公司保險(xiǎn)、合資公司保險(xiǎn)、勞合社保險(xiǎn)（2）非營(yíng)利保險(xiǎn)：又稱非商業(yè)保險(xiǎn)，此種保險(xiǎn)的目的不是為了營(yíng)利，或者是由政府資助，以保證經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展和安定社會(huì)經(jīng)濟(jì)生活為目標(biāo)而實(shí)施的保險(xiǎn)，如社會(huì)保險(xiǎn)、政策保險(xiǎn)；或者是以保證加入保險(xiǎn)者的相互利益為目的而辦理的保險(xiǎn)，如相互保險(xiǎn)、交互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)等。,

6、保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)性質(zhì),二、保險(xiǎn)技術(shù),計(jì)算技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式業(yè)務(wù)承保方式給付形式,,1、計(jì)算技術(shù)人壽保險(xiǎn)：危險(xiǎn)事故發(fā)生較為規(guī)則，合同期限較長(zhǎng)，數(shù)理基礎(chǔ)較為準(zhǔn)確，計(jì)算技術(shù)得到充分體現(xiàn)；非人壽保險(xiǎn)：危險(xiǎn)事故的發(fā)生具有不規(guī)則性，合同期限短，數(shù)理基礎(chǔ)難以準(zhǔn)確，計(jì)算技術(shù)應(yīng)用受到限制。,2、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁方式（1）足額保險(xiǎn)：指以保險(xiǎn)價(jià)值全部投保而訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。 全損全賠，部損部賠（海上保險(xiǎn)例外）（2）不足額保險(xiǎn)：亦稱部分保險(xiǎn)，指保險(xiǎn)合同

7、中約定的保險(xiǎn)金額小于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。 原因：部分投保；保險(xiǎn)標(biāo)的價(jià)值上漲。（3）超額保險(xiǎn)：指保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)金額大于保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。,3、業(yè)務(wù)承保方式（1）原保險(xiǎn)：指投保人與保險(xiǎn)人直接簽訂保險(xiǎn)合同而成立保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。（2）再保險(xiǎn)：簡(jiǎn)稱分保，指保險(xiǎn)人將其承擔(dān)的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，部分或全部轉(zhuǎn)移給其他保險(xiǎn)人的一種保險(xiǎn)。（3）復(fù)合保險(xiǎn)：是指要保人以可保利益的全部或部分，分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人投保相同種類保險(xiǎn)，簽訂數(shù)個(gè)保險(xiǎn)合同

8、，其保險(xiǎn)金額總和不超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。,（4）重復(fù)保險(xiǎn)：是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一可保利益、同一危險(xiǎn)事故分別向數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。與復(fù)合保險(xiǎn)的區(qū)別：其保險(xiǎn)金額的總和超過保險(xiǎn)價(jià)值。（5）共同保險(xiǎn)：是指要保人與兩個(gè)以上保險(xiǎn)人之間，就同一可保利益，對(duì)同一危險(xiǎn)共同締結(jié)保險(xiǎn)合同的一種保險(xiǎn)。 實(shí)務(wù)中，數(shù)個(gè)保險(xiǎn)人可以某一保險(xiǎn)公司的名義發(fā)一張保險(xiǎn)單，然后每一保險(xiǎn)公司對(duì)事故損失按比例分擔(dān)責(zé)任。 與再保險(xiǎn)的區(qū)別：保險(xiǎn)

9、關(guān)系不同；風(fēng)險(xiǎn)的分?jǐn)偡绞讲煌?。英美?guó)家的共同保險(xiǎn)條款,4、給付形式（1）定額保險(xiǎn)與損失保險(xiǎn)定額保險(xiǎn)：事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)人依照預(yù)先確定的金額給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。適用于人身保險(xiǎn)。損失保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)人估計(jì)保險(xiǎn)標(biāo)的實(shí)際損失額而支付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。適用于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。（2）定額保險(xiǎn)與利益保險(xiǎn)（美國(guó)馬赫爾、風(fēng)險(xiǎn)減輕學(xué)說） 利益保險(xiǎn)：是從對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)給付的利益關(guān)系確定給付標(biāo)準(zhǔn)的一種保險(xiǎn)。（保險(xiǎn)保障率：1和1以下）

10、（3）現(xiàn)金保險(xiǎn)與實(shí)物保險(xiǎn) 實(shí)物保險(xiǎn)，如玻璃保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)等。,三、保險(xiǎn)政策,自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn),,1、自愿保險(xiǎn)與法定保險(xiǎn)自愿保險(xiǎn)：亦稱任意保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人通過簽訂保險(xiǎn)合同，或者需要保險(xiǎn)保障的人自愿組合、實(shí)施的一種保險(xiǎn)。 商業(yè)性保險(xiǎn)、營(yíng)利性保險(xiǎn)；相互保險(xiǎn)、合作保險(xiǎn)。法定保險(xiǎn)：又稱強(qiáng)制保險(xiǎn)，是國(guó)家對(duì)一定的對(duì)象以法律、法令或條例規(guī)定其必須投保的一種保險(xiǎn)。2、商業(yè)保險(xiǎn)與社會(huì)保險(xiǎn),

11、,3、普通保險(xiǎn)與政策保險(xiǎn)普通保險(xiǎn)：指基于個(gè)人或經(jīng)濟(jì)單位風(fēng)險(xiǎn)保障的需要，經(jīng)過自由選擇而形成保險(xiǎn)關(guān)系的一種保險(xiǎn)。如人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、船東相互保險(xiǎn)等。政策保險(xiǎn)：政府為了政策上的目的，運(yùn)用普通保險(xiǎn)的技術(shù)而開辦的一種保險(xiǎn)。包括社會(huì)政策保險(xiǎn)和經(jīng)濟(jì)政策保險(xiǎn)。,四、立法形式,財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn),,1、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)我國(guó)《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的分類前蘇聯(lián)保

12、險(xiǎn)法、我國(guó)臺(tái)灣省保險(xiǎn)法、美國(guó)若干州保險(xiǎn)法有類似規(guī)定,,2、損失保險(xiǎn)與人身保險(xiǎn)多見于早期的保險(xiǎn)立法損失保險(xiǎn)“損失”除了包括財(cái)產(chǎn)上的利益外，還包括無形利益與責(zé)任此種分類方式中，分類標(biāo)準(zhǔn)缺乏同一性,3、損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)源于德國(guó)，在日本得到廣泛運(yùn)用日本保險(xiǎn)業(yè)法曾長(zhǎng)期有禁止損害保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)兼營(yíng)的規(guī)定在1996年上述規(guī)定已有所改變,,4、財(cái)產(chǎn)、意外保險(xiǎn)與人壽、健康保險(xiǎn)為美國(guó)各州保險(xiǎn)立法采用意外保險(xiǎn)火災(zāi)保險(xiǎn)、人

13、壽保險(xiǎn)、海上保險(xiǎn)之外的其他各種保險(xiǎn)人壽保險(xiǎn)狹義的人壽保險(xiǎn),五、經(jīng)濟(jì)因素,1、企業(yè)保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn)（從保費(fèi)承擔(dān)者的角度看）2、團(tuán)體保險(xiǎn)與個(gè)人保險(xiǎn) 主要適用于早期的人身保險(xiǎn)。 如普通人壽保險(xiǎn)與團(tuán)體人壽保險(xiǎn)。,3、收入保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、費(fèi)用保險(xiǎn)（伴有經(jīng)濟(jì)損失）收入保險(xiǎn)：指承保與工作能力的暫時(shí)或永久地、部分地喪失有關(guān)的經(jīng)濟(jì)損失。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：包括積極的財(cái)產(chǎn)和消極的財(cái)產(chǎn)兩方面的經(jīng)濟(jì)損失。費(fèi)用保險(xiǎn)：指承保因無法預(yù)測(cè)的異常支

14、出而造成的財(cái)產(chǎn)和收入上的損失。 承保未來費(fèi)用支出的經(jīng)濟(jì)損失，即以危險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)為準(zhǔn)，承擔(dān)事后的費(fèi)用，僅限于臨時(shí)生活費(fèi)、殘余整理費(fèi)等間接費(fèi)用。,第三節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的種類,保險(xiǎn)標(biāo)的：經(jīng)濟(jì)生活的主體，即人身；經(jīng)濟(jì)生活的客體，即財(cái)產(chǎn)。現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的框架：財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)再保險(xiǎn),一、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：指以財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的、因保險(xiǎn)事故的發(fā)生導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)的損失，以金錢或?qū)嵨镞M(jìn)行補(bǔ)償?shù)囊环N風(fēng)險(xiǎn)。廣義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)包括

15、財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等；狹義的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以有形的物質(zhì)財(cái)富及其相關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。（本課程所要分析的）,1、火災(zāi)保險(xiǎn) 火災(zāi)保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱火險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因火災(zāi)所導(dǎo)致的損失負(fù)責(zé)補(bǔ)償?shù)囊环N財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。 財(cái)產(chǎn)面臨的最基本和最主要的風(fēng)險(xiǎn)是火災(zāi)。,,2、海上保險(xiǎn) 海上保險(xiǎn)，簡(jiǎn)稱水險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人對(duì)于保險(xiǎn)標(biāo)的因海上危險(xiǎn)所導(dǎo)致的損失或賠償責(zé)任，提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。 歷史最悠久內(nèi)容：一是承保包括一部分

16、路上危險(xiǎn)在內(nèi)的原來意義上的海上保險(xiǎn)，稱為海洋運(yùn)輸保險(xiǎn)；如海上作業(yè)、海上資源開發(fā)。一是專門承保內(nèi)河、湖泊、鐵路、公路及航空運(yùn)輸?shù)蕊L(fēng)險(xiǎn)的海上保險(xiǎn)，稱為內(nèi)陸運(yùn)輸保險(xiǎn)。,3、汽車保險(xiǎn)汽車損失保險(xiǎn)：主要承保汽車車身的損失，有時(shí)也承保醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)；此種醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)，是指被保險(xiǎn)汽車在使用過程中發(fā)生意外事故，致使被保險(xiǎn)人或同車乘客直接受到身體傷害時(shí)，由其支付醫(yī)療費(fèi)用的風(fēng)險(xiǎn)。汽車責(zé)任保險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人因汽車對(duì)第三者所負(fù)的賠償責(zé)任，故稱第三者意外

17、責(zé)任保險(xiǎn)。可分為：第三者人身傷害責(zé)任險(xiǎn)和第三者財(cái)產(chǎn)損害責(zé)任險(xiǎn)。被保險(xiǎn)人對(duì)于汽車損失保險(xiǎn)與汽車責(zé)任保險(xiǎn)，可合并投保，也可分開投保。非壽險(xiǎn)保費(fèi)收入的60%以上為汽車險(xiǎn)的保費(fèi)。,,4、航空保險(xiǎn) 保障范圍包括一切與航空有關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。以財(cái)物為保險(xiǎn)標(biāo)的的航空保險(xiǎn)，主要有飛機(jī)保險(xiǎn)與空運(yùn)貨物保險(xiǎn)；以責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的航空保險(xiǎn)則有旅客責(zé)任險(xiǎn)、飛機(jī)第三者責(zé)任險(xiǎn)和機(jī)場(chǎng)責(zé)任險(xiǎn)等。,5、工程保險(xiǎn) 工程保險(xiǎn)是指對(duì)進(jìn)行中的建筑項(xiàng)目、安裝工程項(xiàng)目及

18、工程運(yùn)行中的機(jī)器設(shè)備等面臨的風(fēng)險(xiǎn)提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。在性質(zhì)上屬于綜合保險(xiǎn)，有財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的保障和責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的保障。承保的風(fēng)險(xiǎn)是一種巨額風(fēng)險(xiǎn)。承保的保險(xiǎn)是一種高科技風(fēng)險(xiǎn)。,6、利潤(rùn)損失保險(xiǎn) 英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)：災(zāi)后損失險(xiǎn) 美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)：營(yíng)業(yè)中斷險(xiǎn)或毛收入險(xiǎn)對(duì)傳統(tǒng)的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中不承保的間接后果的損失提供損失補(bǔ)償，如承保由于火災(zāi)等自然災(zāi)害或意外事故使被保險(xiǎn)人停產(chǎn)、停業(yè)或營(yíng)業(yè)受到影響所造成的間接的經(jīng)濟(jì)損失。一種附加險(xiǎn)，是依附在火災(zāi)或

19、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)基本保單上的一種擴(kuò)大責(zé)任的保險(xiǎn)。,7、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn) 農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)：是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)為保險(xiǎn)標(biāo)的，對(duì)其生長(zhǎng)、哺育、成長(zhǎng)過程中因遭受自然災(zāi)害或意外事故導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失提供損失補(bǔ)償?shù)囊环N風(fēng)險(xiǎn)。 由于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，不適宜采用商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)方式。,二、人身保險(xiǎn),人身保險(xiǎn)是以人的身體或生命為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。1、人壽保險(xiǎn)：以人的壽命為保險(xiǎn)標(biāo)的，當(dāng)發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人履行給付保險(xiǎn)金責(zé)任的一種保險(xiǎn)。死亡保險(xiǎn)：在保險(xiǎn)有效期內(nèi)被保

20、險(xiǎn)人死亡，保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金的一種保險(xiǎn)。定期死亡保險(xiǎn)和終身死亡保險(xiǎn)。生存保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人在規(guī)定期限內(nèi)生存作為給付保險(xiǎn)金的條件。年金保險(xiǎn)（養(yǎng)老金保險(xiǎn)）、定期生存保險(xiǎn)。生死合險(xiǎn)：兩全保險(xiǎn)，是生存保險(xiǎn)與死亡保險(xiǎn)的混合險(xiǎn)種。,,2、意外傷害保險(xiǎn) 指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因遭受非本意的、外來的、突然的意外事故，致使身體蒙受傷害因而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)人按照合同約定給付保險(xiǎn)金的一種人身保險(xiǎn)。 普通意外傷害保險(xiǎn)、特種意外傷害保險(xiǎn)（如電梯

21、乘客意外傷害保險(xiǎn)、旅游傷害保險(xiǎn)等）,3、健康保險(xiǎn) 指被保險(xiǎn)人因疾病、分娩而造成的經(jīng)濟(jì)損失由保險(xiǎn)人提供經(jīng)濟(jì)保障的一種保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人給付殘廢保險(xiǎn)金或死亡保險(xiǎn)金醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)工作能力喪失收入保險(xiǎn),三、責(zé)任保險(xiǎn),責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過特別約定的合同責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。公眾責(zé)任保險(xiǎn)：在固定的場(chǎng)所因其疏忽、過失行為而造成他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。場(chǎng)所責(zé)任保險(xiǎn)、個(gè)人責(zé)

22、任保險(xiǎn)產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)：承保產(chǎn)品制造、銷售者，因產(chǎn)品缺陷致使他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)由其承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。,,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)：承保各種專業(yè)技術(shù)人員，因工作上的疏忽或過失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失而依法應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的一種保險(xiǎn)。 醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)、律師責(zé)任保險(xiǎn)、會(huì)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、建筑工程技術(shù)人員責(zé)任保險(xiǎn),雇主責(zé)任保險(xiǎn)：承保被保險(xiǎn)人（雇主）的雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)時(shí)，因遭受意外事故導(dǎo)致傷、殘、死亡，或患有

23、與職業(yè)有關(guān)的職業(yè)性疾病而依法或根據(jù)雇傭合同應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。 特點(diǎn)： 以雇傭合同作為承保條件； 被保險(xiǎn)人是雇主，而保障的是雇員的權(quán)益。,四、信用保證保險(xiǎn),信用保證保險(xiǎn)是一種以經(jīng)濟(jì)合同所制定的有形財(cái)產(chǎn)或預(yù)期應(yīng)得的經(jīng)濟(jì)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。此保險(xiǎn)是一種擔(dān)保性質(zhì)的保險(xiǎn)，可分為：信用保險(xiǎn)：權(quán)利人要求保險(xiǎn)人擔(dān)保對(duì)方（被保證人）的信用的一種保險(xiǎn)。保證保險(xiǎn)：被保險(xiǎn)人根據(jù)權(quán)利人的要求，請(qǐng)求保險(xiǎn)人擔(dān)保自己的信