拍拍貸的模式分析

1、拍拍貸的模式分析一、出借人自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)模式(一)代表平臺(tái)：拍拍貸(二)平臺(tái)運(yùn)作模式：拍拍貸的運(yùn)作模式屬于典型的線上P2P借貸模式，借款人發(fā)布借款信息，多個(gè)出借人根據(jù)借款人提供的各項(xiàng)認(rèn)證資料和其信用狀況決定是否借出，網(wǎng)站僅充當(dāng)交易平臺(tái)。(三)平臺(tái)收益來源：網(wǎng)站收益主要以成交服務(wù)費(fèi)為主，服務(wù)費(fèi)為成交金額的2%4%，其他費(fèi)用為充值手續(xù)費(fèi)和提現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。(四)平臺(tái)審核方式：拍拍貸審核方式基本以線上審核為主，對(duì)用戶提交的書面資料的掃描件或電子影像文件進(jìn)

2、行形式上審查。對(duì)用戶提交的書面資料的內(nèi)容與其申報(bào)的信息的一致性審查。(五)不良貸款處理：A、方式一：根據(jù)預(yù)期的天數(shù)，網(wǎng)站采取不同的措施，比如逾期90天后，拍拍貸將所有資料，包括用戶曝光信息。根據(jù)不同地區(qū)不同用戶的情況，借出人可以進(jìn)行法律訴訟程序或者找催收公司進(jìn)行催收。拍拍貸將配合借出人提供法律咨詢支持。B、方式二：平臺(tái)專項(xiàng)撥款建立“風(fēng)險(xiǎn)備用金”，用于償付投資人的投資損失，以實(shí)現(xiàn)100%本金保障。但需滿足以下條件：1、投標(biāo)50個(gè)列表，10

3、0%本金保障。2、投標(biāo)列表需滿足：每筆借款的成功借出金額小于5000元且小于列表借入金額的133、當(dāng)列表壞賬總金額大于收益總金額時(shí)，3個(gè)工作日內(nèi)賠付差額。4、有效期為2014年7月4日至2015年1月3日。(六)逾期率：2013年為1.52%。拍貸只退還出借人手續(xù)費(fèi)，所以資金回收的潛在風(fēng)險(xiǎn)只能由出借人自行承擔(dān)。作為國(guó)內(nèi)最早的P2P公司，拍拍貸一直堅(jiān)持著借款人和投資人兩方全部來自線上的輕資產(chǎn)模式。1、拍拍貸網(wǎng)站界面很土很山寨，不像是互聯(lián)網(wǎng)

4、公司出來的“具備互聯(lián)網(wǎng)思維”的人做出來的產(chǎn)品。2、拍拍貸的人均投資金額和平均每標(biāo)金額都很低，從網(wǎng)上實(shí)際情況來看，每筆投資金額在數(shù)百元到數(shù)千元，如果平均每人投資金額1.39萬的統(tǒng)計(jì)沒錯(cuò)，那么拍拍貸的鼓勵(lì)分散投資的一系列措施還是起到了一定效果。拍拍貸更是普惠金融的代表。3、由于是借款人全部來自于線上，因此拍拍貸上面借款人有些“淘寶化”，顯得比較“山寨”（稱謂和頭像等），至少筆者是不放心把錢投給拍拍貸平臺(tái)上的借款人的。4、既然是純線上模式，那