個人理財實訓模擬

1、第1頁共43頁《個人理財模擬個人理財模擬》綜合實訓綜合實訓第1部分部分實訓目的與要求實訓目的與要求《個人理財》綜合實訓的目的是培養(yǎng)實訓者的實際理財分析和規(guī)劃能力。通過本實訓，要求實訓者能夠理解銀行的各類理財產品；要求掌握家庭資產負債表、現(xiàn)金流量表的編制及家庭收支平衡點分析，；掌握家庭的現(xiàn)金規(guī)劃、信貸規(guī)劃和住房規(guī)劃；了解實物投資；能夠運用所學知識模擬綜合理財規(guī)劃撰寫理財規(guī)劃書。第2部分部分實訓任務和時間安排實訓任務和時間安排序號實訓內容學

2、時分配實訓時間安排1實訓指導2貨幣的時間價值計算練習3銀行業(yè)理財產品調查4資產負債分析5現(xiàn)金和消費信貸規(guī)劃6信用卡7住房規(guī)劃8實物投資調查9綜合理財規(guī)劃第3部分部分實訓指南實訓指南一、貨幣時間價值計算練習一、貨幣時間價值計算練習（一）相關知識簡述（一）相關知識簡述貨幣的時間價值是指貨幣隨著時間推移而發(fā)生的增值，也稱資金時間價值，是理財理論的基礎。任何財物決策都會涉及一定時間周期內的成本和收益的核算，這種核算與現(xiàn)金流量、現(xiàn)值、終值等財物指

3、標密切相關。因此，在進行個人財務規(guī)劃之前，必須對貨幣的時間價值有比較透徹的理解和把握。（二）實訓目的和要求（二）實訓目的和要求貨幣時間價值計算的實訓目的是要讓實訓者具備基本的計算分析能力。通過本部分的實訓，要求熟練掌握單、復利及年金的計算。（三）實訓步驟（三）實訓步驟1根據(jù)給出的習題，計算出答案。二、銀行業(yè)理財產品調查二、銀行業(yè)理財產品調查（一）相關知識簡述（一）相關知識簡述在當前的個人理財業(yè)務中，以銀行為平臺的理財業(yè)務已經成為了居民理

4、財?shù)闹饕Ｊ?。針對現(xiàn)實中的銀行理財業(yè)務的調研是接觸個人理財?shù)牡谝徊剑瑫r也是掌握理財知識的基礎。對銀行理財業(yè)務的調研能夠幫助實訓者了解宏觀經濟形勢，學會關注宏觀經濟和政策因素的變化對相應產品收益率的影響。第3頁共43頁少流動資金才算合適。消費信貸即在不影響家庭正常收支的情況下合理利用銀行貸款，增加家庭凈資產?，F(xiàn)金和消費信貸規(guī)劃是是個人家庭理財規(guī)劃中的重要組成部分，其目的就是在保持家庭資產流動性的同時，通過合理負債，實現(xiàn)資產保值增值。（二

5、）實訓目的和要求（二）實訓目的和要求現(xiàn)金和消費信貸分析實訓操作的是使實訓者學會合理配置家庭流動性資產和負債。通過本部分的實訓操作（現(xiàn)金流游戲），要求實訓者學會設定理財目標，選擇投資方式并實現(xiàn)資產保值增值。（三）實訓步驟（三）實訓步驟1現(xiàn)金流游戲（1）全班同學分成幾組，分組進行現(xiàn)金流游戲（2）記錄自己在游戲過程中做過的投資的收益及虧損，初始現(xiàn)金流和游戲結束時的現(xiàn)金流，總結贏得或輸?shù)粲螒虻脑颉?由指導教師對部分實訓者或每個實訓者的部分內容

6、進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。五、信用卡五、信用卡（一）相關知識簡述（一）相關知識簡述信用卡是大學生的主要信貸工具，使用信用卡實質上也是小額消費信貸的主要形式。信用卡融資規(guī)劃是個人理財業(yè)務中必不可少的組成部分，其目的就是要通過合理設定消費信貸規(guī)模，使資金利用率達到最高。（二）實訓目的和要求（二）實訓目的和要求這部分實訓的目的是使實訓者了解信用卡的基本功能、特色、申請流程等，有助于實訓者進一步掌握現(xiàn)金和信貸資產的分配。通過本部分

7、的實訓操作，要求實訓者能夠結合案例，選擇并推薦出一款適合的信用卡產品。（三）實訓步驟（三）實訓步驟1閱讀信用卡理財綜合案例（案例附在實訓報告中）2針對案例，分析并推薦一款信用卡。要求：（1（分析案例中的投資者主要的消費傾向和消費特點，據(jù)此推薦一張符合其消費習慣的信用卡。（2（所選擇的信用卡是某個銀行所發(fā)行的某個系列信用卡中的一款，列出該系列所有的信用卡，并比較其不同之處。（3（簡述推薦該款信用卡的理由。3由指導教師對部分實訓者或每個實訓

8、者的部分內容進行抽查，實訓者口頭闡述自己的實訓成果。六、住房規(guī)劃六、住房規(guī)劃（一）相關知識簡述（一）相關知識簡述住房規(guī)劃是根據(jù)家庭資產基礎、職業(yè)特征、收入穩(wěn)定性等因素，制定合理的租房、購房計劃，使個人和家庭在經濟承受能力范圍內，得到較舒適的居住環(huán)境。家庭居住規(guī)劃的內容主要包括：租房決策、購房決策、融資決策。（二）實訓目的和要求（二）實訓目的和要求住房規(guī)劃分析實訓操作目的是使實訓者具備基本的居住規(guī)劃能力。通過本部分的實訓操作，要求掌握收集