國外消費金融公司經營模式的比較與借鑒[開題報告]

1、1畢業(yè)論文開題報告畢業(yè)論文開題報告題目：目：國外消費金融公司經營模式的比較與借鑒國外消費金融公司經營模式的比較與借鑒一、選題的背景、意義一、選題的背景、意義2009年7月，經國務院批準，銀監(jiān)會發(fā)布了《消費金融公司試點管理辦法》。2010年1月，中國首批3家消費金融公司獲得了中國銀監(jiān)會同意籌建的批復，北京銀行、中國銀行、成都銀行作為主要出資人籌建消費金融公司，這意味著，在西方市場經濟中已經存在400年之久的消費金融公司終于在我國拉開序幕。

2、在我國，消費金融公司是經銀監(jiān)會批準，在中華人民共和國境內設立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內居民個人提供以消費為目的的貸款的非銀行金融機構。其業(yè)務主要包括個人耐用消費品貸款及一般用途個人消費貸款、信貸資產轉讓及同業(yè)拆借、發(fā)行金融債等。與傳統(tǒng)銀行業(yè)的信貸業(yè)務相比，此類專業(yè)公司具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔保、服務方式靈活、貸款期限短等主要特點。消費金融公司雖然有其獨特的優(yōu)勢，但在我國尚處于嘗試階段，其發(fā)展仍受

3、到各方面因素的制約，要想起真正發(fā)揮作用，還需在實踐中不斷積累經驗，探索適合自己的生存之路。目前，消費已成為我國擴大內需、保證經濟增長以及促進經濟增長方式轉變的關鍵所在，在金融海嘯的災后重建階段，中國試點消費金融公司的舉措意義更為重大。成立專門的消費金融公司，將比商業(yè)銀行更能提供專業(yè)化、快捷的服務，從而進一步細分金融服務市場，同時，老百姓的消費融資又多了一個新的渠道，這表明中國在金融領域的市場化改革又向前推進了一步。除此之外，在全球經濟增

4、長普遍放緩的環(huán)境下，消費金融公司作為完善我國金融體系的重要一步，是促進我國經濟從投資主導型向消費主導型轉變的需要，具有非常重要的現實意義。設立消費金融公司這樣一類新型的金融機構不僅對于提高居民負債率、拉動消費杠桿具有重要的推動作用，而且為商業(yè)銀行無法惠及的個人客戶提供了新的可供選擇的金融服務，有利于滿足不同群體消費者不同層次的需求，提高消費者生活水平。從宏觀層面來講，消費金融公司的設立豐富和完善了我國的金融體系，有望填補我國個人消費貸款

5、的空白，同時對于推動金融機構的專業(yè)分工、促進金融產品創(chuàng)新、提高金融業(yè)的服務水平也起到積極作用。二、相關研究的最新成果及動態(tài)二、相關研究的最新成果及動態(tài)3公司的業(yè)務以小額貸款為主，因此業(yè)務數量多、額度小、風險大、信貸風險控制成本高成為其不可避免的經營特點。卜強（2010）認為，近年來，特別是上個世紀90年代，由于日本經濟持續(xù)低迷，個人消費需求不旺，日本銀行業(yè)因不良債權問題所累而嚴重惜貸，銀行的個人消費信貸業(yè)務在此期間大幅度下降，而專向低工

6、資和收入不太穩(wěn)定的年輕階層提供消費信貸的金融公司卻異軍突起，迅猛發(fā)展。這種貸款無需提供擔保且手續(xù)簡便，并可以通過無人自動協議機操作，因此深受工薪階層特別是年輕人的歡迎。劉寧（2010）認為，印度個人消費金融的快速發(fā)展得益于二十世紀90年代初金融業(yè)結構性深化改革。個人消費潛力巨大；市場競爭激烈，消費金融產品透明度高；差異化金融產品和消費金融需求之間形成良性互動；多樣化的風險管理保證盈利性；農村消費信貸多與農業(yè)生產性信貸捆綁，這些都是印度消

7、費金融得以快速發(fā)展的原因，對我國消費金融的全面啟動有很大的借鑒意義。2.2.推動我國消費金融公司健康發(fā)展相關政策建議的研究謝世清（2010）在總結了消費金融公司發(fā)展的國際經驗后，結合我國國情，對發(fā)展我國的消費金融公司提出了七個方面的政策建議，包括豐富設立主體、開拓農村市場、擴大產品范圍、嘗試服務消費貸款、加大促銷力度、完善信用機制和加強內部風險管理。劉一和杜孝良（2010）指出，我國消費金融公司仍處于發(fā)展初期和探索階段，受到社會環(huán)境、信

8、用機制、貸款用途、貸款余額等種種原因的限制，要想從競爭中脫穎而出，還需要揚長避短，發(fā)揮優(yōu)勢。在目前我國信用體系不健全的情況下，消費金融公司短期內很難實現預期的目標，因而，需要有針對性地健全消費金融公司政策運作機制、有意識地培育信用客戶群體，以提升消費金融公司的運作效率，實現促進消費、擴大內需、帶動經濟增長等目的。首先，要建立健全的社會信用體系；其次，可以引入民間資本進入消費金融體系；最后，聯合零售商和生產企業(yè)開展消費金融業(yè)務。隨著我國經

9、濟社會的不斷發(fā)展，消費金融的發(fā)展環(huán)境將不斷改善，消費金融公司在我國將迎來嶄新的發(fā)展機遇。陳瓊和楊勝剛（2009）認為，消費金融公司作為我國一類新生的金融機構，應當穩(wěn)健發(fā)展、通過試點逐步推開。借鑒其他國家發(fā)展消費金融的經驗和教訓，應當注意到以下幾點重要啟示：設立消費金融公司對我國完善金融機構體系、促進經濟可持續(xù)發(fā)展具有重要意義；準確的市場定位是消費金融公司設立與發(fā)展的前提；科學適度的外部監(jiān)管是消費金融公司持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展的保障；先進的客戶評