包裝騙貸案例

1、互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，帶來了普惠金融，卻也成了騙貸群體的分食盛宴。這個群體，大多由信用卡騙貸群體衍生而來——一條新式騙貸產(chǎn)業(yè)鏈逐漸形成，所有人配合默契，有條不紊。騙貸者獲取一套虛假資料，只需2000元，卻可騙貸20多萬。錢一到手，人就消失，成為永久“壞賬”。而很多平臺為了“沖量”，故意降低風(fēng)控門檻，淪為騙貸狂歡。如盛世陰影，他們汲取時代紅利，并化為這個浮夸時代，虛假繁榮的泡沫。01探金者：情報中心騙貸產(chǎn)業(yè)鏈的最前端，是一個助貸群體——他們專

2、營在各大貸款平臺間，去尋找風(fēng)控規(guī)則。他們是沖鋒陷陣的先頭部隊，是收集情報的“偵察兵”，收集的信息，為后方部隊提供戰(zhàn)略部署。陳昕冰就是其中一員。90后的他，畢業(yè)后，就泡在各大玩信用卡的論壇中，是典型的“玩卡一族”。他手頭有幾十張信用卡，申請、養(yǎng)卡、提額、套現(xiàn)，每個月“以卡養(yǎng)卡”，玩得爐火純青。持續(xù)一年后，他發(fā)現(xiàn)信用卡幾乎都申請過——他面臨資金斷流。2013年，互聯(lián)網(wǎng)金融崛起，新的消費時代到來?；ヂ?lián)網(wǎng)金融發(fā)展史中，開始兩年，是P2P時代，人

3、們利用P2P理財；時代步履倉促，如今已進入消費金融時代，人們利用現(xiàn)金貸、消費貸進行提前消費。陳昕冰就如此，一邊幫學(xué)員借款，成功下款后，收取10%的“服務(wù)費”；一邊將借款經(jīng)驗輸出，收取一些“會員費”。這條“閉環(huán)的產(chǎn)業(yè)鏈”，他每年輕松獲利200多萬。而加入陳昕冰群的學(xué)員，也是“各懷鬼胎”。學(xué)員分為3種，一種是“學(xué)完自用”，這里包括大量的騙貸者；另一種，是貸款中介，他們?nèi)ジ鱾€論壇和QQ群中發(fā)廣告，招攬急需用錢的用戶，幫他們貸款，從中提成，一般

4、服務(wù)費高達10%。最后一種人，會將這套技術(shù)，拿出再賣，建立新的QQ群，做和陳昕冰一樣的事。據(jù)不完全統(tǒng)計，現(xiàn)在市面至少已有幾百個這樣的QQ群，會費要99到數(shù)千元不等。這也意味著，從事助貸的群體，人數(shù)至少幾萬。在一節(jié)課堂上，陳昕冰說了這么一句話，“這個社會永遠不缺缺錢的人，他們?yōu)榱隋X，什么都干得出來，裸條、高息、提成，又算得了什么呢？”在經(jīng)濟下行的年代，處處錢荒，人人自危，而陳昕冰和背后是十萬的助貸群體，就寄生在產(chǎn)業(yè)鏈的前端，成為了掘金的情